Comment gérer les coûts liés au cancer

Quels sont les coûts associés aux traitements contre le cancer au Canada?  

Les répercussions financières du cancer varient considérablement en fonction de plusieurs facteurs : 

Votre diagnostic de cancer  

Les coûts financiers varient selon le diagnostic. Certaines formes de cancer nécessitent des traitements plus agressifs, des hospitalisations plus longues ou des médicaments spécialisés. Un diagnostic précoce peut aboutir à des soins plus simples et moins coûteux, tandis qu’à un stade avancé, les traitements sont généralement plus poussés (et plus dispendieux). 

Le coût de votre plan de traitement contre le cancer  

Chaque type de traitement entraîne des dépenses qui lui sont propres : le rétablissement après une opération peut nécessiter du soutien à domicile, la radiothérapie implique souvent des déplacements quotidiens à l’hôpital, et la chimiothérapie peut engendrer des coûts élevés liés aux médicaments et à la gestion des effets secondaires. Plus le traitement se prolonge, plus les coûts s’accumulent. 

Frais de déplacement  

Vivre loin de votre centre de traitement n’est pas qu’un simple inconvénient. Cela entraîne des frais de déplacement quotidiens ou hebdomadaires, par exemple, pour l’essence, le stationnement, le transport en commun ou encore l’hébergement si un séjour sur place est nécessaire. 

Les coûts liés à l’absence du travail 

Le cancer ne touche pas seulement votre revenu. Si la maladie vous empêche de travailler, vous pourriez devoir recourir à des congés de maladie, à l’invalidité de courte durée ou à un congé sans solde. Votre partenaire ou des membres de votre famille pourraient aussi devoir s’absenter du travail pour vous accompagner à vos rendez-vous, prendre soin de vous pendant le traitement ou assumer les responsabilités à la maison. Cette double perte de revenu peut rapidement mettre les finances du ménage à rude épreuve. 

La lacune dans la couverture des médicaments contre le cancer  

La couverture des médicaments varie également selon la province où vous vivez. La chimiothérapie administrée à l’hôpital est prise en charge par les régimes provinciaux. Toutefois, la chimiothérapie orale à domicile n’est entièrement couverte qu’en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan et au Manitoba. 

Comment payer les coûts associés au cancer  

Les coûts liés au cancer peuvent s’accumuler, mais la population canadienne a accès à différentes options :

Programmes d’aide gouvernementaux pour les personnes atteintes d’un cancer  

Si vos frais de médicaments dépassent un certain pourcentage de votre revenu, vous pourriez avoir droit à une aide gouvernementale. Certains fabricants de médicaments offrent également des programmes de soutien. Les centres anticancéreux comptent aussi des travailleuses et travailleurs sociaux qui peuvent vous accompagner dans ces démarches et vous aider à vous y retrouver dans les formalités administratives. 

Le rôle des assurances collectives au travail en cas de diagnostic de cancer  

Les garanties offertes par votre employeur peuvent aider à combler l’écart :  

• L’assurance maladie complémentaire couvre les médicaments et l’équipement non pris en charge par votre régime provincial.  
• L’assurance-invalidité remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler. 

Ces protections impliquent généralement le paiement de franchises, la soumission de reçus et le respect des limites de couverture. Consultez les conditions de votre régime de garanties au travail pour en savoir plus.    

Apprenez à connaître votre couverture en cas de cancer  

Voici un aperçu de la prise en charge des coûts liés au traitement du cancer :

Veuillez noter que cette liste de frais n’est pas exhaustive.

Quels sont les coûts liés au cancer qui ne sont pas couverts par les régimes provinciaux?  

Les régimes provinciaux ne couvrent généralement pas tous les frais liés aux traitements contre le cancer, notamment :  

• la chimiothérapie à domicile – la couverture varie selon la province (non couverte universellement);  
• les autres médicaments – médicaments contre les nausées, analgésiques;  
• les services de réadaptation;  
• les perruques, les prothèses et l’équipement;  
• les vitamines et les suppléments.  

Ces coûts non couverts doivent être assumés par l’assurance offerte par l’employeur, une assurance privée ou directement par la personne concernée, et peuvent représenter des sommes importantes au cours d’un traitement contre le cancer. 

Assurance maladies graves pour couvrir les frais liés au cancer  

Une solution proactive consiste à souscrire une assurance maladies graves (AMG). La Sun Life offre deux produits d’AMG conçus pour répondre à différents besoins et budgets : 

Assurance maladies graves Sun Life – protection complète  

Notre contrat d’AMG le plus complet prévoit une prestation complète pour 26 maladies graves et une prestation partielle pour 8 autres maladies (dont la lésion cérébrale acquise et la perte d’autonomie).  

Montants de couverture : – Adultes : de 25 000 $ à 4 millions $ – Enfants : de 25 000 $ à 1 million $ (couvre 5 maladies supplémentaires de l’enfance)  

Vous pourriez opter pour ce produit si :  

• vous souhaitez des montants de couverture plus élevés pour protéger votre plan financier;  
• vous avez entre 18 et 65 ans et vous voulez une assurance qui couvre un grand nombre de maladies;  
• vous souhaitez offrir à vos enfants ou petits-enfants une couverture à vie.  

Exigences médicales : vous aurez peut-être à subir un examen médical lors de la demande. 

Assurance maladies graves express – approbation instantanée  

Obtenez une approbation instantanée en ligne, sans examen médical, sans analyse de sang, sans attente.  

Vous pouvez choisir parmi trois formules : 

Principales caractéristiques :  

• Versement d’une somme forfaitaire exempte d’impôt, que vous pouvez utiliser comme bon vous semble.  
• Approbation instantanée en ligne.  
• Possibilité d’annuler en tout temps (remboursement complet si vous annulez dans les 30 jours).  
• Entrée en vigueur de la couverture immédiatement après l’approbation.  
• Fin de la couverture lors du versement d’un règlement, lors de la résiliation du contrat, à l’anniversaire du contrat suivant votre 70e anniversaire de naissance ou en cas de décès.  

Vous pourriez opter pour ce produit si :  

• vous voulez une couverture simple et rapide, sans examens médicaux;  
• vous cherchez une protection abordable contre les maladies graves les plus courantes;  
• vous préférez présenter votre demande entièrement en ligne.  

Achetez l’Assurance maladies graves express en ligne 

Peut-on obtenir une assurance maladies graves après un diagnostic de cancer?  

La plupart des contrats d’assurance maladies graves, y compris les régimes complets classiques, exigent une tarification médicale. Si vous avez déjà reçu un diagnostic de cancer ou si vous êtes actuellement en traitement, il est probable que votre demande de couverture soit refusée. Les compagnies d’assurance tiennent compte des maladies préexistantes, et un cancer en cours entraîne généralement un refus de la demande. 

L’Assurance maladies graves express propose une approche différente avec une approbation instantanée, sans examen médical, mais elle comprend tout de même des questions d’admissibilité portant sur votre état de santé lors de la demande. Un diagnostic de cancer antérieur ou actuel vous rendrait probablement inadmissible.

Assurance-invalidité pour couvrir les frais liés au cancer  

Alors que l’assurance maladies graves verse une somme forfaitaire lors du diagnostic, l’assurance-invalidité adopte une approche différente en remplaçant une partie de votre revenu pendant votre rétablissement. Cela peut s’avérer particulièrement utile pendant un traitement contre le cancer, lorsque vous êtes incapable de travailler sur de longues périodes. 

Principaux avantages :  

• Protection du revenu : Paiements réguliers pour remplacer votre revenu perdu.  
• Sécurité financière : Vous aide à payer vos versements hypothécaires, vos factures et vos dépenses quotidiennes.  
• Complément d’assurance : Fonctionne en complément des programmes gouvernementaux et des garanties offertes par l’employeur.  
• Protection de votre épargne : Permet d’éviter d’épuiser vos fonds de retraite ou d’urgence.  
• Protection familiale : Contribue au maintien de la stabilité financière de votre ménage. 

Comment fonctionne l’assurance-invalidité en cas de cancer  

L’assurance-invalidité couvre généralement le cancer et ses complications qui vous empêchent de travailler, notamment :  

• les effets secondaires physiques de la chimiothérapie, de la radiothérapie ou de la chirurgie;  
• la fatigue et la faiblesse pendant le traitement;  
• les périodes de rétablissement après les interventions – les complications qui nécessitent une absence prolongée du travail.

Les types d’assurance-invalidité  

Assurance invalidité de courte durée : Fournit un remplacement du revenu pour de courtes périodes de rétablissement (généralement de quelques semaines à plusieurs mois) :  

• Les prestations commencent généralement après une courte période d’attente.  
• Utile pour les étapes initiales de traitement ou la récupération après une opération.  

Assurance invalidité de longue durée : Couvre les absences prolongées lorsque le traitement contre le cancer dure plus longtemps :  

• Les prestations peuvent se poursuivre pendant des années ou jusqu’à ce que vous soyez en mesure de retourner au travail.  
• Essentielle pour les cas complexes qui nécessitent un traitement prolongé.  

Note importante : Chaque contrat définit l’invalidité différemment. Pour certains régimes, elle est définie comme l’incapacité d’effectuer les tâches de l’emploi de la personne assurée, alors que pour d’autres, c’est l’incapacité d’exercer une quelconque activité professionnelle. Communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life pour savoir quelle définition s’applique à votre contrat et trouver une couverture qui répond à vos besoins. 

Peut-on obtenir une assurance-invalidité après un diagnostic de cancer?  

Comme pour l’assurance maladies graves, l’assurance-invalidité nécessite généralement une tarification médicale. Un diagnostic actuel de cancer ou des antécédents de traitement récents rendront l’obtention d’une nouvelle couverture difficile. Les maladies préexistantes sont généralement exclues de la couverture. 

Votre meilleure option : Agissez tôt  

Le point clé à retenir? Obtenez une couverture avant d’en avoir besoin. Une fois que vous avez reçu un diagnostic, vos options deviennent extrêmement limitées. Si vous êtes en bonne santé maintenant, vous devriez envisager :  

• d’examiner vos garanties collectives au travail afin de bien comprendre la protection déjà en place;  
• de souscrire une assurance maladies graves ou une assurance-invalidité complémentaire tant que vous y êtes admissible;  
• de veiller à ce que les membres de votre famille bénéficient d’une protection adéquate. 

Vous avez déjà reçu un diagnostic? Concentrez-vous sur la couverture existante  

Si vous avez déjà reçu un diagnostic de cancer, optimisez les couvertures dont vous disposez :  

• Profitez pleinement de vos assurances collectives.  
• Explorez les programmes d’aide de l’État.  
• Communiquez avec les travailleuses et travailleurs sociaux de votre centre anticancéreux, qui peuvent vous aider à cibler toutes les ressources disponibles.  
• Examinez vos contrats existants – vous pourriez y découvrir une couverture que vous ignoriez.  

En résumé : L’assurance-maladie est conçue pour vous protéger avant que la maladie ne survienne. Agir dès aujourd’hui peut offrir une protection financière cruciale pour votre avenir. 

Vous souhaitez protéger vos finances?  

Utilisez notre calculateur pour estimer la couverture dont vous avez besoin, ou communiquez avec une conseillère ou un conseiller Sun Life pour explorer vos meilleures options.