Nouveaux diplômés : 4 astuces financières à connaître

1. Automatisez le paiement de vos factures – et votre épargne 

Faire le suivi des dépenses mensuelles peut être difficile. Forfait cellulaire, service de diffusion en continu, abonnement au gym, cartes de crédit… tout ça s’additionne. Et les frais de retard et frais d’intérêt s’additionnent eux aussi.

Faire ses paiements en retard peut avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Pour éviter que cela ne se produise, inscrivez-vous aux services de paiement mensuel automatique. Un grand nombre d’applis peuvent vous aider à faire le suivi de vos comptes. C’est la meilleure façon d’éviter de payer des frais de découvert.

Et tant qu’à automatiser vos paiements, pourquoi ne pas automatiser votre épargne? Si vos revenus sont faibles, commencez par de petits montants. Ce peut être aussi peu que 20 $ par semaine ou par deux semaines. Examinez votre budget et fixez un montant réaliste. Puis, établissez les retraits pour qu’ils se fassent le jour où votre salaire vous est versé. Comme vous ne verrez pas passer cet argent, il y a peu de chances qu’il vous manque.

• Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) : Vous pouvez verser dans un REER un certain pourcentage de votre revenu gagné. Vous bénéficiez de déductions fiscales sur vos cotisations. Comme pour un CELI, vous ne payez pas d’impôt sur la croissance de l’actif détenu dans votre REER. Vous ne paierez de l’impôt qu’au moment de retirer les fonds du REER. C’est ce qui en fait l’instrument par excellence pour financer votre retraite. Pourquoi? Parce que votre revenu sera probablement plus faible à la retraite. Par conséquent, vous profiterez d’une tranche d’imposition inférieure. Vous pouvez aussi utiliser votre REER à l’achat de votre première maison, grâce au régime d’accession à la propriété.

3. Tirez profit du régime de retraite et de garanties de votre employeur

En début de carrière, la retraite est souvent le dernier de nos soucis. Sachez toutefois qu’il est payant de commencer à épargner tôt, car le temps joue en votre faveur. Laissez la magie des intérêts composés travailler pour vous. Cotisez à votre épargne-retraite dès que vous le pouvez.

Aussi, si votre employeur offre un régime de retraite offert par la compagnie, adhérez-y dès que possible. Certains employeurs versent des cotisations complémentaires. Ainsi, votre employeur pourrait verser 100 $ pour chaque cotisation de 100 $ que vous faites (la proportion peut varier). Dans ce cas, vous recevez de l’argent en extra, une somme que vous n’auriez pas autrement.

En savoir plus : Régime de retraite d’employé : ratez-vous une occasion d’avoir de l’argent gratuit?

Assurez-vous aussi de profiter au maximum de vos garanties au travail. En cas de dépense imprévue liée à la santé, vos garanties Frais médicaux et Frais dentaires peuvent en absorber une partie. Il en va de même pour l’assurance invalidité. Vos garanties collectives au travail sont-elles offertes par la Sun Life? Si oui, vous avez même accès à du soutien virtuel en santé mentale grâce aux Soins virtuels Lumino Santé. 

Vous avez une assurance collective au travail avec la Sun Life?

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4. Intégrez le remboursement d’un prêt étudiant à votre plan financier

On sait qu’on a amorcé sa « vie d’adulte » quand on commence à rembourser ses dettes d’études. Le montant vous semble élevé? Songez à l’adage qui dit qu’un éléphant se mange une bouchée à la fois.

Quand vous connaîtrez le montant de vos paiements, faites un budget en tenant compte du prêt à rembourser. Votre salaire vous aidera à réaliser cela. Tout comme vos années d’études. En effet, il y a de bonnes chances que vous ayez appris à vivre avec peu durant cette période. En ce moment, l’inflation et la hausse du coût de la vie peuvent vous inquiéter. Raison de plus pour établir un budget et bien planifier le remboursement. 

Avoir des dettes d’études nous oblige parfois à reporter des projets, comme acheter une maison ou fonder une famille. Si vous le pouvez, hâtez-vous de rembourser votre prêt étudiant. Cela implique de commencer rapidement. Dans son livre The Money Book for everyone else (en anglais), la professionnelle des services financiers Kelley Keene explique pourquoi on doit privilégier un remboursement rapide. « Les prêts étudiants accordent une période de grâce de six mois avant le début du remboursement. Mais les intérêts, eux, commencent à s’accumuler dès le jour où vous finissez vos études. » Hâter le remboursement vous évite de payer des frais d’intérêt considérables.

Prenez une grande respiration. C’est une période stimulante de votre vie. Gardez en tête que le meilleur moyen de vous bâtir un patrimoine, c’est de vous payer en premier. En décidant de rendre votre présent ET votre avenir plus radieux, vous ressentirez déjà un grand bien-être.