Assurance-vie permanente

• Votre contrat reste en vigueur toute votre vie.
• La couverture se poursuit même si votre état de santé change.
• Aucun renouvellement n’est requis.

• Une partie de chaque prime contribue à la valeur de rachat du contrat.
• Votre argent fructifie à l’abri de l’impôt.
• Vous avez accès à des fonds lorsque vous en avez besoin.

* La valeur de rachat est offerte uniquement sur certains produits d’assurance-vie permanente. Pour obtenir des renseignements détaillés, communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life.

• Contrairement à l’assurance-vie temporaire, la plupart des contrats d’assurance-vie permanente ont des primes (frais) fixes qui ne changent jamais.
• Vos paiements n’augmentent pas à mesure que vous prenez de l’âge.
• Vous pouvez établir votre budget en toute confiance.

• Les bénéficiaires ne paient aucun impôt sur le capital-décès au Canada.
• Les fonds sont versés rapidement lorsque votre famille en a le plus besoin.
• Ils peuvent servir à couvrir les dernières dépenses, les dettes ou les dépenses de base.

Le coût de l’assurance-vie permanente dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• Votre âge au moment où vous demandez l’assurance. En général, plus vous êtes jeune au moment de la demande, plus le montant de votre prime sera faible. Plus vous achetez tôt, plus vous pouvez économiser au cours de votre vie.
• Votre santé et votre mode de vie. Vos antécédents médicaux, les antécédents de santé de votre famille, votre usage du tabac et vos choix de style de vie influent sur votre taux. Les non-fumeuses et les non-fumeurs paient généralement moins cher que les personnes qui fument.
• Le montant de couverture que vous choisissez. À un capital-décès élevé correspondent des primes élevées. Pensez à ce dont votre famille aurait besoin pour maintenir son style de vie.
• Le type d’assurance permanente que vous choisissez. L’assurance vie entière et l’assurance-vie universelle ont des structures de coûts différentes. Chacune présente des caractéristiques uniques et une grande souplesse.

Le coût exact de votre assurance dépend de votre situation. La meilleure façon de savoir combien vous paierez est d’obtenir une soumission en ligne ou de communiquer avec un conseiller ou une conseillère Sun Life.

Pour en savoir plus sur les prix de l’assurance vie entière au Canada

L’assurance-vie permanente est judicieuse si vous avez des besoins à long terme qui vont au-delà d’une couverture temporaire. Voici quelques situations où une assurance-vie permanente pourrait être le bon choix pour vous :

Obligations financières à long terme

L’assurance permanente est utile lorsque vous avez des responsabilités à long terme, telles que :

• Un enfant ou un membre de la famille ayant des besoins particuliers qui aura toujours besoin de soutien. Votre couverture contribuera à lui fournir une sécurité financière malgré votre décès.
• Personnes à charge qui dépendent de votre revenu pour une durée indéterminée. Certains membres de la famille pourraient toujours avoir besoin de votre aide financière. L’assurance-vie permanente permet de leur garantir une certaine protection financière.
• Un conjoint ou une conjointe qui connaîtrait des difficultés financières. Si votre conjoint ou conjointe dépend de votre revenu ou risque d’avoir du mal à couvrir ses dépenses, une couverture permanente lui offrira une certaine tranquillité d’esprit.

Objectifs de planification successorale

L’assurance-vie permanente joue un rôle clé dans la transmission d’un héritage et la protection de l’héritage de votre famille. Cela peut vous aider si vous avez : 

• Des actifs qui entraîneront une facture fiscale pour vos bénéficiaires. L’assurance-vie peut servir à couvrir les impôts successoraux afin que vos proches conservent une plus grande part de ce que vous leur laissez.
• Le désir de laisser un héritage. Vous savez exactement ce que vos bénéficiaires recevront, peu importe les conditions du marché.
• Des dernières dépenses que vous souhaitez couvrir pour éviter ce fardeau à votre famille. Les frais funéraires, les dettes impayées et les honoraires juridiques peuvent s’accumuler rapidement. L’assurance peut contribuer à couvrir ces coûts, afin que votre famille n’ait pas à le faire.
• Une entreprise qui a besoin de financement pour la relève. Le capital-décès peut aider vos partenaires à racheter votre part ou à assurer le bon fonctionnement de l’entreprise.

L’assurance-vie permanente est particulièrement efficace lorsque vous avez besoin d’une couverture qui dure toute votre vie. Parlez à un conseiller ou à une conseillère Sun Life pour voir si elle est adaptée à votre situation.

Oui. La vie change, et votre assurance peut changer avec vous. De nombreux contrats d’assurance-vie permanente sont suffisamment souples pour s’adapter à l’évolution de vos besoins. Voici ce que vous pouvez rajuster :

• Vous pouvez changer votre montant de couverture. Si votre situation financière change, vous pourriez avoir le droit d’augmenter ou de diminuer votre capital-décès. Vous pouvez ainsi conserver votre protection sans devoir souscrire un nouveau contrat.
• Vous pourriez être en mesure de convertir votre contrat en un autre type d’assurance. Certains contrats vous offrent la possibilité de modifier le type d’assurance. Par exemple, vous pourriez convertir une assurance temporaire en une couverture permanente sans examen médical. Cela protège votre assurabilité, même si votre état de santé a changé.
• Certains contrats vous permettent de réduire les primes en utilisant la valeur de rachat. Si la valeur de rachat de votre contrat a augmenté, vous pouvez l’utiliser pour payer une partie de vos primes. Cela peut alléger votre budget pendant les périodes financières difficiles.

Pour obtenir des renseignements détaillés, communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life.

Le choix entre une assurance-vie permanente et une assurance-vie temporaire dépend de vos besoins et de votre budget. Ces deux types d’assurance offrent une protection et des avantages différents. Voici comment ils se comparent :

Assurance-vie temporaire

• Vous couvre pour une période déterminée (de 5 à 40 ans)
• Pas de valeur de rachat
• Coûte moins cher au départ, mais les primes augmenteront au renouvellement

Assurance-vie permanente

• Vous couvre à vie
• Peut vous permettre d’accumuler une valeur de rachat, selon votre contrat
• Coûte plus cher, mais les primes sont généralement stables

Les deux types d’assurance protègent vos proches. Le bon choix dépend de la durée pendant laquelle vous avez besoin de la couverture et de ce que vous souhaitez que votre assurance fasse pour vous.

En savoir plus sur les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente

Oui. De nombreuses personnes combinent les deux types d’assurance-vie afin de profiter des avantages de chaque option. Voici comment ça fonctionne :

• Assurance temporaire pour des besoins temporaires (par exemple, un prêt hypothécaire). Utilisez une assurance temporaire abordable pour protéger votre famille pendant les années de dépenses élevées. À mesure que votre prêt hypothécaire est remboursé et que vos enfants grandissent, ces besoins diminuent.
• Assurance permanente pour une protection à vie. Conservez une assurance permanente pour couvrir les dernières dépenses ou les impôts successoraux ou pour laisser un héritage. Ainsi, vous bénéficiez toujours d’une protection, quoi qu’il arrive.

Cette stratégie favorise un équilibre entre le coût et la sécurité à long terme. Vous obtenez la couverture dont vous avez besoin dès maintenant, sans dépasser votre budget, tout en bénéficiant d’une protection permanente pour des objectifs qui sont présents toute la vie.

Pensez-y comme à une superposition de vos assurances. La couverture temporaire couvre vos responsabilités à court terme. La couverture permanente couvre vos engagements à long terme.

Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous aider à concevoir une combinaison adaptée à votre situation et à votre budget.

En savoir plus sur le fait d’avoir plusieurs contrats d’assurance-vie

Oui. Si votre contrat d’assurance-vie permanente comporte une valeur de rachat, celle-ci vous appartient et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble. Voici des façons courantes dont les gens utilisent la valeur de rachat :

• Se constituer un fonds d’urgence. La vie vous lance des défis inattendus. Vous pouvez puiser dans la valeur de rachat de votre contrat pour couvrir des dépenses urgentes, comme des réparations de voiture, des dommages à la maison ou des factures médicales.
• Augmenter le revenu de retraite. Lorsque vous prendrez votre retraite, la valeur de rachat peut vous offrir un revenu supplémentaire pour soutenir votre mode de vie. Cela aide à combler les écarts entre votre pension, vos économies et les prestations gouvernementales.
• Paiement des primes en période de difficultés financières. Si votre budget est trop serré, vous pouvez utiliser la valeur de rachat pour maintenir votre contrat en vigueur. Ainsi, votre couverture est protégée lorsque vous en avez le plus besoin.

Rappel : L’utilisation de la valeur de rachat réduit votre capital-décès si elle n’est pas remboursée. Lorsque vous empruntez ou effectuez un retrait de la valeur de rachat, cela diminue le montant que vos bénéficiaires recevront à votre décès. Si vous remboursez ce que vous avez emprunté, le montant de votre capital-décès augmente de nouveau. Réfléchissez attentivement à la façon dont l’accès à la valeur de rachat peut avoir une incidence sur vos objectifs de protection à long terme.

Communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life pour comprendre vos options et faire des choix adaptés à vos besoins et objectifs actuels.

Habituellement, oui. Pour la plupart des contrats d’assurance-vie permanente, un examen médical est exigé pour évaluer votre état de santé et ainsi établir le taux de prime. Voici en quoi consiste généralement le processus de demande :

• Un questionnaire médical. Vous devez répondre à des questions sur vos antécédents médicaux et ceux de votre famille, et sur votre style de vie. Cela aide la compagnie d’assurance à comprendre votre état de santé général.
• Un examen médical. Une professionnelle ou un professionnel de la santé examinera votre taille, votre poids, votre pression artérielle et votre fréquence cardiaque. Ces données peuvent influer sur votre couverture.

Certains contrats offrent une tarification simplifiée, moyennant des primes plus élevées.

Si vous souhaitez éviter l’examen médical, vous avez plusieurs possibilités. Les contrats à établissement simplifié, comme l’Assurance-vie garantie Go Sun Life, comportent des questions sur votre usage du tabac, mais n’exigent aucun examen médical. Les contrats sans examen médical sont, quant à eux, approuvés sans aucun bilan de santé. Ces types de contrats peuvent toutefois coûter plus cher, puisque la compagnie d’assurance assume plus de risques, ne connaissant pas votre état de santé exact.

Il est vrai qu’un examen médical est une étape supplémentaire, mais cela peut être avantageux pour vous. Une bonne santé peut se traduire par des primes moins élevées et plus d’options de couverture.

Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous expliquer quel processus de demande vous convient le mieux et vous aider à trouver une couverture qui correspond à vos besoins et à votre budget.

L’assurance-vie vous procure une protection contre les imprévus. Toutefois, dans certains cas, les primes que vous payez pourraient finir par être plus élevées que le capital-décès versé à vos bénéficiaires.

Par exemple, imaginons qu’à 48 ans vous achetez une Assurance-vie garantie Go Sun Life de 25 000 $ pour 60 $ par mois. À 82 ans, vous aurez payé plus que le capital-décès total. Si vous décédez avant 82 ans, vous aurez payé moins que le capital-décès prévu.

Oui, certaines exclusions s’appliquent. On entend par exclusions des circonstances où le capital-décès n’est pas versé.

Vous pouvez lire toutes les exclusions et limitations selon le produit dans les exemples de contrat ci-dessous :

Exemple de contrat d’Assurance-vie garantie Go Sun Life (assurance vie entière)

Exemple de contrat d’Assurance-vie temporaire Go Sun Life

Exemple de contrat d’Assurance-vie temporaire simplifiée Go Sun Life

D’autres exclusions peuvent s’appliquer. Pour en savoir plus, communiquez avec un conseiller ou une conseillère.

Vous pouvez annuler votre contrat n’importe quand. Si vous l’annulez dans les 30 jours suivant son établissement, nous vous rembourserons ce que vous avez payé.

Pour annuler votre contrat d’assurance-vie, envoyez une demande écrite à :

Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie
C. P. 2001, succ. Waterloo
Waterloo (Ontario)
N3J 0A3