Votre employeur vous offre un régime de retraite pour vous aider à épargner en vue de votre retraite? Il tombe vraisemblablement dans l’une de ces deux grandes catégories de régime de retraite :

  • Régime à prestations déterminées
  • Régime à cotisations déterminées

Qu’est-ce qu’un régime de retraite à prestations déterminées?

Ce type de régime procure un revenu de retraite calculé en fonction de trois choses :

  • Vos années de service
  • Votre salaire
  • Votre âge à la retraite

Comment un régime de retraite à prestations déterminées fonctionne-t-il?

Votre employeur et vous cotisez tous deux au régime de retraite. Ces cotisations sont ensuite investies par votre employeur.

Votre employeur doit vous verser votre revenu de retraite à partir des fonds du régime.

Qu’est-ce qu’un régime de retraite à cotisations déterminées?

Ce type de régime procure un revenu de retraite basé sur les fonds totaux qui y sont accumulés. Le revenu de retraite qui vous sera versé n’est pas fixé à l’avance. La somme dépend :

  • de vos cotisations;
  • des cotisations de l’employeur;
  • du rendement de vos placements.

Comment un régime de retraite à cotisations déterminées fonctionne-t-il?

Le montant de vos cotisations annuelles et de celles de votre employeur est prédéfini. Les cotisations des entreprises sont obligatoires; dans la plupart des cas, celles des employés sont facultatives. D’habitude, c’est vous qui décidez comment placer votre argent. Vous pouvez donc choisir vos stratégies de placement en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs. C’est le rendement de vos placements qui détermine votre revenu de retraite. 

Quels sont les avantages d’un régime de retraite d’employés?

Les régimes de retraite d’employés offrent de nombreux avantages. En voici quelques-uns :

1. C’est comme recevoir de l’argent gratuit. Les employeurs sont obligés de contribuer aux régimes de retraite qu’ils mettent en place. Certains d’entre eux égalisent aussi les cotisations des employés. Ne pas cotiser ou ne pas participer au régime revient donc en quelque sorte à refuser de l’argent gratuit.

2. Les cotisations que vous versez sont déductibles de votre revenu. Vous payez donc moins d’impôt sur le revenu si vous cotisez au régime. Les cotisations et les revenus de placement qui s’y rapportent sont à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait des fonds.

3. Un régime de retraite d’employés est un excellent complément aux autres formes d’épargne-retraite :

  • Régime de pensions du Canada ou Régime de rentes du Québec
  • Sécurité de la vieillesse
  • REER et CELI personnels

Besoin d’aide pour comprendre vos options d’épargne-retraite?

Pour optimiser votre épargne-retraite, vous devez bien connaître le régime de retraite de votre employeur. Et si ce dernier n’en offre pas, vous pouvez mettre en place votre propre régime. Dans tous les cas, un conseiller Financière Sun Life peut vous aider.

  • En ce moment, la plupart des conseillers rencontrent leurs clients virtuellement. Trouver un conseiller.


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