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Vous vivez avec le diabète? Ces cinq conseils peuvent vous aider à assurer votre sécurité financière
06 février 2026
Par l’équipe de la Sun Life et Globe Content Studio
Comment gérer votre argent lorsque vous vivez avec le diabète : conseils personnalisés et protection à long terme.
Peu après avoir reçu son diagnostic de diabète de type 2, Steve Arnold, un avocat torontois dans la quarantaine, a eu un choc. La maladie ne l’obligeait pas seulement à s’adapter à de nouveaux médicaments, à de nouveaux examens et à de nouvelles routines; elle avait aussi des répercussions financières.
« J’étais tellement occupé à réfléchir à des moyens sains de vivre avec cette maladie et à comprendre comment je devrais modifier mon alimentation et mon exercice physique. Quand j’ai vu les coûts s’accumuler, j’ai dû prendre une minute pour réfléchir, explique M. Arnold. Une très longue minute. »
M. Arnold et sa femme n’étaient pas préparés à l’incidence que ces coûts supplémentaires auraient sur leurs finances à long terme. Ils ont pris du retard dans le paiement de leur prêt hypothécaire et ont réduit d’autres dépenses pour leurs enfants.
Leur expérience n’est pas unique. Selon une étude récente commandée par la Sun Life pour comprendre l’attitude des personnes atteintes de diabète de type 2 envers leurs finances personnelles, une personne canadienne atteinte de diabète sur trois affirme que la gestion des dépenses est difficile.
Un tiers des personnes atteintes de diabète déclarent avoir plus de difficulté à épargner pour l’avenir. Il est donc d’autant plus important d’élaborer des stratégies qui favorisent à la fois votre portefeuille et votre bien-être.
Voici cinq conseils pour vous aider à démarrer.
1. Connaissez l’incidence du diabète sur vos finances à long terme
Commencez par déterminer comment le diabète peut toucher votre situation financière, aujourd’hui et à l’avenir. « Avec nos Clients et Clientes, nous commençons toujours par établir un plan financier qui comprend une stratégie d’épargne adaptée aux besoins individuels et familiaux de chacun. Les Clients et Clientes atteints d’une maladie chronique comme le diabète ne font pas exception. Tout le monde devrait envisager de se constituer un fonds d’urgence solide, une épargne à long terme et un régime de santé pour la retraite », explique Kate Norris, conseillère Sun Life.
Une feuille de route permet aux gens de tenir compte à la fois des dépenses récurrentes et imprévues, qu’il s’agisse d’une alimentation saine ou de la gestion de leur santé. Il est important de se fixer des objectifs à long terme sans perdre de vue les pressions à court terme. Tenez compte de vos dépenses quotidiennes et du budget de votre famille pour trouver le bon équilibre.
2. Constituez un fonds d’urgence
Les dépenses liées à la gestion du diabète peuvent atteindre plusieurs milliers de dollars.
Mme Norris recommande d’inclure ces coûts dans votre budget régulier et de mettre de l’argent de côté pour faire face aux dépenses imprévues. « Les conseillers et conseillères recommandent toujours d’avoir un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus de la vie », dit-elle, mais cela est encore plus essentiel pour les personnes qui gèrent leur diabète.
Établir un budget et épargner permet d’éviter les surprises lorsque les coûts augmentent ou que de nouveaux traitements sont nécessaires. Des outils, tels que l’outil de suivi des frais et le calculateur de budget de la Sun Life, peuvent vous aider à mieux vous préparer.
3. Faites affaire avec un conseiller ou une conseillère qui comprend votre situation
Il n’y a pas de façon unique de planifier l’avenir, surtout lorsqu’il s’agit de gérer une maladie chronique.
« Il est important de faire affaire avec un conseiller ou une conseillère, surtout si vous souffrez d’une maladie chronique qui peut nécessiter une planification supplémentaire, explique Mme Norris. Certains conseillers et conseillères ont de l’expérience avec le diabète, soit personnellement, soit parce qu’ils ont déjà offert des services de planification à des gens atteints de cette maladie. Il vaut la peine de faire des recherches pour trouver un conseiller ou une conseillère qui partage les mêmes valeurs que vous, afin de vous aider à réussir à long terme. »
Communiquer des informations sur votre santé à votre conseiller ou votre conseillère peut vous mettre mal à l’aise au début, mais c’est la clé pour avoir des conversations plus éclairées et une planification à long terme plus intelligente.
Par exemple, une conseillère ou un conseiller expérimenté qui comprend vos antécédents médicaux peut vous indiquer des programmes ou des crédits d’impôt que vous ne connaissez peut-être pas, et vous aider à trouver un équilibre entre vos besoins immédiats en santé et vos objectifs à long terme, comme la retraite.
4. Constituez-vous un filet de sécurité financière grâce à une assurance adaptée
Une assurance peut vous apporter la tranquillité d’esprit en sachant que vos proches seront protégés. Les personnes atteintes de diabète peuvent rencontrer des obstacles pour obtenir une couverture. L’Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète offre de meilleures chances d’approbation qu’une assurance-vie classique.
« Nous avons créé l’Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète afin de réduire les obstacles à l’accès à l’assurance pour un groupe que nous savions défavorisé sur le marché, explique Michael Van Alphen, vice-président, solutions d’assurance, Sun Life. Cette solution offre de meilleures chances d’approbation et une couverture plus abordable. »
Contrairement à l’assurance-vie classique, cette solution de la Sun Life a été conçue pour répondre aux difficultés auxquelles sont confrontées de nombreuses personnes atteintes de diabète de type 2, comme des coûts plus élevés, des refus fréquents et des retards causés par les examens médicaux.
« Les personnes atteintes de diabète de type 2 ont souvent des préoccupations liées à l’assurance. Elles craignent d’être jugées, de voir leur demande refusée, ou que le coût soit élevé, explique M. Van Alphen. Nous espérons que l’Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète éliminera bon nombre de ces obstacles et que ces personnes pourront obtenir les produits de protection financière dont elles ont besoin pour assurer la sécurité de leur famille. »
Les Clients et Clientes de la Sun Life peuvent également s’inscrire au au Programme de gestion du diabète. Ce programme permet aux personnes atteintes de diabète d’avoir accès gratuitement à des spécialistes de la santé qui les aideront à atteindre leurs objectifs.
Les Clients et Clientes peuvent également accéder à la Pharmacie virtuelle par Pillway1, qui leur permet de renouveler leurs ordonnances en ligne, de consulter un pharmacien et de se faire livrer gratuitement leurs médicaments.
5. Tenez vos dossiers et garanties à jour
Lorsqu'il s’agit de gérer à la fois votre santé et votre argent, il est essentiel de tenir vos dossiers à jour. « Il est important de vous tenir au courant des options qui vous sont offertes, explique Mme Norris. En effet, si un imprévu survient, vous ne saurez peut-être pas ce qui est couvert. »
Conservez vos reçus, factures et relevés médicaux au même endroit, afin de les retrouver facilement pendant la période des impôts, ou lorsque vous devez envoyer une demande de règlement à votre compagnie d’assurance. Cela vous sera également utile pour demander des aides, telles que le crédit d’impôt pour personnes handicapées, qui nécessitent des documents détaillés.
En suivant de près les frais que vous engagez, vous aurez une idée plus précise de vos coûts annuels, et pourrez mieux gérer votre budget et planifier à long terme.
Les avantages de la planification
Un ami de M. Arnold lui a recommandé un conseiller avec lequel il faisait lui-même affaire et qui comprenait les coûts liés au diabète. En quelques mois, M. Arnold a pu souscrire une assurance adaptée à ses besoins et établir un budget mensuel.
« Pour la première fois depuis longtemps, j’ai eu le sentiment d’avoir un certain contrôle de ma situation, au grand soulagement de mon épouse et de mes enfants », dit-il.
La littératie financière n’a pas seulement aidé M. Arnold à reprendre le contrôle de sa situation financière; elle lui a aussi permis de mieux gérer sa santé. Comme le soulignent Mme Norris et M. Van Alphen, une bonne planification n’est pas seulement affaire d’argent. Elle contribue aussi à adopter un mode de vie sain tout en assurant votre avenir et celui de vos proches.