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Planification financière et diabète : ce qu'un conseiller peut faire (et pourquoi ça vaut la peine d'en parler)
13 mars 2026
Par Par Alex Dugas et l'équipe de la Sun Life
Quand on est diabétique, planifier, c'est bien plus que gérer des coûts. C'est bâtir un avenir qui tient compte de sa santé, de ses objectifs et des imprévus. Voyez comment une conseillère ou un conseiller peut vous aider.
Santé financière et santé physique : les deux sont indissociables, surtout quand on est diabétique.
« La santé financière et la santé physique sont étroitement liées », affirme Rowena Chan, présidente, Distribution Financière Sun Life (Canada) inc., et vice-présidente principale, Conseils et solutions de l'Individuelle.
« Pour les personnes vivant avec le diabète, avoir un plan personnalisé clair – savoir où on s'en va et comment on gérera les coûts – peut vraiment apporter de la tranquillité d'esprit. Cela aide à se sentir mieux préparé et plus confiant face à l'avenir. »
Vivre avec le diabète, c'est jongler avec les rendez-vous médicaux, les coûts des médicaments d'ordonnance, les besoins alimentaires et, souvent, des questions sur la couverture d'assurance et la planification à long terme. C'est beaucoup – et on peut se sentir isolé.
La bonne nouvelle? Des ressources sont disponibles pour vous aider.
L’aide d’une conseillère ou un conseiller quand on a le diabète
Avec l'aide d'une conseillère ou un conseiller, vous pouvez créer un plan personnalisé qui répond à vos priorités uniques.
« Nos conseillers sont répartis dans 1100 collectivités au pays », explique Rowena Chan. « Ils développent un lien personnalisé avec le client, mais aussi avec toute sa famille. Les décisions financières touchent rarement une seule personne – surtout quand la santé est en jeu. »
Il n'est absolument pas nécessaire de dévoiler des renseignements sur votre état de santé. Cependant, en disant simplement que vous avez cette maladie chronique, une conseillère ou un conseiller pourra vous aider à trouver des solutions et du soutien financiers.
De nombreuses personnes se sentent gênées de parler des coûts du diabète avec un professionnel du domaine financier. On craint la stigmatisation ou on se demande si c'est pertinent pour la planification financière. Tout cela est normal.
Voici ce qui compte: une conseillère ou conseiller qui comprend vos dépenses liées au diabète peut vous référer à des crédits d'impôt, des programmes gouvernementaux et des options d'assurance que vous ne connaissez pas.
Comment une conseillère ou un conseiller peut vous aider
Selon un sondage récent, une personne sur trois affirme que vivre avec le diabète rend difficile l'épargne pour l'avenir.
Que vous cherchiez à bâtir votre confiance ou votre avenir, voici comment un professionnel peut vous aider.
1. Évaluer votre situation financière actuelle
- Examiner vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos passifs
- Déterminer les éléments à améliorer et les possibilités de réduction des coûts
2. Établir un budget adapté au diabète
- Vous aider à allouer des fonds aux dépenses liées au diabète
- Proposer des stratégies pour équilibrer les frais médicaux avec d'autres objectifs financiers
3. Prévoir les coûts futurs des soins de santé
- Estimer les dépenses de santé potentielles à long terme liées au diabète
- Élaborer des stratégies pour vous préparer à des frais médicaux imprévus
4. Explorer vos options d'assurance
- Assurance-vie : Discuter des solutions spécialisées comme l'Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète qui offre de meilleures chances d'approbation et des primes abordables pour les personnes atteintes de diabète
- Assurance-santé : Examiner les options de couverture pour aider à gérer les frais médicaux courants
- Assurance-invalidité : Découvrir la protection contre la perte potentielle de revenus due à des complications liées au diabète
5. Planifier votre retraite avec le diabète
- Élaborer une stratégie de retraite qui tient compte de l'augmentation potentielle des coûts des soins de santé
- Discuter des moyens de maintenir la stabilité financière tout en gérant le diabète à la retraite
Comment vous préparer pour la première rencontre
Votre rencontre sera plus productive si vous avez en main ces renseignements :
Vos dépenses courantes liées au diabète
- Coûts mensuels de l'insuline, des médicaments et des fournitures
- Coûts des outils de gestion du diabète (p. ex. glucomètres et pompes)
- Toute dépense supplémentaire liée à la santé (p. ex. régime alimentaire et programmes d'exercices physiques)
Pourquoi c'est important : Ces chiffres aident votre conseiller à identifier les crédits d'impôt et autres programmes dont vous ignorez l’existence.
Vos documents financiers
- Relevés de salaire récents ou preuve de revenu
- Relevés bancaires des trois à six derniers mois
- Relevés des comptes de placement
- Contrats d'assurance actuels (vie, santé ou invalidité)
- Liste des actifs et des passifs
- Déclarations de revenus récentes
Pourquoi c'est important : Une vision globale de vos finances aide votre conseiller à vous faire de meilleures recommandations.
Quel est le bon moment pour parler à un conseiller?
« C'est toujours le bon moment pour communiquer avec un conseiller », affirme Rowena Chan. « Le plus tôt, le mieux : cela permet de planifier à long terme. Il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer la conversation. »
En moyenne, seulement une personne sur quatre atteintes de diabète au Canada a parlé à un conseiller financier. Souvent, la personne ignore quel est le « bon moment » ou si ça vaut la peine de mentionner son état de santé.
Le plus important? La conseillère ou le conseiller peut seulement vous aider avec ce qu'elle ou il connaît de votre situation.
Vous n'avez pas besoin de partager les détails de votre santé. Par contre, parler de vos dépenses liées au diabète ouvre la porte à :
- Des crédits d'impôt que vous ne connaissez peut-être pas. C'est là qu'une conseillère ou un conseiller peut vraiment faire une différence : 90 % des Canadiens atteints de diabète ne connaissent pas les avantages fiscaux qu'ils pourraient réclamer.
- Des programmes gouvernementaux et des prestations d'invalidité
- Des solutions d'assurance spécialisées
Libre à vous de rencontrer plus d’un conseiller pour trouver la personne qui vous convient le mieux.
La gestion du diabète c’est bien plus que des décisions de santé. Elle comprend aussi de faire des choix financiers qui favorisent votre bien-être à long terme. Commencez aujourd'hui, une étape à la fois.
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Peut-on souscrire une assurance-vie quand on est diabétique? Oui, c’est possible. Elle vous aide à vous constituer un filet de sécurité financière.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter une ou un spécialiste qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
Les conseillers et conseillères et leurs sociétés gèrent des affaires d’assurance par l’intermédiaire de Distribution Financière Sun Life (Canada) inc. Les affaires liées aux fonds communs de placement sont menées avec votre conseiller ou conseillère par l’intermédiaire de Placements Financière Sun Life (Canada) inc.