Pourquoi un seul conseiller suffit pour vos placements et assurances

Gérer ses finances peut être compliqué. Vos différents produits, comptes et conseillers demandent votre attention? N’avoir qu’un seul conseiller qui coordonne placements, assurances, planification de la retraite et autres besoins peut simplifier votre vie. Cet article présente les principaux avantages de travailler avec un seul conseiller.

4 raisons de faire affaire avec un seul conseiller pour tous vos besoins financiers

En ayant un conseiller spécialisé en planification globale, vous bénéficiez de ses connaissances et de ses compétences. Les conseillers connaissent les derniers changements apportés à la réglementation, aux produits et aux meilleures pratiques. En travaillant avec une seule personne, vous bâtirez une relation durable basée sur la confiance et la compréhension. C’est important pour prendre des décisions complexes.

Voici d’autres raisons de chercher conseil auprès d’un seul conseiller :

1. Simplifiez vos finances

Le fait d’avoir un seul point de contact pour tous vos besoins financiers vous simplifie la vie. Il est votre personne-ressource pour tout ce qui touche vos finances. Il s’assure que votre parcours financier se tient.

2. Obtenez des recommandations et des conseils globaux

Il peut vous fournir des conseils qui tiennent compte de l’ensemble de votre situation financière. Par exemple, il peut examiner les effets des différents produits de placement et d’assurance entre eux. En offrant une stratégie globale selon vos besoins et votre tolérance au risque, il s’assure que toutes les pièces s’emboîtent.

3. Évitez les chevauchements

Si vous travaillez avec plusieurs conseillers, aucun n’a de vision globale de votre portefeuille. Leurs recommandations peuvent alors se chevaucher. C’est inefficace et cela peut entraîner des frais pour des produits ou des conseils en double. Sans communication entre les conseillers et sans suivi de vos comptes, vous risquez de dépasser vos limites de cotisation. Un seul conseiller peut voir tous vos actifs. Vous évitez les chevauchements et ses recommandations tiennent compte de tous vos besoins.

4. Une communication plus claire

Faire affaire avec un seul conseiller, c’est simplifier les communications. Vous n’avez plus qu’une seule personne à informer. Comme il est responsable des recommandations qu’il vous fait, c’est aussi votre seule personne-ressource si vous avez des questions.

Quels sont les inconvénients de travailler avec plus d’un conseiller?

Faire affaire avec plusieurs conseillers comporte des inconvénients, par exemple :

1. Conseils contradictoires. Différents conseillers peuvent faire des recommandations contradictoires. La confusion peut nuire à votre prise de décisions.
2. Manque de coordination. Sans coordination, les conseillers peuvent ne pas avoir une vision complète de votre situation financière. Leurs recommandations pourraient alors ne pas être optimales.
3. Plus grande complexité. Gérer plusieurs conseillers rend la planification difficile. Le suivi des placements, des objectifs et de votre stratégie financière se complexifie.
4. Possibles lacunes dans la couverture des besoins. Si l’expertise de vos conseillers n’est pas complète, certains besoins financiers pourraient ne pas être couverts.
5. Coûts supérieurs. Faire affaire avec plusieurs conseillers peut entraîner des coûts plus élevés, car vous payez des frais à chaque conseiller.

Avez-vous vraiment besoin de plusieurs conseillers?

Si vous avez besoin de plus d’un conseiller, prenez note de ce qui suit :

• Assurez-vous que la communication et la coordination entre les conseillers sont bonnes.
• Assurez-vous qu’ils travaillent ensemble dans l’atteinte de vos objectifs financiers.
• Connaissez bien les domaines d’expertise de chacun d’eux.

Comment savez-vous si un conseiller offre des conseils globaux?

Comment savoir qu’un conseiller peut offrir des conseils financiers globaux :

1. Regardez son expérience et ses titres professionnels. Habituellement, ils ont des diplômes d’études supérieures, des certifications avancées et de l’expérience en évaluations financières complètes.

Exemples :

• Les conseillers qui vendent et gèrent des fonds communs de placement doivent avoir un permis en épargne collective. Pour l’obtenir et le conserver, ils doivent passer un examen et respecter d’autres exigences réglementaires.
• Les conseillers qui vendent de l’assurance-vie dans leur province doivent avoir un permis en assurance de personnes. Pour l’obtenir et le conserver, ils doivent suivre une formation, passer un examen et répondre à certaines exigences.
• Les personnes ayant le titre de Certified Financial Planner (CFP) doivent passer un examen qui couvre tous les aspects des finances personnelles. Elles peuvent donc offrir des services de planification globale.

2. Renseignez-vous sur sa façon de travailler. Les conseillers offrant des conseils globaux cherchent à comprendre votre situation financière complète. Ils voudront donc en savoir plus sur vos objectifs, vos valeurs, votre tolérance au risque, vos impôts, vos besoins d’assurance et de planification successorale, etc.

3. Renseignez-vous sur sa philosophie de placement. Les conseillers offrant des conseils globaux cherchent à aligner vos placements sur votre parcours financier. Ils ne sont pas seulement en quête de rendements.

La clé, c’est de trouver un conseiller qui prend le temps de comprendre votre situation financière complète. Cette personne vous offrira des conseils adaptés à vos besoins et objectifs uniques.