Qu'est-ce que l'assurance-vie universelle?

L'assurance-vie universelle est un produit tout-en-un qui vous permet d'obtenir la protection dont vous avez besoin et de faire fructifier votre épargne. Ce contrat combine la protection d'une assurance-vie permanente, qui vous donne la tranquillité d'esprit tout au long de votre vie, avec une vaste gamme d'options de comptes de placement pour une croissance fiscalement avantageuse de votre épargne. Vous choisissez le capital-décès garanti qui sera versé à vos bénéficiaires et les paiements que vous faites en excédent du coût de l'assurance peuvent croître dans un compte d'épargne fiscalement avantageux ou pourraient servir à augmenter le capital-décès.

L'assurance-vie universelle est-elle une bonne solution pour vous?

L'assurance-vie universelle intéresse surtout les personnes qui :

  • cherchent des façons de faire fructifier leur épargne, en plus de leurs REER et CELI;
  • veulent optimiser leur patrimoine pour le bénéfice de leurs enfants et petits-enfants;
  • sont des propriétaires d'entreprise à la recherche d'une formule fiscalement avantageuse pour protéger la valeur de leur entreprise.

Un conseiller vous trouvera le type de couverture qui répondra à vos besoins et vous fournira une soumission.


Types d'assurance-vie universelle :

Vie Universelle SunSpectrum II

  • La Vie Universelle SunSpectrum fournit une assurance-vie permanente simple et souple qui contribue à répondre à vos besoins d'assurance à long terme et vous donne aussi la possibilité d'une croissance fiscalement avantageuse de votre épargne.
  • Une option d'assurance libérée réduite vous permet de cesser les paiements en tout temps après l'âge de 70 ans.
  • Un boni sur placements garanti vous récompense pour le maintien et la croissance de la valeur de votre compte de contrat.
  • Des contrats sur une tête et sur deux têtes sont offerts.
  • Le compte du contrat offre une vaste gamme d'options diversifiées de compte de placement.

Vie universelle Sun Life II

  • La Vie universelle Sun Life II est le produit dans notre gamme qui offre la plus vaste combinaison de caractéristiques d'assurance et d'options de compte de placement pour une souplesse maximale.
  • Vous avez le choix entre 5 options pour le capital-décès et 6 options pour le coût de l'assurance pour répondre à vos besoins actuels et futurs.
  • Des contrats sur une tête et sur deux têtes sont offerts.
  • Le compte du contrat offre une vaste gamme d'options diversifiées de compte de placement.

Obtenir une assurance-vie universelle

1re étape : Trouver un conseiller

Votre conseiller peut vous aider à trouver l'assurance-vie qui répond à vos besoins. Parlez à votre conseiller ou trouvez un conseiller près de chez vous qui répondra à vos questions. Parler à un conseiller, c'est rassurant et ça n'engage à rien.

2e étape : Rencontrer votre conseiller

Pour avoir une rencontre fructueuse avec votre conseiller, réfléchissez d'abord à vos objectifs. Comme votre conseiller aura besoin de beaucoup d'information pour vous recommander le contrat d'assurance qui vous conviendra le mieux, réunissez des renseignements de base sur votre revenu, votre actif et vos dettes.

3e étape : Demander une assurance

Votre conseiller se chargera des formulaires. Vous devrez présenter une demande d'assurance qui sera étudiée par la compagnie d'assurance. Selon votre âge et le type et le montant d'assurance que vous désirez, vous devrez répondre à un questionnaire médical. On pourra aussi vous demander de fournir des renseignements médicaux ou financiers additionnels.