Dernière mise à jour : 28 juillet 2023

Qu'est-ce que l'assurance-vie universelle?

L’assurance-vie universelle est un des types d’assurance-vie permanente les plus souples pour les résidents du Canada.

Elle procure des avantages clés en matière de planification financière, comme une couverture à vie et des occasions de croissance fiscalement avantageuse de l’épargne.

Pourquoi choisir l’assurance-vie universelle?

Souplesse pour le paiement des primes

Vous choisissez le montant des primes que vous payez. En payant plus que le nécessaire pour garder votre contrat en règle, vous aurez plus de souplesse plus tard, quand vous serez à la retraite ou si votre revenu baisse.

Options de placement fiscalement avantageuses

Choisissez parmi une gamme diversifiée de comptes de placement. L’intérêt que vous gagnez n’est pas imposable tant qu’il reste dans votre contrat.

Protection de votre famille

Maximisez votre patrimoine et la valeur financière pour vos proches afin de les protéger contre les difficultés financières après votre décès.

Accès à des liquidités

Si votre contrat a une valeur de rachat, vous pourrez accéder à des fonds supplémentaires pour augmenter votre revenu à la retraite ou en cas de maladie. Pour accumuler une valeur de rachat, vous devez payer plus que le montant nécessaire pour garder votre contrat en règle.
Accéder à la valeur de rachat peut avoir une incidence fiscale. Communiquez avec un conseiller pour en savoir plus.

Couverture à vie

Vous bénéficiez d’une protection garantie à vie, car votre couverture ne prend pas fin après une période déterminée.

Protection de votre entreprise

Elle procure aux propriétaires d’entreprise un moyen fiscalement avantageux de protéger la valeur de leur entreprise.

Comment fonctionne l'assurance-vie universelle?

Vous choisissez un capital-décès dont le montant est garanti pour vos bénéficiaires. Quand vous faites un paiement, l’argent va dans un compte de contrat.

Le compte de contrat est utilisé pour payer le coût de l’assurance1. Le surplus peut être versé dans une vaste gamme de comptes de placement pour obtenir une épargne fiscalement avantageuse.

1 Coût de l’assurance (CDA) – Le coût de l’assurance comprend le coût du capital-décès, les frais d’administration, le coût des garanties facultatives ajoutées à votre contrat ainsi que la taxe provinciale.

Types d’assurance-vie universelle

À la Sun Life, nous offrons deux produits d’assurance-vie universelle souples. Ils vous permettent tous deux de jouer un rôle plus ou moins actif dans la gestion de votre contrat d’assurance-vie.

Vie universelle SunSpectrum II

Idéale pour les personnes qui veulent :

  • une protection à vie;
  • des options de croissance fiscalement avantageuse de l’épargne;
  • investir dans une gamme diversifiée de comptes de placement dans le cadre de leur contrat.

Principales caractéristiques :

  • Couverture allant de 25 000 $ à 5 millions $
  • 13 options de placement
  • Option d’assurance libérée réduite vous permettant de réduire votre capital-décès et de cesser les paiements en tout temps après l’âge de 70 ans
  • Boni sur placements garanti pour vous récompenser quand vous maintenez ou augmentez la valeur de votre compte de contrat

Vie universelle Sun Life II

Idéale pour les personnes qui veulent :

  • une protection à vie;
  • des options de croissance fiscalement avantageuse de l’épargne;
  • une souplesse accrue grâce à une gamme d’options pour le capital-décès, le coût de l’assurance et les placements.

Principales caractéristiques :

  • Couverture allant de 100 000 $ à 25 millions $
  • 5 options de capital-décès
  • 6 options de coût de l’assurance
  • 21 options de placement



     

Parlez à un conseiller pour demander une soumission ou souscrire une assurance-vie universelle

Vous ne savez pas quel produit d’assurance-vie permanente vous convient le mieux? Parlez à un conseiller Sun Life. Nos conseillers examinent vos besoins pour vous aider à choisir le meilleur produit d’assurance pour vous.

Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.

Foire aux questions

Quelle est la différence entre l’assurance vie entière et l’assurance-vie universelle?

Avec l’assurance vie entière, les primes et le capital-décès sont garantis. Certains produits d’assurance vie entière comportent aussi une valeur de rachat.

L’assurance-vie universelle peut offrir différentes options pour le capital-décès, les primes et les placements.

Si je fume ou vapote, puis-je faire une demande d’assurance-vie universelle?

Oui. Vous pouvez faire une demande d’assurance-vie universelle même si vous fumez ou vapotez.

Toutefois, les personnes qui consomment du tabac ou de la nicotine présentent un risque plus élevé de maladies liées au tabagisme. Vos primes pourraient donc être plus élevées.

Vous voulez savoir en quoi le fait de fumer, de vapoter ou de consommer du cannabis peut influencer votre assurance-vie?

Renseignez-vous sur l’assurance-vie pour les fumeurs

Peut-on transformer un contrat d’assurance-vie universelle en contrat d’assurance vie entière?

En règle générale, il n’est pas possible de transformer une assurance-vie universelle en assurance vie entière.

En revanche, la plupart des contrats d’assurance-vie temporaire peuvent être transformés en contrats d’assurance-vie permanente.

Parlez à un conseiller pour en savoir plus

Y a-t-il une échéance pour les contrats d’assurance-vie universelle2?

L’assurance-vie universelle vous offre une couverture à vie, c’est-à-dire qu’elle ne prend jamais fin. Si les primes sont payées, votre contrat d’assurance-vie universelle n’arrivera jamais à échéance.

2 L’échéance d’un contrat est le moment où la couverture prend fin et où la valeur de rachat du contrat est payée au propriétaire du contrat.

Peut-on retirer de l’argent d’un contrat d’assurance-vie universelle?

Oui. Vous pouvez retirer de l’argent de votre contrat d’assurance-vie universelle de plusieurs façons. Mais quand vous retirez des fonds de votre contrat ou prenez une avance sur celui-ci, votre capital-décès peut diminuer.

Voici 3 options courantes pour retirer de l’argent d’un contrat (si sa valeur de rachat est suffisante) :

Retrait partiel – Vous pouvez retirer une partie de votre argent en tout temps.

Avance sur contrat – Une avance vous permet d’accéder à des fonds au moyen d’un emprunt sur le compte du contrat.

Retrait complet (fin du contrat) – Si vous mettez fin à votre contrat, vous recevrez la valeur de rachat de celui-ci, moins le montant des avances, les frais et tout rajustement selon la valeur marchande applicable3.

Communiquez avec un conseiller pour en savoir plus sur les retraits d’un contrat d’assurance-vie universelle

3 Faire un retrait complet (fin du contrat) ou partiel ou prendre une avance sur contrat peut avoir des conséquences fiscales. Des frais de rachat peuvent aussi s’appliquer en cas de retrait complet ou partiel.

Au Canada, peut-on obtenir un contrat d’assurance-vie universelle à capital indexé ou d’assurance-vie universelle à capital variable?

Non. Les compagnies d’assurance-vie canadiennes n’offrent pas de contrats d’assurance-vie universelle à capital indexé ni à capital variable.

Vous avez peut-être vu ces noms de produits lors de vos recherches sur l’assurance-vie universelle. Cependant, ces deux types de contrats ne sont offerts qu’aux États-Unis.

Comment puis-je en savoir plus sur l’assurance-vie universelle?

Nos conseillers peuvent vous renseigner et répondre à vos questions sur l’assurance-vie universelle.

Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.

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