Planifier votre retraite

Trouver un conseiller

Il est important de choisir la bonne personne avec qui collaborer pour planifier votre avenir financier. Et il n’y a pas de meilleur partenaire qu’un conseiller Sun Life. Nos conseillers peuvent vous aider non seulement à planifier la retraite de vos rêves, mais aussi à la réaliser. Ils peuvent également contribuer à faire en sorte que l’héritage que vous laisserez restera dans les mémoires pendant des générations.

Bâtir votre épargne-retraite

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Comment bâtir votre patrimoine?

Durée : 2 minutes 13 secondes

Bâtir votre patrimoine peut se résumer à ces trois étapes.

Comment bâtir votre patrimoine?

Les produits, les idées et les stratégies ne manquent pas. En termes simples, bâtir votre patrimoine peut se résumer à ces trois étapes.

1. Connaissez votre situation financière.

Ayez un portrait clair de vos finances. Cela vous aidera à trouver ce qu’il vous faut.

Prenons l’exemple d’un couple qui a une grosse hypothèque, deux voitures louées, aucun placement et un portrait flou de ses finances.

Ce couple pourrait commencer par épargner pour la retraite en versant uniquement de l’argent dans des REER. Ça peut sembler une bonne idée pour certaines personnes. Mais sans un vrai portrait de la situation, cela pourrait aussi être une mauvaise décision.

Comme ce couple, vous devez savoir d’où vous partez avant de faire des choix.

2. Fixez-vous des objectifs financiers.

C’est plus facile d’atteindre des objectifs qu’on connaît.

Prenons l’exemple d’une famille qui épargne pour les études de ses deux enfants. Un des enfants veut rester à la maison pendant ses études. L’autre veut déménager pour étudier en médecine. Le coût de chaque parcours sera très différent.

Épargner pour la retraite est un autre objectif financier. Vous devrez décider quand prendre votre retraite et réfléchir à sa durée.

Prenons l’exemple d’un homme de 65 ans qui a accumulé un million de dollars en épargne-retraite. Prenons la règle classique qui prévoit un retrait de 4 % de son épargne par année. Aura-t-il assez d’argent pour toute sa vie? Si on tient compte de l’inflation, il pourrait manquer d’argent.

De bons conseils pourraient aider cette famille, ce retraité et vous-même à atteindre vos objectifs.

3. Obtenez des conseils personnalisés.

Vous aurez peut-être besoin d’aide. Un conseiller peut travailler avec vous pour créer un plan personnalisé qui vous aidera :

  • à bâtir votre patrimoine, grâce à l’épargne et aux placements,
  • et à protéger votre héritage, grâce à l’assurance.

Vous pouvez rencontrer votre conseiller pour faire des ajustements, suivre vos progrès pour atteindre la sécurité financière.

Pour d’autres conseils et outils, visitez sunlife.ca.

Ressources complémentaires

Calculateur d'épargne-retraite

Voyez combien il vous faudra épargner pour la retraite et si vous êtes en bonne voie d'atteindre vos objectifs.

CELI ou REER : lequel choisir et quand?

C’est l’éternelle question : entre un REER et un CELI, lequel choisir? Selon l’option choisie, on paye l’impôt maintenant ou plus tard. Mais il y a beaucoup d’autres choses à considérer.

Combien faut-il mettre de côté pour la retraite?

Vous épargnez déjà pour la retraite? Vous avez sûrement un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un régime de retraite auprès de votre employeur. Mais épargnez-vous suffisamment?

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Vidéo : Qu’est-ce qu’un REER?

Durée : 1 minutes 31 secondes

Dans cette vidéo, apprenez ce qu’est un REER en termes simples et découvrez comment il peut vous aider à épargner pour la retraite.

Qu’est-ce qu’un REER?

En termes simples, un régime enregistré d’épargne-retraite, ou REER, est un type de compte d’épargne qui aide les Canadiens à épargner en vue de la retraite.

Comment fonctionne un REER?

Le REER vous permet de choisir parmi divers types de placements comme :

Les cotisations que vous versez dans votre REER, et les revenus de placement qui s’y accumulent, vous aident à reporter l’impôt. En effet, vous pouvez reporter l’impôt cette année sur les cotisations que vous versez. Et pouvez reporter l’impôt sur tout revenu que produira votre placement, jusqu’à ce que vous décidiez de retirer l’argent. Dans la plupart des cas, le fait de retirer l’argent de son REER plus tard au cours de sa vie se traduit par d’importantes économies d’impôt.

Pensez-y : vous vous retrouverez probablement dans une tranche d’imposition beaucoup moins élevée lorsque vous serez à la retraite, vers 60 ou 70 ans. Vous paierez donc moins d’impôt lorsque vous retirerez de l’argent de votre REER à cet âge.

Quel est votre plafond de cotisation au REER?

Votre plafond de cotisation annuel correspond à un pourcentage de votre revenu gagné auquel s’ajoutent les droits de cotisation inutilisés des années passées. L’argent que vous mettez dans un REER, selon votre plafond de cotisation, réduit votre revenu imposable pour l’année.

Votre plafond de cotisation au REER est calculé chaque année et figure sur l’Avis de cotisation que vous recevez après avoir produit votre déclaration de revenus.

Pour d’autres conseils et outils, allez à sunlife.ca.