L’assurance-invalidité remplace une partie de votre revenu si une blessure ou une maladie vous empêche de travailler. Parce que quand on cesse d’avoir un revenu, on continue d’avoir des dépenses. L’assurance-invalidité peut vous aider à continuer de payer vos factures sur le court et le long terme. Comme ça, vous pouvez vous concentrer sur votre santé.
Dernière mise à jour : 25 juin 2025 | Révision par Liane Goulet
Qu’est-ce que l’assurance-invalidité?
L’assurance-invalidité vous aide à vous protéger financièrement en remplaçant une portion de votre revenu. Vous recevez des prestations en cas de diagnostic d’une maladie couverte, ou si vous souffrez d’un problème de santé mentale ou d’une blessure qui vous empêche de travailler.
L’assurance-invalidité est un type d’assurance-santé. Il existe d’autres types d’assurance-santé, notamment l’assurance-santé personnelle, l’assurance maladies graves et l’assurance de soins de longue durée. L’assurance-invalidité se distingue de ces autres produits car c’est une assurance pour votre revenu et elle est liée à votre capacité de travailler. Elle vous aide à répondre à vos obligations financières pendant votre rétablissement jusqu’à ce que vous retourniez au travail.
Les avantages de l’assurance-invalidité
Voici les principaux avantages de ce type d’assurance :
L’assurance-invalidité vous aide à couvrir vos dépenses courantes et à maintenir votre train de vie si vous n’êtes pas capable de travailler.
L’assurance-invalidité peut aider à combler les lacunes des programmes de votre employeur et de l’État.
L’assurance-invalidité vous empêche d’épuiser votre épargne-retraite ou votre fonds d’urgence pendant votre rétablissement et votre absence du travail.
L’assurance-invalidité peut offrir une protection financière à vos personnes à charge si vous n’êtes pas capable de travailler.
Les types d’assurance-invalidité
Il existe différents types d’assurance-invalidité. Par exemple, la couverture peut être à court terme ou à long terme. Chaque contrat définit l’invalidité d’une façon différente. Pour certains, on est invalide quand on ne peut pas accomplir les tâches essentielles de l’emploi qu’on occupe, qu’on soit capable ou non de travailler ailleurs. D’autres la définissent comme l’incapacité à accomplir les tâches essentielles de n’importe quel emploi. Parlez à un conseiller ou une conseillère pour en savoir plus et pour créer une solution d’assurance qui répond exactement à vos besoins.
Quels sont les problèmes de santé couverts par l’assurance-invalidité?
L’assurance-invalidité couvre généralement beaucoup des problèmes de santé qui peuvent nous empêcher de gagner notre vie en travaillant. La plupart des contrats couvrent ce qui suit :
- Les blessures, comme celles qui résultent d’un accident, d’une chute ou de la pratique d’un sport
- Les maladies chroniques, comme le cancer, les maladies du cœur et le diabète
- Les problèmes de santé mentale, comme la dépression, l’angoisse et le stress post-traumatique
- Les troubles musculosquelettiques, comme les maux de dos, l’arthrite et le syndrome du canal carpien
- Les troubles neurologiques, comme la sclérose en plaques, la maladie de Parkinson et les AVC
- Les maladies respiratoires, comme l’asthme et la maladie pulmonaire obstructive chronique
- Les maladies auto-immunes, comme le lupus et la polyarthrite rhumatoïde
- Les problèmes de perte de l’audition ou de la vue, quand ils sont assez graves pour se répercuter sur la capacité à travailler
À noter que la couverture dépend du contrat d’assurance. Certains contrats excluent les maladies préexistantes ou certaines blessures.
Foire aux questions
En assurance, l’invalidité fait référence à un problème physique ou mental qui limite la capacité d’une personne à exercer des fonctions ou des activités importantes du quotidien, comme aller travailler.
Les régimes d’assurance-invalidité offerts au Canada peuvent couvrir des problèmes de santé qui vont au-delà des invalidités visibles ou physiques. De nombreux régimes offrent une couverture pour des invalidités « cachées » ou non visibles, y compris les problèmes de santé mentale, les maladies auto-immunes, les douleurs chroniques, les troubles de la fatigue et les troubles neurologiques.
L’assurance-invalidité peut en valoir la peine au Canada selon votre situation. De nombreux Canadiens présument que nos régimes de soins de santé et nos crédits d’impôt, comme le crédit d’impôt pour personnes handicapées, suffisent à les protéger contre la perte de revenu.
Notez que les régimes d’État ont certaines limites et pourraient ne pas offrir une protection suffisante pour répondre à vos besoins.
Parlez à un conseiller Sun Life pour savoir si l’assurance-invalidité vous convient.
En général, l’assurance-invalidité peut vous aider à remplacer entre 60 et 90 % de votre revenu régulier (jusqu’à un montant maximal) pendant une période précise si vous ne pouvez pas travailler.
Certains régimes d’assurance-invalidité versent des prestations imposables et d’autres, des prestations non imposables. Pour en savoir plus, parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life.
C’est la même chose. L’assurance-invalidité est parfois appelée « assurance salaire ».
Les conditions d’admissibilités et le prix de l’assurance-invalidité dépendent du métier, du revenu, des antécédents médicaux et du type de couverture demandé. Parlez à un conseiller ou une conseillère pour en savoir plus et pour déterminer si vous êtes admissible.
La durée de l’assurance-invalidité dépend du type de contrat et des conditions du contrat. Parlez à un conseiller ou une conseillère pour en savoir plus.
Autres ressources
Comment se préparer aux risques financiers liés à une invalidité
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.