Quelle différence entre les régimes à cotisations déterminées et à prestations déterminées ? (vidéo)

Quels sont les deux principaux types de régimes de retraite d’employés au Canada?

En termes simples, si votre employeur offre un régime qui vous aide à épargner pour la retraite, c’est sûrement l’un de ces régimes:

• Un régime à prestations déterminées, ou
• Un régime à cotisations déterminées.

Qu’est-ce qu’un régime de retraite à prestations déterminées?

Un régime de retraite à prestations déterminées procure un revenu de retraite calculé en fonction d’une formule, qui tient compte de :

• vos années de service,
• votre salaire, et
• votre âge à la retraite.

Comment un régime à prestation déterminée fonctionne-t-il?

Votre employeur et vous cotisez au régime. Ensuite l’employeur investit les fonds cotisés.

Votre employeur vous verse votre revenu de retraite à partir des fonds du régime, basé sur la formule du plan.

Vous recevez un revenu mensuel ou annuel, pour le reste de votre vie. Certains régimes à prestation déterminée sont indexés sur l’inflation. Ainsi, votre revenu peut augmenter avec le coût de la vie.

Qu’est-ce qu’un régime à cotisations déterminées?

Un régime à cotisations déterminées procure un revenu de retraite basé sur les fonds que vous y détenez. Le revenu qui vous sera versé n’est pas déterminé à l’avance. Il dépend :

• du total de vos cotisations,
• du total des cotisations de votre employeur, et
• du rendement de vos placements.

Comment un régime à cotisation déterminée fonctionne-t-il?

Ce régime n’offre pas un revenu fixe. Avec un régime à cotisation déterminée, votre employeur et vous cotiser un montant déterminé chaque année. Les entreprises ont des cotisations obligatoires à verser en tant qu’employeur. La majorité des régimes offrent aussi la possibilité aux employés de verser une cotisation facultative. Souvent, c’est vous qui décidez comment placer l’argent. Vous pouvez choisir vos placements d’après votre tolérance au risque et vos objectifs. C’est le rendement de vos placements qui détermine votre revenu de retraite.

Quels sont les avantages d’un régime de retraite d’employés?

Il y a toute sorte d’avantages à contribuer à un régime de retraite d’employés :

Premièrement, c’est comme recevoir de l’argent gratuit. L’employeur doit cotiser au régime de retraite qu’il met en place. Et, certains employeurs offrent aussi des cotisations complémentaires. Ne pas cotiser, ou ne pas participer au régime, revient à refuser de l’argent gratuit. N’oubliez pas que dans la plupart des cas, l’argent du régime de retraite est bloqué pour le revenu de retraite.

Deuxièmement, vos cotisations sont déductibles. Vous payez donc moins d’impôt maintenant. L’argent cotisé et vos revenus de placement sont à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait.

Troisièmement, un régime de retraite d’employé est un excellent moyen de compléter d’autres formules d’épargne retraite, comme :

• le régime de pensions du Canada ou le Régime de rentes du Québec,
• la sécurité de la vieillesse. Et
• les REER ou les CELI

Pour optimiser votre épargne retraite, vous devez bien connaître le régime de retraite de votre employeur.

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