Assurance-vie pour les personnes ayant des maladies préexistantes

Peut-on souscrire une assurance-vie si l’on a une maladie préexistante?

Oui. Votre demande d’assurance-vie peut être acceptée même si vous avez un diagnostic ou une maladie. Un problème de santé ne signifie pas que votre demande sera automatiquement refusée. Mais cela peut changer le type de couverture que vous pouvez demander, les questions qu’on vous pose et le besoin ou non d’un examen médical.

Vos options dépendent de votre diagnostic, de vos traitements antérieurs, de votre âge et de la stabilité de votre état de santé. Voici comment cela fonctionne.

Qu’est-ce qui est considéré comme une maladie préexistante dans une demande d’assurance-vie?

Une maladie ou affection préexistante est un problème de santé que vous aviez avant de présenter une demande d’assurance-vie. Il peut s’agir d’une affection persistante, d’un diagnostic antérieur, ou d’un traitement que vous suivez déjà ou allez suivre.

Les assureurs ne s’arrêtent pas au nom de l’affection elle-même. Ils peuvent aussi tenir compte de sa stabilité, du traitement que vous recevez, de la rigueur avec laquelle vous suivez votre plan de traitement et des changements récents dans votre état de santé.

Quels types d’affections préexistantes comptent dans une demande d’assurance-vie?

De nombreux problèmes de santé différents peuvent influer sur l’examen d’une demande d’assurance. Cela varie aussi d’un assureur à l’autre et dépend de la façon dont l’affection est gérée. Voici quelques points importants à retenir :

• Une maladie chronique peut entraîner davantage de questions durant la tarification, processus par lequel l’assureur évalue votre état de santé, vos finances et vos facteurs de risque pour décider s’il doit approuver votre demande et, le cas échéant, à quel prix.
• Un diagnostic antérieur n’entraîne pas automatiquement un refus.
• Les visites à l’hôpital, examens et traitements récents peuvent entrer en ligne de compte.

Le moment où vous recevez votre diagnostic influe-t-il sur votre demande d’assurance?

Oui, ce moment peut jouer. Une affection diagnostiquée il y a plusieurs années et bien gérée aujourd’hui peut être considérée différemment d’une affection qui a été diagnostiquée récemment ou qui continue d’évoluer.

La Sun Life pourrait vous demander quand l’affection a débuté, comment elle a été traitée et s’il y a eu des complications. Cela nous donne une vision plus complète de votre demande.

Une affection préexistante, est-ce la même chose qu’une maladie grave?

Non, il s’agit de deux termes différents. Une affection préexistante peut être légère, modérée ou grave, et l’incidence sur la tarification dépend des détails.

Pourquoi les assureurs posent-ils des questions sur l’état de santé?

Les assureurs comme la Sun Life posent des questions sur l’état de santé pour plusieurs raisons :

Pour évaluer le risque : Nous devons évaluer la probabilité que vous présentiez une demande de règlement. Vos antécédents de santé nous aident à prévoir cette éventualité et à décider en connaissance de cause d’approuver ou non votre demande.

Pour fixer un juste prix : Plus il y a de risques pour votre santé, plus vos primes seront élevées. Des renseignements détaillés sur votre état de santé permettent aux assureurs comme la Sun Life d’établir un prix approprié en fonction de votre niveau de risque réel.

Pour prévenir la fraude : En recueillant dès le départ des renseignements complets sur votre état de santé, la Sun Life peut vérifier si ces renseignements sont exacts et déceler toute tentative de dissimuler des antécédents médicaux importants qui pourraient donner lieu à des demandes de règlement plus tard.

Pour protéger les personnes qui demandent une assurance et les Clients et Clientes : Une tarification rigoureuse contribue à maintenir les primes à un niveau équitable pour tous nos Clients et Clientes. Si les gens atteints de maladies graves payaient un tarif aussi bas que les gens en bonne santé, ces derniers finiraient par financer des demandes de règlement qui ne les concernent pas.

En bref, les questions sur l’état de santé nous permettent de prendre des décisions judicieuses, d’établir une tarification juste et de veiller à ce que le système fonctionne correctement pour toutes les personnes concernées.

Quelles sont les options d’assurance offertes aux personnes ayant des affections préexistantes?

Différents types d’assurance-vie sont offerts aux personnes ayant des problèmes de santé. Le meilleur choix dépend du montant d’assurance qui vous intéresse, du moment où vous en avez besoin et de la quantité de renseignements médicaux que vous voulez bien divulguer.

Certaines personnes peuvent être admissibles à une assurance-vie permanente. D’autres préféreront souscrire une assurance-vie temporaire pour profiter d’un processus de demande plus simple et couvrir des besoins de protection temporaires. Voici, sommairement, comment fonctionnent l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente :

En savoir plus sur le coût de l’assurance-vie au Canada

Quel type d’assurance-vie vous convient?

La réponse dépend de votre situation :

• Songez à souscrire une assurance temporaire si vous avez besoin d’une couverture abordable maintenant, voulez obtenir une protection pendant vos années les mieux rémunérées et disposez d’un budget strict en raison de votre état de santé.
• Songez à souscrire une assurance permanente si vous voulez obtenir une couverture à vie, avez des besoins à long terme en matière de patrimoine ou de soins des personnes à charge, et pouvez vous permettre de payer des primes plus élevées.
• Songez à souscrire les deux types d’assurance si possible. Certaines personnes utilisent l’assurance temporaire principalement pour remplacer leur revenu et souscrivent une assurance permanente modeste pour les dernières dépenses ou les objectifs en matière d’héritage. En savoir plus sur la souscription de plusieurs contrats d’assurance-vie au Canada 

Conseil pratique : Vous pouvez commencer par souscrire une assurance temporaire si votre état de santé rend l’assurance permanente trop coûteuse. Elle offre tout de même une protection importante. À mesure que votre état se stabilise ou que votre situation financière s’améliore, vous pourrez envisager une couverture permanente.

Communiquez avec un conseiller ou une conseillère qui comprend votre situation particulière pour déterminer la couverture qui correspond à vos besoins et à votre budget.

* N’oubliez pas que si vous avez une affection préexistante et présentez une demande en ligne, vous pourriez devoir répondre à des questions supplémentaires et fournir davantage de renseignements médicaux.

** Sous réserve de l’acceptation de votre demande d’assurance.