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Achats périodiques par sommes fixes : investissez de façon automatique et épargnez
18 mars 2025
Par Paul Moser
En investissant tout au long de l’année, vous pouvez épargner plus. Pourquoi? Parce que lorsque les marchés boursiers sont en baisse, vous pouvez possiblement augmenter vos placements à moindre coût. Découvrez les avantages des achats périodiques par sommes fixes.
Vous cherchez comment investir votre argent? Les achats périodiques par sommes fixes peuvent être un bon choix si vous adoptez une approche de placement à long terme.
Que veut-on dire par achats périodiques par sommes fixes?
Les achats périodiques par sommes fixes, c’est une pratique qui consiste à investir toujours le même montant, régulièrement, dans un placement donné.
En investissant régulièrement la même somme par virements préautorisés, vous pourrez profiter à la fois des hausses et des baisses des marchés. Comment?
- quand le prix unitaire d’un fonds est haut, vous obtenez moins d’unités de ce fonds;
- quand sa valeur est basse, le montant vous permet d’acheter plus d’unités.
Cette stratégie permet d’abaisser le coût moyen des unités que vous achetez. Dans l’absolu, vous en avez donc plus pour votre argent.
Comme dans toute stratégie de placement, il faut soupeser les pour et les contre :
Quels sont les avantages des achats périodiques par sommes fixes?
Investir avec discipline peut améliorer le bien-être financier et rapporter plus d’argent
Grâce aux virements préautorisés, vous investissez un montant fixe de façon régulière. Vous n’avez pas à penser constamment à votre stratégie. Et vous n’avez pas à vous inquiéter d’un potentiel oubli. Pour ces raisons, les achats périodiques par sommes fixes sont une façon simple d’épargner. De plus, comme vous investissez avec constance, vous pourriez épargner plus d’argent au fil du temps.
Cela réduit potentiellement les effets des fluctuations des marchés
Les achats peuvent être hebdomadaires, mensuels ou trimestriels. Dans tous les cas, vous avez la certitude que le prix des unités achetées variera. Cela peut réduire le coût moyen d’investissement et permettre d’acheter plus d’unités. Vous réduisez aussi les effets de la volatilité sur votre portefeuille de placement.
Quelles sont les risques potentiels des achats périodiques par sommes fixes?
Perte de rendement possible
Lorsque les marchés sont continuellement en hausse, vous pouvez perdre certains gains. Cela se produit quand vous faites de nombreux petits achats à différents moments. Cependant, à long terme, la stratégie des achats périodiques par sommes fixes peut aider à réduire ce risque.
La patience est de mise
La stratégie des achats périodiques par sommes fixes convient le mieux à ceux qui adoptent une perspective de placement à long terme. Il est donc payant d’être patient et de commencer à investir jeune. Si vous n’aspirez pas à épargner pour le long terme, cette stratégie n’est peut-être pas la plus adéquate.
Le fait de verser le même montant à périodes fixes peut vous aider à supporter la volatilité des marchés.
Adopter une perspective à long terme, c’est moins anxiogène que de vérifier ses placements chaque jour. La vision à long terme peut aussi vous donner confiance en votre situation financière, et ce, même quand les marchés prennent des allures de montagnes russes.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, consultez un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
