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Nouvelle étude de la Sun Life : en 2025, 38 % des Canadiennes ont réévalué leur plan financier après une transition
09 juillet 2026
Par l’équipe de la Sun Life
Selon un sondage de la Sun Life mené auprès de 653 Canadiennes, les transitions importantes, comme la périménopause et le rôle de proche aidante, entraînent une interruption de carrière et une réévaluation de l’avenir financier. Toutefois, les modèles de planification traditionnels ne semblent pas en tenir compte.
En janvier 2025, la Sun Life s’est associée à Ipsos pour sonder 653 Canadiennes au sujet de l’incidence des transitions de vie sur leur sécurité financière. Les résultats montrent une disparité majeure : 38 % des Canadiennes ont vécu des bouleversements importants au cours des deux dernières années, notamment la périménopause ou la ménopause (19 %), la perte d’un être cher (18 %) ou la prise en charge d’un membre de la famille ou d’un parent âgé (13 %). Malgré cela, la plupart des modèles de planification traditionnels reposent encore sur l’idée d’un revenu stable et d’une carrière sans interruption.
Cette disparité persiste à travers toutes les générations et tous les niveaux de revenu, les jeunes femmes portant le plus lourd fardeau psychologique.
Principaux résultats de recherche
Parmi les 653 femmes sondées :
- 40 % sont plus susceptibles d’être des « aidantes prises en sandwich », s’occupant à la fois de leurs enfants et de leurs parents âgés.
- Les données canadiennes confirment cette réalité : 41 % des proches aidantes éprouvent des difficultés financières, comparativement à 28 % des proches aidants1.
- Les personnes ayant un niveau de confiance financière élevé accumulent 64 % plus d’épargne en proportion de leur revenu, ce qui démontre que la confiance a 5 fois plus d’influence sur les résultats que la littératie financière à elle seule (augmentation de 12 %).
Télécharger le rapport complet : Planifier pour le changement : comment les transitions vécues par les femmes redéfinissent leur avenir financier
6 transitions qui bouleversent les plans financiers des femmes
Chez les femmes sondées, six transitions de vie ont été repérées comme les principaux facteurs redéfinissant l’avenir financier :
- Entrée sur le marché du travail : Moment où les premières décisions financières importantes sont prises.
- Congé de maternité ou parental et proche aidance : Moment où les revenus sont interrompus dans les années les mieux rémunérées.
- Changement de carrière et déménagements : Situation qui exige une vision claire des rentrées et sorties de fonds, des avantages sociaux et de la sécurité à long terme.
- Séparation, divorce ou perte d’une conjointe ou d’un conjoint : Moment où il faut rétablir l’autonomie financière de la personne dans des circonstances difficiles.
- Problèmes de santé et vieillissement : Phases où la planification doit tenir compte de la hausse des coûts liés aux soins.
- Planification de la retraite : Période où il faut gérer une plus longue espérance de vie à partir d’une épargne susceptible de s’interrompre.
Trois défis systémiques qui redéfinissent la sécurité financière des femmes
Les résultats du sondage montrent les trois défis qui touchent la plus grande proportion de femmes, quel que soit leur groupe démographique ou l’étape de vie à laquelle elles se trouvent :
La périménopause ou la ménopause, le changement de situation personnelle le plus souvent mentionné : 19 % des femmes sondées vivent une interruption de carrière et d’épargne.
La transition la plus souvent mentionnée est la périménopause ou la ménopause, ayant touché 19 % des femmes ces deux dernières années. Malgré tout, la plupart des modèles de planification traditionnels réduisent ce changement de situation personnelle à une considération secondaire.
Les symptômes qui conduisent à une réduction des heures de travail ou à une retraite anticipée peuvent entraîner une accumulation des répercussions financières, comme la perte de revenus, l’interruption des cotisations de retraite, la réduction des prestations de retraite et la perte d’un potentiel de croissance pendant les années les mieux rémunérées.
« Parce que vous êtes une femme, vous vivrez des réalités que les hommes ne connaissent pas, comme les interruptions liées au congé de maternité », remarque Craig MacDonald, directeur de programme, planification Une Sun Life à la Sun Life Canada. « Cela peut perturber votre carrière, d’autres projets personnels ou même votre départ à la retraite. »
Les femmes proches aidantes sont plus susceptibles d’éprouver des difficultés financières
Pas moins de 40 % des femmes sondées étaient plus susceptibles que les hommes d’être des « aidantes prises en sandwich », s’occupant à la fois de leurs enfants et de leurs parents âgés. Les deux tiers des femmes sondées constatent des répercussions sur l’emploi, et les conséquences financières sont frappantes : 41 % des femmes proches aidantes éprouvent des difficultés financières, contre seulement 28 % des hommes.
« Lorsqu’une femme est en situation de proche aidance de façon quasi continue, la gestion de ses finances finit souvent par passer au second plan », explique Chantel Chapman, vulgarisatrice financière et cofondatrice, The Trauma of Money Institute. « C’est une sorte de taxe cognitive : à force de prendre soin de tout le monde, on néglige ses propres besoins financiers. »
Résultat le plus surprenant : la confiance financière stimule l’épargne 5 fois plus que la littératie financière
Le résultat le plus surprenant de ce sondage, appuyé par un autre rapport de la Sun Life intitulé Perspectives des participants et participantes : mesures et motivations, révèle que la confiance financière peut entraîner de meilleurs résultats que les connaissances à elles seules. Les femmes ayant une grande assurance financière accumulent 64 % plus d’épargne, alors que celles ayant un haut niveau de littératie financière, mais peu de confiance n’atteignent que 12 % d’épargne supplémentaire.
Pourtant, 20 % des répondantes considèrent le manque de confiance comme un obstacle, contre seulement 15 % qui évoquent un manque de connaissances, ce qui révèle un écart important entre la manière dont l’éducation financière et les conseils financiers sont généralement conçus et offerts.
Il est temps de bâtir un avenir plus radieux
Renforcer sa résilience financière en cas d’interruption de carrière
Contrairement aux modèles traditionnels, qui reposent souvent sur l’idée d’un revenu stable et d’une carrière sans interruption, une planification résiliente tient compte du fait que les imprévus font partie intégrante de la vie – et ne sont pas des exceptions.
Recommandations de planification financière pour les événements imprévus de la vie
Le rapport complet offre quelques recommandations pour aider les femmes à mieux gérer les transitions inévitables de la vie :
- Planification de scénarios hypothétiques : Simulation d’une interruption de revenu, de changements familiaux et d’une combinaison de perturbations avant qu’ils ne se produisent.
- Simulation de crise financière : Évaluer la résilience des stratégies d’épargne et de revenus face aux replis du marché, à une hausse de l’inflation et à l’augmentation de l’espérance de vie.
- Protection grâce à l’assurance et à un fonds d’urgence : Il est préférable de mettre ces protections en place avant la situation d’urgence plutôt qu’au moment du fait accompli (montant recommandé : entre 5 000 $ et 7 000 $).
- Suivis réguliers : Considérer la planification financière comme un processus continu qui s’adapte aux changements de la vie, plutôt que comme un document figé.
« Le plan financier doit être modulable, et non uniforme; il faut trouver des moyens d’absorber les imprévus sans faire dérailler les objectifs à long terme », souligne Macdonald.
Les femmes qui consultent un conseiller ou une conseillère sont 2 fois mieux préparées pour la retraite (43 % contre 20 %)
Selon le sondage, les femmes qui consultent un conseiller en gestion du patrimoine ont deux fois plus de chances de se sentir bien préparées pour la retraite que celles qui s’en chargent elles-mêmes (43 % contre 20 %). Cependant, les relations de conseil ne se valent pas toutes.
Les conseillères ou conseillers susceptibles d’avoir le plus d’influence ne sont pas ceux qui se limitent à recenser les revenus et les actifs. Ce sont ceux qui prennent en considération les objectifs, les responsabilités, les soucis et les transitions de la vie. Ces personnes combinent une expertise technique et une intelligence émotionnelle, sachant que les décisions financières liées à un divorce, à des problèmes de santé ou à la proche aidance ne peuvent être réduites à des calculs purement rationnels.
Le rapport souligne quatre façons dont les conseillères et conseillers peuvent aider leurs Clientes à renforcer leur résilience à long terme.
- Intégrer des bilans émotifs à la conversation sur la planification.
- Miser sur les « petits gains » pour rebâtir la confiance lors des replis du marché ou des bouleversements de la vie.
- Encourager les activités extraprofessionnelles afin de préparer les Clientes à la transition vers la retraite.
- Proposer des informations adaptées à la situation individuelle, plutôt que des ressources globales.
« L’argent est intimement lié aux émotions », observe Liz Pfohl, gestionnaire principale, développement des affaires, Service-conseil Sun Life. « Plus une conseillère ou un conseiller comprend l’état d’esprit d’une Cliente et ce qui déclenche ses réactions, mieux elle ou il peut l’accompagner dans ses comportements financiers et l’aider à acquérir une confiance en soi durable. »
Voici le constat le plus significatif : les résultats du sondage révèlent que la confiance financière entraîne 64 % plus d’accumulation d’épargne, ce qui la rend cinq fois plus puissante que la littératie financière seule. La bonne conseillère ou le bon conseiller pour vous ne se limite pas à vous transmettre des informations, mais vous aide à développer la confiance nécessaire pour mettre ces connaissances en pratique.
Le rapport complet présente des stratégies adaptées à chaque transition de la vie, de même que des conseils pour choisir une conseillère ou un conseiller qui comprend la réalité des femmes.
À propos de l’étude
La Sun Life a fait équipe avec IPSOS pour réaliser une recherche en ligne auprès de 653 Canadiennes entre le 27 décembre 2024 et le 2 janvier 2025. Voici la composition de l’échantillon :
- Femmes de la population générale (n=503)
- Femmes aisées âgées de 30 à 75 ans (n=150) ayant des actifs à investir d’au moins 100 000 $ et un revenu personnel d’au moins 60 000 $ (suréchantillonnage en vue d’une représentation suffisante)
Les résultats de l’échantillon sont pondérés en fonction de la population des femmes adultes au pays, avec un intervalle de crédibilité de ±3 %.
Télécharger le rapport complet : Planifier pour le changement : comment les transitions vécues par les femmes redéfinissent leur avenir financier
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
