Vous avez des soucis financiers? C’est aussi le cas de millions de gens au pays, peu importe leur milieu. Voici 6 conseils pour améliorer votre mieux-être financier et mental.
Comment adopter de saines habitudes financières
19 septembre 2025
Par Eva Hartling
Nos habitudes financières ne nous définissent pas. Elles reflètent notre expérience de vie, et vous pouvez les changer. En bref, il ne s'agit pas de « réparer » quoi que ce soit, mais plutôt de faire preuve de curiosité.
Pourquoi sommes-nous si nombreux à gérer difficilement l’épargne, les dépenses et même la connexion à notre appli bancaire? La vérité est que notre rapport à l’argent évolue tout au long de notre vie. Et il commence souvent bien avant l’ouverture de notre premier compte bancaire.
Chantel Chapman (en anglais), vulgarisatrice financière ainsi que cheffe de la direction et cofondatrice de The Trauma of Money Institute, affirme que bon nombre de nos comportements en matière d’argent sont façonnés par des expériences passées, tant personnelles que sociétales.
« Le fait de ne pas se sentir à la hauteur, de ressentir de la crainte ou d’avoir un sentiment de perte de maîtrise sur les événements se reflétera dans notre rapport à l’argent. Et c’est vrai pour tout le monde. »
Elle insiste sur le fait que ce n’est pas une question de bien ou de mal. Il faut plutôt tenter de comprendre les origines de vos croyances et de vos actions. Cette compréhension vous permet d’aller de l’avant avec confiance, clarté et indulgence.
Les causes méconnues du stress financier
Nous pensons souvent que les problèmes d’argent s’expliquent par de mauvaises habitudes ou un manque de connaissances, mais ce n’est pas tout à fait vrai. Nombre de ces difficultés ont des racines plus profondes.
Selon Mme Chapman, même des expériences apparemment anodines, comme le fait d’avoir grandi dans un foyer où l’argent était une source de conflit, peuvent façonner notre vision de l’argent à l’âge adulte.
En fait, même les expériences qui ne sont pas directement liées aux finances peuvent avoir une incidence sur notre comportement à l’égard de l’argent.
Pourquoi? Parce que l’argent est souvent étroitement lié à notre sentiment de contrôle, d’estime de soi et de sécurité. Ressentir le danger ou le manque d’estime dans un aspect quelconque de votre vie peut avoir une incidence sur votre attitude et vos décisions financières.
Pour nous aider à comprendre ces comportements, Mme Chapman et son équipe tiennent compte de différentes couches d’influence :
- Les valeurs culturelles
- Les apprentissages réalisés auprès de membres de la famille, de proches ou de modèles
- L’expérience vécue au sein de systèmes sociaux et d’institutions
En explorant ces facteurs, nous pouvons mieux comprendre les origines complexes de nos comportements et attitudes à l’égard de l’argent.
Comprendre vos habitudes financières
Envie d’explorer la question? Voici par où commencer.
Créez un espace sécurisant
Mme Chapman insiste sur l’importance d’entamer cette exploration seulement si vous êtes dans le bon état physique et mental. Vous favoriserez ainsi une réflexion, un apprentissage et une planification plus efficaces. « Même si vous possédez tous les bons outils, si vous ressentez de la peur ou de l’accablement, ça ne fonctionnera pas », prévient-elle.
Réfléchissez à votre attitude à l’égard de l’argent
Une fois que vous êtes dans le bon état d’esprit, vous pouvez commencer à explorer vos sentiments et vos comportements à l’égard de l’argent. Autres points à considérer :
- Que ressentez-vous lorsque vous pensez à vos finances?
- Quelles tendances observez-vous dans vos habitudes de dépense ou d’épargne?
- Y a-t-il des situations financières particulières qui provoquent de l’anxiété ou de l’enthousiasme chez vous?
En réalisant ces premières étapes, vous posez les bases d’une meilleure compréhension de votre rapport à l’argent.
Rappelez-vous qu’il s’agit d’un processus de découverte de soi, et non de votre procès. L’objectif consiste à mieux comprendre ce qui vous fait agir afin de prendre des décisions financières plus judicieuses à l’avenir.
Quatre types d’habitudes courantes à l’égard de l’argent (et pourquoi il ne s’agit pas de défauts)
Si vous vous reconnaissez dans l’un de ces quatre types, n’oubliez pas que d’autres personnes sont comme vous et qu’il n’y a rien qui cloche chez vous.
Comme l’explique Mme Chapman, « nos comportements financiers sont souvent des réactions déguisées. »
Voici quatre types de comportements courants qu’elle a observés, en particulier chez les femmes et les personnes appartenant à des groupes sous-représentés :
1. L’évitement
Comportement : Tout vaut mieux que d’aller vérifier le solde de votre compte bancaire.
Constat : L’évitement est souvent une forme d’autoprotection lorsque l’argent est une source d’anxiété.
2. La générosité excessive
Comportement : Vous donnez la priorité aux besoins des autres, parfois au détriment des vôtres.
Constat : « De nombreuses femmes ont appris à percevoir leurs besoins comme une forme d’égoïsme », remarque Mme Chapman.
3. La quête de contrôle
Comportement : Votre budget vous obsède ou vous vous refusez toute forme de plaisir.
Constat : « Ce comportement a souvent pour origine une instabilité financière passée ou la crainte de manquer de quelque chose. »
4. Les dépenses excessives
Comportement : Vous soulagez votre malaise ou recherchez la validation par le magasinage.
Constat : Ce comportement peut s’expliquer par un traumatisme non résolu, un faible niveau de dopamine ou un besoin de contrôle.
Pistes de réflexion : nous sommes nombreux à adopter tour à tour l’un ou l’autre de ces comportements, en particulier en période de stress ou lors de transitions importantes dans notre vie.
Que pouvez-vous faire?
Vous n’avez pas besoin de corriger qui vous êtes. Faites plutôt preuve de curiosité.
Première étape : « Nommez ce qui vous fait honte pour l’apprivoiser. »
Pour commencer, Mme Chapman recommande de suivre cette approche en trois volets :
Énoncez votre constat. Soyez honnête avec vous-même. Par exemple, dites : « J’ai de la difficulté à gérer l’argent. »
Explorez les origines de cette croyance. D’où vient-elle? A-t-elle été apprise au sein de la famille? Façonnée par les attentes culturelles? Renforcée par des expériences passées?
Prenez du recul. N’oubliez pas que le comportement est une réaction à l’environnement. Pas un défaut de caractère.
« Nous disons qu’il faut nommer ce qui vous fait honte pour l’apprivoiser », explique Mme Chapman. « Il faut ensuite se demander d’où vient ce sentiment. Souvent, ce sentiment de honte n’a rien à voir avec vous. »
Deuxième étape : Prenez un moment pour prendre le pouls de votre système nerveux
Une fois que vous avez identifié votre type de comportement, il est temps d’apaiser votre système nerveux. Vous pourriez faire ceci :
- Respirer lentement et profondément
- Entrer en contact avec la nature
- Faire preuve de compassion envers vous (ayez la même indulgence envers vous qu’envers un proche)
- Parler à une personne de confiance
- S’adresser à un conseiller ou à une conseillère pour obtenir des conseils professionnels
« La littératie financière devient possible quand le système nerveux sent qu’on est en sécurité. Autrement, on ne retient aucune notion. »
Troisième étape : Acceptez le fait que c’est un parcours
N’oubliez pas qu’il n’y a pas de solution définitive. Modifier votre rapport à l’argent est le projet de toute une vie, surtout que le stress lié à l’argent refait souvent surface lors des grands bouleversements comme :
- l’arrivée d’un enfant;
- un divorce;
- le début de la ménopause;
- la transition vers la retraite.
« C’est ce que nous appelons la phase de raffinement, explique Mme Chapman. Votre relation avec l’argent évolue au fur et à mesure que votre vie évolue. Vous n’avez pas à viser la perfection. Vous devez plutôt chercher à vous ajuster et à grandir. »
Une nouvelle avenue à explorer : repenser votre rapport à l’argent
Encore une fois : vos habitudes financières ne définissent pas qui vous êtes. Elles sont simplement le reflet de vos expériences de vie. La bonne nouvelle, c’est qu’elles peuvent changer et évoluer tout comme vous.
Prenez le temps de vous poser ces questions éclairantes :
- Quelles histoires ont façonné ma vision de l’argent?
- Ce narratif m’aide-t-il à avancer ou me freine-t-il?
- À quoi ressembleraient mes décisions financières si elles s’appuyaient sur un sentiment de confiance en moi?
Vous n’avez à faire cette démarche en solo. Chacun a son propre parcours financier, façonné par d’innombrables facteurs. L’essentiel, c’est de reconnaître que vous avez le pouvoir de tracer le vôtre.
Imaginez que vous fassiez des choix financiers qui correspondent à vos valeurs, qui soutiennent vos rêves et qui bâtissent votre confiance. Ce n’est pas un simple fantasme, c’est tout à fait réaliste.
Vous méritez :
- une vision claire de votre situation et de vos objectifs financiers;
- la confiance en votre capacité à prendre des décisions financières judicieuses;
- un rapport à l’argent qui vous propulse vers vos aspirations, au lieu de vous freiner.
Cette démarche progressive exige de la compassion envers soi et la volonté de faire de petits pas vers le bien-être financier. Vous avez déjà franchi une étape importante en réfléchissant à vos comportements liés à l’argent. Continuez sur votre lancée!
Chaque parcours financier est unique. Faites-vous confiance, faites preuve de curiosité et n’hésitez pas à demander de l’aide lorsque vous en avez besoin. Votre moi futur vous remerciera pour les changements positifs que vous apporterez aujourd’hui.
Ce qu’un conseiller peut faire pour vous
Vous êtes nerveux à l'idée de parler à un conseiller ? C’est tout à fait normal, surtout si un sentiment d’exclusion ou d’incompréhension a marqué vos conversations financières.
Il est important de reconnaître qu’historiquement, de nombreux groupes, que ce soit les femmes, les personnes de couleur et les groupes sous-représentés, n’ont pas toujours eu un accès égal aux services et conseils financiers. Cet état de fait, à juste titre, suscite hésitations et méfiance. Au Canada, les Autochtones en particulier ont été l’objet d’une exclusion importante en matière de finances, ce qui a eu des répercussions sur leurs communautés au fil des générations.
Vous avez peut-être intériorisé la croyance que vous ne savez pas vraiment comment gérer l’argent. Comme le souligne Mme Chapman, « cette croyance peut alimenter une dynamique de pouvoir qui place le conseiller en position de supériorité. »
Mais, il y a une bonne nouvelle. La bonne personne sera là pour vous conseiller, pas pour vous parler avec condescendance. Cette personne doit :
- Vous rejoindre là où vous êtes dans votre parcours financier
- Faire le lien entre votre stratégie financière et vos valeurs
- Offrir des conseils sous le signe de la collaboration et non sous forme de leçons
- Vous accompagner pour vous aider à développer vos connaissances, votre autonomie et votre élan
Commencez la relation que vous souhaitez avec un conseiller
Envie de passer à la prochaine étape? Voici ce que vous pouvez faire pour vous y préparer.
- Commencez par vos valeurs : qu’est-ce qui compte le plus pour vous? La stabilité? La liberté? Créer un impact? La sécurité? Faites connaître vos priorités dès le départ.
- Soyez honnête au sujet de vos expériences. Si vous avez déjà ressenti le jugement des autres, le doute ou une incompréhension lors de discussions sur l’argent, dites-le. Ainsi, il lui sera possible d’adapter son approche à vos besoins.
- Donnez le ton de la relation. Essayez de dire quelque chose comme « Je cherche un partenaire en qui je peux avoir confiance et qui m’accompagnera à mon rythme dans cette démarche. »
- Si vous vous demandez quels documents apporter ou comment se déroule le premier rendez-vous, ce guide vous fournit toutes les informations pratiques nécessaires pour votre première rencontre avec un conseiller.
Surtout, il n’y a aucun mal à aller voir ailleurs si la personne ne semble pas vous convenir. Vous méritez de collaborer avec quelqu’un qui vous comprend vraiment. (Vous pouvez également vous reporter à cette liste de questions.)
Comme le dit Mme Chapman : « Vous méritez de collaborer avec quelqu’un qui comprend qui vous êtes, qui vous écoute et qui sait que vos objectifs ne se limitent pas à l’argent. »
Et n’oubliez pas que votre conseiller ou conseillère est là pour vous aider, pas pour vous juger.
Avec la bonne personne à vos côtés, la planification financière débouche sur plus d’autonomie et non sur plus de pression. En fait, les études montrent que les femmes qui travaillent avec un conseiller ou une conseillère sont plus optimistes et se sentent plus confiantes dans leur avenir financier.
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Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
