Dernière mise à jour : 9 juillet 2025 | Révision par Liane Goulet
Quelle est la différence entre l’assurance maladies graves et l’assurance vie?
Les deux offrent une protection financière, mais de façons différentes.
L’assurance-vie verse un capital libre d’impôt à vos proches après votre décès.
L’assurance maladies graves vous verse un paiement non imposable si vous recevez le diagnostic d’une maladie couverte et survivez, afin de vous aider avec les frais médicaux, la perte de revenu ou d’autres dépenses.
Comprendre ces deux produits peut vous aider à faire le bon choix pour votre avenir financier.
Qu’est-ce que l’assurance maladies graves?
L’assurance maladies graves (AMG) prévoit le versement d’une somme unique si l’on vous diagnostique une maladie grave couverte par le contrat et que vous y survivez. Vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble, que ce soit pour des soins médicaux, pour remplacer une perte de revenu ou pour adapter votre mode de vie.
Voici certaines des maladies courantes couvertes :
- Cancer,
- crise cardiaque;
- accident vasculaire cérébral;
- défaillance d’un organe vital avec inscription sur une liste d’attente en vue d’une greffe;
- brûlures sévères;
- et plus encore.
L’AMG permet d’alléger le fardeau financier qui peut découler d’une maladie grave, comme les frais médicaux non couverts par l’assurance-maladie ordinaire, la perte de revenu et les changements de mode de vie.
Les avantages de l’assurance maladies graves
Versement d'un capital
Versez un capital si vous recevez un diagnostic d'une maladie couverte. Vous pouvez utiliser ce paiement comme bon vous semble.
Obtenez une protection financière
Offre une aide financière pour les dépenses liées à une maladie qui change la vie.
Qu’est-ce que l’assurance-vie?
L’assurance-vie prévoit le versement d’une somme forfaitaire aux bénéficiaires à votre décès. Cette assurance protège les familles et les proches en leur apportant un soutien financier en cas de décès.
Il existe différents types de contrats d’assurance-vie, notamment l’assurance-vie temporaire, l’assurance-vie entière et l’assurance-vie universelle. L’assurance-vie temporaire offre une couverture pour une période précise, tandis que l’assurance-vie entière et l’assurance-vie universelle offrent une protection à vie et peuvent également inclure des possibilités de croissance fiscalement avantageuse de l’épargne. Le montant de la couverture et les primes dépendent de facteurs tels que l’âge de l’assuré, son état de santé, son mode de vie et le montant du versement souhaité.
L’assurance-vie peut aider à couvrir les frais funéraires, à remplacer la perte de revenu, à rembourser le prêt hypothécaire et d’autres dettes, ou à répondre à des besoins futurs tels que l’éducation des enfants.
Les principaux avantages de l’assurance-vie
Prestation de décès
Vos bénéficiaires peuvent utiliser l’argent comme bon leur semble.
Valeur de rachat
Certains contrats offrent une valeur de rachat à laquelle vous pouvez accéder au besoin.
Couverture pour la vie
Vous pouvez opter pour une protection à vie dont les taux n’augmenteront jamais, pour autant que vous payez vos primes.
Les principales différences entre l’assurance maladies graves et l’assurance-vie
Voici les principales différences entre l’assurance maladies graves et l’assurance vie :
Caractéristiques |
Assurance maladies graves |
Assurance-vie |
|---|---|---|
Moment du versement |
Pendant que vous êtes encore en vie, après le diagnostic et, pour certaines maladies, après un délai d’attente. |
Après votre décès. |
Événements couverts |
Maladie particulière définie dans le contrat (par exemple, cancer, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, etc.). |
Décès, quelle qu’en soit la cause, avec certaines exclusions, comme le suicide au cours des deux premières années du contrat. Parlez à un conseiller pour en savoir plus. |
Utilisation des fonds |
Vous pouvez utiliser la prestation comme bon vous semble. Habituellement, la prestation versée au titre de l’AMG peut aider à payer les factures médicales, à remplacer le revenu perdu, etc., pendant votre rétablissement. |
Votre bénéficiaire peut utiliser le capital-décès comme bon lui semble. Habituellement, le capital-décès permet de soutenir financièrement les personnes à votre charge après votre décès. |
Durée |
Les contrats ont souvent une durée déterminée (p. ex. 10 à 30 ans) ou expirent et ne peuvent pas être renouvelés après un certain âge (p. ex. 75 ans). Certains contrats d’assurance maladies graves offrent une couverture à vie. |
Temporaire ou permanente (qui dure toute la vie). |
Traitement fiscal** |
La prestation est généralement non imposable |
La prestation est non imposable pour les bénéficiaires. |
Le saviez-vous?
Vous pouvez regrouper l’assurance maladies graves et l’assurance‑vie. Le regroupement peut offrir une protection financière complète, couvrant à la fois le risque de décès prématuré et les répercussions financières d’une maladie grave.
Parlez à un conseiller pour en savoir plus.
Obtenez une assurance maladies graves
Obtenez une soumission
Répondez à quelques questions et obtenez une soumission pour une couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 000 $.
Obtenez une soumission
Vous pouvez demander une assurance maladies graves express en ligne et obtenir une couverture de 25 000 $ ou de 50 000 $.
L’approbation en ligne est instantanée, sans examen médical ni analyse de sang.
Ressources complémentaires
Quel montant d’assurance maladies graves vous faut-il?
Découvrez combien une maladie grave pourrait vous coûter et le montant d’assurance requis pour vous protéger financièrement.
A-t-on besoin d’assurance-vie si l’on est célibataire?
L’assurance-vie peut être utile, même si vous êtes célibataire. Voici quelques raisons d’envisager cette option.
Vous devez présenter une demande de règlement d’assurance maladies graves?
Vous ne savez pas par où commencer pour présenter une demande de règlement d’assurance maladies graves?
Que vous ayez obtenu votre contrat par l’entremise de votre employeur ou de votre conseiller, nous pouvons vous aider!
Notes juridiques :
* Il peut y avoir des répercussions fiscales. Pour en savoir plus, communiquez avec un conseiller fiscal.
** Le traitement fiscal des contrats d’assurance-vie, y compris le capital-décès, est régi par la Loi de l’impôt sur le revenu, qui a force de loi. Le traitement fiscal des contrats d’assurance maladies graves, y compris les prestations, est régi par les directives de l’Agence du revenu du Canada, qui n’ont pas force de loi.