Vous songez à vous procurer une assurance-vie? C’est un excellent moyen de protéger financièrement votre famille. 

En résumé, l’assurance-vie verse un montant à votre famille ou à vos bénéficiaires advenant votre décès. Ils peuvent alors se servir de l’argent reçu pour payer : 

  • des dettes, 
  • les soins des enfants, 
  • un prêt hypothécaire, 
  • d’autres dépenses courantes. 

Différents types d’assurance-vie 

Il existe quatre différents types d’assurance-vie : 

  1. l’assurance-vie temporaire; 
  2. l’assurance-vie permanente; 
  3. l’assurance-vie avec participation; 
  4. l’assurance-vie universelle. 

L’assurance-vie idéale pour vous varie selon votre situation personnelle, vos besoins et vos objectifs. Peut-être n’existe-t-il pas un seul type d’assurance-vie qui vous convient. Vous pourriez avoir besoin d’une combinaison de plusieurs produits différents. Pour vous aider à y voir plus clair, demandez conseil à un professionnel, comme un conseiller

Pour prendre une décision, vous devez d’abord comprendre ce que chaque type d’assurance peut vous offrir. 

Comment fonctionne l’assurance-vie temporaire? 

L’assurance-vie temporaire peut être relativement peu coûteuse. Elle offre une protection pour une durée déterminée. Mais c’est important de savoir que son coût peut augmenter avec votre âge. 

Habituellement, on achète une assurance-vie temporaire pour protéger sa famille lorsqu’on a des obligations financières importantes. Par exemple, de jeunes enfants ou un prêt hypothécaire. 

Supposons qu’il vous reste 400 000 $ à rembourser sur votre prêt hypothécaire. Une assurance-vie temporaire de 500 000 $ éviterait des difficultés financières à vos proches advenant votre décès. Ils pourraient utiliser le capital-décès* pour rembourser une partie ou la totalité du prêt hypothécaire. 

(* L’argent qu’une compagnie d’assurance verse à vos bénéficiaires à votre décès.) 

Comment fonctionne l’assurance-vie permanente? 

L’assurance-vie permanente procure une protection à vie. Elle est plus dispendieuse que l’assurance-vie temporaire, mais le montant de vos primes* reste le même. Passé un certain âge, l’assurance-vie permanente pourrait donc vous revenir moins cher qu’une nouvelle assurance-vie temporaire. 

(* Les frais mensuels ou annuels que vous payez pour votre assurance. La plupart des produits permanents sont assortis de primes garanties, c’est-à-dire qu’elles ne changent pas. Mais d’autres ont un coût ajustable : leurs primes peuvent donc varier au fil du temps.) 

Comment fonctionne l’assurance-vie avec participation? 

L’assurance-vie avec participation best un type d’assurance-vie permanente. Elle vous offre une protection à vie et la possibilité de profiter d’une croissance fiscalement avantageuse : 

  • de la valeur de rachat; 
  • du capital-décès. 

Votre contrat vous donne droit à des participations*, que vous pouvez utiliser pour : 

  • augmenter votre couverture; 
  • recevoir un paiement comptant; 
  • réduire votre prime annuelle; 
  • produire des intérêts en les laissant s’accumuler. 

(* Les participations ne sont pas garanties. Vous pouvez en recevoir si les résultats du compte des contrats avec participation de la Sun Life sont plus favorables que ceux dégagés dans les hypothèses formulées. Ces résultats sont basés sur des facteurs comme le rendement des placements, les capitaux-décès et les frais pour appuyer les valeurs garanties dans les contrats. Si le conseil d’administration détermine qu’il y a un surplus, une partie de celui-ci peut être versée sous forme de participations aux propriétaires des contrats.) 

Comment fonctionne l’assurance-vie universelle? 

L’assurance-vie universelle procure plus de souplesse que les autres types d’assurance-vie permanente. Dans la plupart des cas, elle offre une protection à vie (ou, à tout le moins, à long terme). En plus, elle permet de réaliser des épargnes fiscalement avantageuses*. 

Certains produits d’assurance-vie universelle sont assortis de primes qui ne changent pas. Pour d’autres, les paiements augmentent au fil du temps. Et pour d’autres encore, c’est un mélange des deux. 

Vous pouvez investir tout paiement qui dépasse le coût de l’assurance. Ces épargnes peuvent alors croître à l’abri de l’impôt*. 

(* Cela signifie que toute croissance au sein du contrat est libre d’impôt. Vous pourriez avoir à payer de l’impôt si vous annulez votre contrat ou empruntez à votre contrat au-delà d’un certain montant. C’est aussi vrai si vous annulez une partie de votre couverture.) 

L’assurance-vie idéale pour vous 

L’assurance-vie idéale pour vous varie selon votre situation, qui est unique. Vous pouvez y voir plus clair en demandant conseil à un professionnel, comme un conseiller. En examinant votre style de vie et vos habitudes financières, il peut vous aider à choisir le type d’assurance qui répond à vos besoins. Il peut aussi : 

  • vous décrire les produits plus en détail; 
  • vous aider à intégrer une couverture à votre plan global; 
  • répondre à vos questions; 
  • discuter de vos préoccupations financières. 

Il est désormais possible de consulter la plupart des conseillers par vidéoconférence. Trouver un conseiller dès aujourd’hui.


Pour en savoir plus : 


Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.