Il faut :

  • Être un premier acheteur
    • Ne pas avoir été propriétaire durant les 4 dernières années.
    • Ne pas avoir vécu chez votre conjoint(e) lorsqu’il/elle était propriétaire durant les 4 dernières années.
  • Acheter ou construire votre nouvelle maison avant le 1er octobre de l’année suivant le retrait.
  • Avoir l’intention d’habiter la propriété à acheter. 

Les cotisations doivent être déposées dans le REER au moins 90 jours avant leur retrait.

Les avantages du régime :

  • Le RAP permet de cotiser dans un REER sans laisser tomber l’idée de devenir propriétaire un jour.
  • Un retrait maximal de 35 000 $ par personne depuis mars 2019. Un couple peut donc atteindre 70 000 $
  • 15 ans pour rembourser le montant retiré du REER.

Voici quelques mises en situation pour y voir plus clair.

Comment le RAP peut-il vous aider à obtenir une mise de fonds? 

Cet été, François et Laurie veulent acheter un condo à 300 000 $.

  • Ils ont 10 000 $ dans leur REER respectif.
  • Ils doivent amasser une mise de fonds minimale de 5 % équivalant à 15 000 $.
  • Pour atteindre ce montant, ils décident de RAPper. Ils retirent chacun 7500 $ de leur REER pour la mise de fonds.
  • Ils ont jusqu’au 1er octobre 2022 pour acheter ou construire une habitation admissible.
  • Chacun devra commencer à rembourser une somme annuelle de 500 $ à leur REER dès 2023.

* Pour une mise de fonds inférieure à 20 %, il faut faire assurer le prêt auprès de la SCHL.

Pouvez-vous annuler votre RAP si vous décidez de ne pas acheter de propriété?

Sophie a RAPpé et pensait acheter un condo avant le 1er octobre 2021.

  • Mais, la propriété qu’elle pensait acheter n’est plus à vendre.
  • Si elle décide de ne pas acquérir une autre propriété avant le 1er octobre, elle peut annuler son RAP et rembourser son REER.

Qu’arrive-t-il si vous ne trouvez pas de propriété avant l’échéance du RAP?

Mickaël a RAPpé mais n’a pas pu acheter ou de construire une maison avant le 1er octobre 2021. Il peut considérer avoir respecté les délais si :

  • Il a conclu une entente écrite qui prend effet le 1er octobre 2021 pour l’achat d’une propriété qu’il devra se procurer avant le 1er octobre de l’année suivante.
  • Il a versé un montant au moins égal aux retraits effectués dans le cadre du RAP pour des matériaux ou la construction de son habitation.

Le RAP fonctionne-t-il pour tout acheteur d’une première propriété?

Synden et Gianni veulent acheter une propriété à 400 000 $. Ils ont déjà la mise de fonds de 5 %, soit 20 000 $.

  • Ils hésitent à retirer 30 000 $ chacun de leur REER pour atteindre une mise de fonds de 20 % et ne pas payer l’assurance du prêt auprès de la SCHL.
  • En réalité, faire assurer le prêt peut baisser les taux d’intérêt hypothécaires.
  • De plus, plus on retire, moins il y a d’argent qui fructifie dans le REER.
  • Pour eux, le RAP n’est peut-être pas une solution adéquate.

Le RAP, tout comme d’autres outils financiers, doit être utilisé de façon stratégique pour te permettre d’atteindre tes objectifs.

Besoin d’aide pour épargner en vue d’acheter une maison? Ou pour votre REER? 

Vous avez besoin d’aide pour épargner et acheter une maison? Ou peut-être pour ouvrir un REER? Dans tous les cas, un conseiller Financière Sun Life peut :

  • vous expliquer vos options; 
  • répondre à vos questions;
  • vous aider à établir un plan qui répond à vos besoins et objectifs. 

La plupart des conseillers offrent maintenant des services virtuels et font des consultations par téléphone ou vidéoconférence. Trouver un conseiller.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.

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