En général, il vaut mieux ne pas toucher à vos REER avant la retraite. Mais dans certains cas, il peut être avisé de le faire.
Qu’est-ce qu’un FERR? (vidéo)
Votre épargne-retraite ne peut pas rester indéfiniment dans un REER. Voyez comment un FERR vous permet de transformer un REER en un revenu qui vous aidera à financer votre retraite.
Qu’est-ce qu’un FERR?
En termes simples, vous ne pouvez pas laisser votre épargne retraite dans un REER indéfiniment. Bien des gens placent leur épargne dans un fond enregistré de revenu de retraite ou FERR.
Qu’est-ce qu’un FERR?
Un FERR est un moyen de transformer un REER en une source de revenus. Ce revenu contribue ensuite à financer votre retraite.
Un FERR vous permet de contrôler la façon dont vous investissez votre argent. Vous pouvez choisir parmi les options suivantes :
- Certificats de placement garanti
- Fonds communs de placement
- Contrats de fonds distincts, et
- D’autres options qui correspondent à votre tolérance au risque et à votre plan financier
Quand doit-on retirer l’argent d’un REER?
À la fin de l’année de vos 71 ans, vous devez décider quoi faire avec votre REER. Vous n’êtes pas obligé de retirer tout l’argent d’un coup, ce qui vous ferait payer beaucoup d’impôt. Une option consiste à changer votre REER en FERR, pour en tirer un revenu de retraite. Ainsi, votre épargne continue à croître et l’argent est imposé seulement quand vous le retirez du fond.
Comment un FERR permet-il de possibles économies d’impôt?
Le report d’impôt signifie que vous payez l’impôt sur les investissements dans un compte uniquement au moment de retirer les fonds. Le report d’impôt dont vous profitez avec votre REER se poursuit avec votre FERR.
Comment gérer son argent à la retraite?
De bien des façons, un FERR fonctionne comme un REER, à l’inverse. Au lieu d’y verser de l’argent, vous en tirez un revenu.
Vous êtes obligé de faire un retrait minimum chaque année. Cet argent est imposable. Toutefois, il n’y a aucun plafond de retrait. Vous pouvez retirer autant que vous le voulez, lorsque vous le voulez.
Comment laisser de l’argent à vos proches?
Dans la plupart des cas, vous pouvez désigner votre conjoint comme bénéficiaire. Cela permet de transférer le solde de votre FERR à son FERR, ou à son REER, à votre décès.
Découvrez plus de conseils et d’outils, sur sunlife.ca.
Saviez-vous que vous ne pouvez pas laisser votre épargne-retraite dans un REER indéfiniment? Le moment venu, bien des gens placent leur épargne dans un Fonds enregistré de revenu de retraite, ou FERR.
Qu’est-ce qu’un FERR?
En termes simples, un FERR est un moyen de transformer un REER en une source de revenu. Ce revenu contribue ensuite à financer votre retraite.
Un FERR vous permet de choisir comment votre argent sera placé parmi les options suivantes :
- CPG assurance
- Certificats de placement garanti (CPG)
- Fonds communs de placement
- Contrats de fonds distincts
- Autres options qui correspondent à votre tolérance au risque et à votre plan financier général
Pour en savoir plus : Comment fonctionnent les FERR
Quand doit-on retirer de l’argent d’un REER?
À la fin de l’année de vos 71 ans, vous devez décider quoi faire avec votre REER. Vous n’êtes pas obligé de retirer tout l’argent d’un coup, ce qui vous ferait payer beaucoup d’impôt. Une option consiste à changer votre REER en FERR, dont vous tirerez un revenu de retraite. Ainsi, votre épargne continue à croître et l’argent est imposé seulement quand vous le retirez du fonds.
Pour en savoir plus : Que ferez-vous de votre REER quand vous aurez 71 ans?
En quoi un FERR permet-il de payer moins d’impôt?
Le report d’impôt dont vous profitiez avec votre REER se poursuit avec votre FERR.
De plus, à la retraite, vous serez probablement dans une tranche d’imposition inférieure. Vous paierez donc moins d’impôt quand vous retirerez de l’argent d’un compte avec report d’impôt, comme un REER ou un FERR.
* Reporter l’impôt, c’est le payer seulement quand on retire de l’argent d’un compte où on l’a placé pour qu’il fructifie.
Comment gère-t-on son argent à la retraite?
De bien des façons, un FERR fonctionne à l’inverse d’un REER : au lieu d’y verser de l’argent, vous en tirez un revenu.
Vous êtes obligé de faire un retrait minimum chaque année. Cet argent est imposable. Toutefois, il n’y a aucun plafond de retrait. Vous pouvez retirer autant que vous le voulez, lorsque vous le voulez.
Comment faire pour laisser de l’argent à ses proches à son décès?
Dans la plupart des cas, vous pouvez désigner votre conjoint comme bénéficiaire. Cela permet de transférer le solde de votre FERR à son FERR ou à son REER à votre décès.
Vous ne savez pas par où commencer? Demandez conseil à un expert.
Vu les nombreuses options, c’est une bonne idée de consulter un conseiller. Parlez à un conseiller Sun Life pour savoir comment intégrer un FERR à votre plan de retraite.
