Dernière mise à jour : 31 juillet 2023

Qu’est-ce que l’assurance-vie permanente?

L’assurance-vie permanente est un type de contrat d’assurance-vie qui vous couvre toute votre vie afin de protéger vos êtres chers. Cette couverture ne prend jamais fin, peu importe votre âge ou un changement dans votre état de santé. L’assurance-vie permanente prévoit le versement d’une prestation de décès non imposable à vos bénéficiaires après votre décès.

Quels sont les différents types d’assurance-vie permanente?

Il y a trois types d’assurance-vie permanente : l’assurance vie entière, l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie avec participation.

Chaque type comporte des avantages uniques pour répondre à vos besoins précis. En voici un aperçu :

Assurance vie entière

  • Couverture à vie
  • Prestation de décès non imposable
  • Possibilité d’accumuler une valeur de rachat

Assurance-vie universelle

  • Couverture à vie
  • Prestation de décès non imposable
  • Possibilité d’accumuler une valeur de rachat
  • Possibilité de faire fructifier votre épargne de manière fiscalement avantageuse
  • Options de compte de placement

Apprenez-en plus sur l’assurance-vie universelle

Assurance-vie avec participation

  • Couverture à vie
  • Prestation de décès non imposable
  • Possibilité d’accumuler une valeur de rachat
  • Possibilité de faire fructifier votre épargne de manière fiscalement avantageuse
  • Possibilité de recevoir des participations

Apprenez-en plus sur l’assurance-vie avec participation

Pourquoi choisir l’assurance-vie permanente?

L’assurance-vie permanente comporte de nombreux avantages :

Une valeur de rachat

Certains types d’assurance-vie permanente comprennent une composante d’épargne appelée valeur de rachat, qui peut croître à l’abri de l’impôt Ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôt sur les intérêts réalisés tant que vous ne retirez pas de fonds ou ne prenez pas certains types d’avance sur contrat. au fil du temps. Vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat ou en retirer une partie. Cela réduira par contre le montant de la prestation de décès.

Une couverture à vie

Votre assurance n’a pas de date d’expiration. Certains contrats d’assurance (comme l’assurance-vie temporaire) offrent une couverture pour un certain nombre d’années. Mais l’assurance-vie permanente vous couvre toute votre vie.

Une prestation de décès libre d’impôt

Vos bénéficiaires reçoivent l’argent de l’assurance (la « prestation de décès ») et peuvent l’utiliser comme bon leur semble.

Des primes fixes

En général, les primes Les primes sont vos paiements mensuels ou annuels. d’une assurance-vie permanente n’augmentent pas après l’achat du contrat. Et il est possible de payer certains contrats pendant une période limitée, sans aucun paiement par la suite.

Comment obtenir une assurance-vie permanente

Demandez l’aide d’un conseiller

Vous ne savez pas quelle assurance est faite pour vous?

Un conseiller Sun Life peut vous aider à y voir plus clair et vous fournir une soumission personnalisée.

Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.

Acheter une assurance-vie permanente en ligne

Vous cherchez une couverture allant jusqu’à 25 000 $? L’Assurance-vie garantie Go Sun Life pourrait vous convenir.

C’est un contrat d’assurance-vie permanente que vous pouvez obtenir sans avoir à fournir de renseignements médicaux. Vous n’aurez pas à répondre à des questions sur votre santé ni à subir d’examens médicaux et votre admissibilité est garantie, quel que soit votre état de santé actuel.

Foire aux questions

Comment fonctionne l’assurance-vie permanente au Canada?

Au Canada, l’assurance-vie permanente vous couvre toute votre vie. Vos bénéficiaires reçoivent un montant non imposable à votre décès. Certains de nos contrats d’assurance-vie permanente peuvent également vous aider à accumuler une valeur de rachat.

Puis-je obtenir une soumission en ligne pour l’assurance-vie permanente?

Vous pouvez obtenir une soumission en ligne pour un montant allant jusqu’à 25 000 $ pour l’un de nos produits d’assurance-vie permanente, l’Assurance-vie garantie Go Sun Life.

Obtenez une soumission d’assurance-vie permanente

Si vous avez besoin d’une assurance-vie de plus de 25 000 $, vous pouvez communiquer avec un conseiller pour obtenir une soumission et faire une demande.

Quel âge dois-je avoir pour pouvoir demander une assurance-vie permanente au Canada?

Les résidents canadiens peuvent demander une assurance-vie permanente dès l’âge de 16 ans (sauf au Québec). Toute personne de moins de 18 ans peut être inscrite à un contrat comme « personne assurée ». Cependant, le propriétaire du contrat doit être majeur. Par exemple, des parents peuvent prendre une assurance pour leurs enfants. Pour en savoir plus, communiquez avec un conseiller.

Quelle est la différence entre l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire?

La principale différence est que l’assurance-vie permanente vous couvre pendant toute votre vie. L’assurance-vie temporaire, elle, ne vous couvre que pour un nombre d’années bien défini (p. ex. 10, 15, 20 ou 30 ans).

Ces deux types d’assurance versent un paiement à vos bénéficiaires après votre décès. Mais avec une assurance-vie temporaire, si vous décédez après la date de fin du contrat, vos bénéficiaires ne recevront pas d’argent.

Découvrez les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente

Comment fonctionne la valeur de rachat d’un contrat d’assurance-vie permanente?

La valeur de rachat est une composante d’épargne de votre contrat qui rapporte de l’intérêt. Vous pouvez aussi emprunter sur la valeur de rachat ou en retirer une partie. Il peut aussi y avoir des conséquences fiscales si vous retirez ou empruntez un montant sur la valeur de rachat.

À quel moment peut-on retirer de l’argent d’un contrat d’assurance-vie permanente?

Deux options s’offrent à vous au moment de retirer un montant de votre contrat d’assurance-vie permanente :

  1. Vous pouvez annuler votre contrat et recevoir la valeur de rachat en tout temps. Toutefois, votre couverture d’assurance-vie prendra fin et une partie ou l’ensemble du montant que vous recevrez pourra être imposé.
  2. Vous pouvez aussi retirer la valeur de rachat du contrat en tout temps, mais cela pourrait diminuer la prestation de décès. Cela signifie qu’il y aura alors moins d’argent pour vos bénéficiaires à votre décès. Il peut aussi y avoir des conséquences fiscales si vous utilisez la valeur de rachat du contrat.

Contactez un conseiller pour en savoir plus

L’assurance-vie permanente expire-t-elle? 

Non, un contrat d’assurance-vie permanente n’arrive jamais à expiration.

Pendant combien de temps doit-on payer une assurance-vie permanente?

Tout dépend du type d’assurance-vie permanente que vous choisissez. Certains contrats vous permettent de payer toute votre vie (jusqu’à 100 ans). Dans d’autres cas, vous n’avez à payer les primes que pour une durée déterminée.

Mes primes resteront-elles les mêmes quand je vieillirai?

Pour la plupart des types d’assurance-vie permanente, il est garanti que les primes n’augmenteront jamais.

Contactez un conseiller pour en savoir plus

Devrai-je répondre à des questions sur ma santé en demandant une assurance-vie permanente?

Pour la plupart des contrats, vous devez répondre à des questions sur votre santé et fournir des renseignements médicaux.

Seule exception : les demandes d’Assurance-vie garantie Go Sun Life faites en ligne. En effet, c’est une assurance-vie sans examen. Autrement dit, pas de questionnaire médical. Veuillez cependant noter que la limite de couverture est de 25 000 $ pour ce produit.

Devrai-je me soumettre au processus de tarification si je fais une demande d’assurance-vie permanente?

Pour la plupart des contrats, vous devez vous soumettre au processus de tarification. Seule exception : les demandes d’Assurance-vie garantie Go Sun Life faites en ligne. Nul besoin de passer par le processus de tarification ni de répondre à des questions médicales lorsque vous demandez ce produit.   

Cliquez ici pour en savoir plus sur la tarification en assurance et son fonctionnement

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