Un conseiller en sécurité financière : à quoi ça sert?

Pourquoi est-ce important de faire appel à un conseiller?

Un entraîneur privé vous aide à prendre soin de votre corps. De la même façon, un conseiller en sécurité financière vous aide à prendre soin de vos finances. Tel un coach, le conseiller prend des mesures et quantifie vos résultats. Son but? Vous aider à atteindre vos objectifs.

« Votre conseiller vous aide à faire des choix éclairés en tenant compte de votre réalité. Il tente de comprendre qui vous êtes, où vous en êtes dans votre vie et où vous voulez aller », explique Martin Côté. Il est conseiller en sécurité financière partenaire de la Sun Life.

Ensemble, vous :

• établissez votre profil financier;
• fixer des objectifs réalistes;
• élaborez un plan pour atteindre vos objectifs;
• mettez le plan en action.

Au fur et à mesure que votre vie change, vos besoins évoluent. Votre conseiller peut vous aider à adapter vos objectifs aux changements que vous vivez (arrivée d’un enfant, achat d’une maison, changement de carrière, etc.).

« On vit une période d’incertitude économique. Les gens ne savent plus sur quel pied danser. On est bombardés de nouvelles économiques. Les gens entendent des choses qui ne sont pas fausses, mais qui ne les concernent pas toujours. De là l’importance d’avoir un conseiller pour être mieux encadré », poursuit le conseiller.

Qui devrait faire appel à un conseiller?

Tout le monde peut profiter des services d’un conseiller :

• Que vous soyez en début de carrière ou près de la retraite.
• Que vous soyez un néophyte de la finance ou un érudit.
• Que vous ayez une toute petite somme à épargner ou plus de moyens.

« Le conseiller est là pour vous amener à atteindre vos objectifs financiers et vos plans de retraite. Tout le monde a des objectifs financiers, même sans s’en rendre compte », rappelle M. Côté.

Il y a autant d’objectifs qu’il y a de personnes. Et tous les objectifs sont valables :

• bâtir une maison;
• agrandir la famille;
• partir en voyage;
• soutenir vos enfants durant leurs études;
• vous gâter à la retraite.

Quel type de conseiller choisir?

Il existe différents types de conseillers, qui répondent à différents besoins. Les voici :

1. Le conseiller en sécurité financière

Professionnel qui vous aide à gérer votre argent et vos assurances en analysant votre situation financière. Il offre les services ou produits suivants :

• assurance vie;
• assurance invalidité;
• assurance maladies graves;
• rentes individuelles d’un assureur;
• fonds distincts.

2. Le représentant en épargne collective

Professionnel qui analyse vos besoins et objectifs financiers pour vous proposer des produits adaptés à votre profil d'investisseur. Il offre les services ou produits suivants :

• fonds communs de placement.

3. Le planificateur financier

Professionnel qui effectue une planification globale afin d’atteindre vos objectifs financiers à long terme. Il se base sur votre situation afin de redresser ou d’optimiser votre vie financière. C’est une sorte de chef d’orchestre qui aide à mieux utiliser vos ressources, par exemple :

• comptable;
• fiscaliste;
• conseiller en sécurité financière;
• représentant en épargne collective, etc.

Au Québec, seulement les personnes ayant reçu la formation appropriée peuvent utiliser le titre de « planificateur financier ». Un certificat de l’Autorité des marchés financiers les autorise à exercer.

4. Le robot-conseiller

Outil de technologie financière qui offre des services numériques automatisés. Grâce à leur logiciel, ces robots peuvent vendre des actifs et rééquilibrer votre portefeuille. Ils peuvent aussi répondre à des questions courantes sur les finances personnelles, en se basant sur des faits. Toutefois, ils n’offrent pas de conseils personnalisés.

Trouver le bon conseiller pour nous demande donc un minimum de recherches. N’hésitez pas à en rencontrer plus d’un, afin de trouver celui en qui vous avez pleinement confiance. Après tout, vous détaillerez l’état de vos finances avec cette personne!

Lorsque vous avez choisi quelqu’un, vous pouvez vérifier son statut via l’Autorité canadienne des valeurs mobilières. C’est une source sûre à l’échelle nationale pour vérifier que la personne a le droit de vous conseiller ou de vous vendre le produit convoité.

Rappelez-vous que votre conseiller n’est pas seulement là pour vous offrir des possibilités de placement. Il doit aussi vous aider à établir des objectifs financiers qui correspondent à votre style de vie. Le tout, en restant bien branché sur vos priorités.