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Le coût réel du diabète : stress, épuisement et répercussions financières à long terme
06 février 2026
Par l’équipe de la Sun Life et Globe Content Studio
Pour des millions de Canadiens et Canadiennes vivant avec le diabète de type 2, les coûts associés s’additionnent.
Lorsque Monika Jhaveri a reçu un diagnostic de diabète de type 2, elle a rapidement appris que la gestion de la maladie s’accompagnait de dépenses imprévisibles. En tant qu’agente immobilière autonome à Airdrie, en Alberta, son revenu peut être irrégulier, ce qui aggrave le stress.
Il est donc plus difficile pour Mme Jhaveri de se sentir en sécurité sur le plan financier à long terme.
Les personnes atteintes de diabète de type 2 n’ont pas toutes besoin d’insuline, mais certaines, comme Mme Jhaveri, maintenant dans la cinquantaine, ont besoin de ce médicament pour leur traitement. Pour Mme Jhaveri, le coût de l’insuline fait partie des divers frais qui peuvent compliquer la gestion courante du diabète de type 2.
Comment le diabète agit sur la santé, le travail, le bien-être émotionnel et l’épargne pour l’avenir
Mme Jhaveri n’est pas seule. Une personne sur trois au Canada est atteinte de diabète ou de prédiabète1, ce qui comprend le diabète de type 1 et le diabète de type 2 diagnostiqué et non diagnostiqué.
Ce sont donc plus de 11 millions de personnes pour qui la planification financière à long terme peut être une préoccupation importante, d’autant plus que les taux d’approbation pour l’assurance-vie sont plus faibles chez les personnes atteintes de diabète.
Le diabète peut avoir une incidence à long terme sur la santé financière. Selon une étude récente commandée par la Sun Life pour comprendre comment les gens atteints de diabète de type 2 perçoivent leurs finances personnelles, une personne participante sur trois affirme que le diabète de type 2 rend l’épargne pour l’avenir plus difficile.
Pour Mme Jhaveri, ces coûts vont de son système de surveillance du glucose en continu (SGC) au remplacement régulier de timbres. Même son épicerie est plus chère, car la gestion du diabète de type 2 nécessite une alimentation adaptée plus saine.
« La gestion financière ajoute au stress et à l’épuisement. Parfois, il peut être décourageant de gérer les éléments physiques et financiers en même temps, explique Mme Jhaveri. Les effets secondaires continus de la maladie rendent la vie quotidienne difficile aussi. » Elle sent que les effets psychologiques du stress nuisent parfois à son rôle de mère de deux enfants.
Selon Joy Sereda (en anglais), psychothérapeute, il est fréquent que la santé physique et mentale soit associée à un fardeau financier chez les personnes atteintes de diabète.
« La plus grande difficulté que je vois est la détresse liée au diabète, explique Mme Sereda. C’est le poids lié à la gestion quotidienne – le stress, l’anxiété, la frustration, la colère et le sentiment de découragement. Jusqu’à la moitié des personnes atteintes de diabète en font l’expérience à un moment ou à un autre. »
Mme Sereda remarque que les services de consultation peuvent faciliter la gestion du stress et atténuer la stigmatisation liée au fait d’être atteint d’une affection chronique. Les connaissances sont un élément essentiel du traitement du diabète. Par exemple, la démystification des appareils et de la posologie contribue à réduire l’anxiété et l’incertitude et à augmenter la confiance, selon Mme Sereda.
La réalité financière liée au fait de vivre avec le diabète de type 2 au Canada
Les dépenses associées au diabète doivent être prises en compte dans les budgets familiaux et la planification à long terme. C’est là que les outils financiers comme l’assurance-vie peuvent offrir stabilité et tranquillité d’esprit, même si les personnes atteintes de diabète ont habituellement de la difficulté à se faire approuver.
« L’assurance devrait être perçue comme un élément fondamental de toute feuille de route financière, surtout pour les Canadiens et Canadiennes qui sont déjà confrontés à des obstacles pour accéder à la protection dont ils ont besoin », explique Rowena Chan, présidente, Distribution Financière Sun Life (Canada) inc. et vice-présidente principale, Conseils et solutions de l’Individuelle.
Mme Chan remarque que les Canadiens et Canadiennes atteints de diabète sont quatre fois moins susceptibles que la personne moyenne de présenter une proposition d’assurance-vie, et parmi ceux qui le font, beaucoup voient leur proposition refusée ou se voient offrir une prime inabordable.
« Le manque de protection est précisément la raison pour laquelle nous avons créé l’Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète. À notre avis, elle peut jouer un rôle important dans une planification financière globale », affirme-t-elle.
L’Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète est une solution unique en son genre dans le secteur conçue pour rendre la couverture plus accessible et mieux soutenir les gens.
« Nous savions que l’accès et l’abordabilité empêchaient les Canadiens et Canadiennes atteints de diabète d’obtenir une couverture; nous avons donc conçu un produit offrant de meilleures chances d’approbation et des primes abordables », explique Mme Chan.
Les Clients et Clientes de la Sun Life peuvent aussi s’inscrire au Programme de gestion du diabète. Le programme donne aux Canadiens et Canadiennes accès à des professionnels de la santé qui les aident à atteindre leurs objectifs de santé et ce, sans frais.
Les Clients et Clientes peuvent également accéder à la Pharmacie virtuelle par Pillway2 et obtenir certains avantages, comme le renouvellement d’ordonnances en ligne, le soutien de pharmaciens et pharmaciennes et la livraison gratuite de médicaments.
La Sun Life offre aussi des ressources pour les personnes vivant avec le diabète, comme des outils, des programmes et du soutien qui les aident à réduire le stress lié aux finances et à se concentrer sur leur santé. Cela comprend des aides à la planification comme un calculateur de budget qui permettent de suivre les dépenses et de planifier l’avenir.
Stratégies intelligentes pour gérer les dépenses liées au diabète et planifier l’avenir
Le diabète est une affection qui dure toute la vie, mais la gestion de ses répercussions financières n’a pas à être pénible.
La maladie est un sujet personnel dont on peut avoir de la difficulté à parler avec un ou une spécialiste des finances, mais les conseillers et conseillères soulignent l’importance de surmonter cette hésitation.
« Un bon conseiller ou une bonne conseillère comprend les enjeux particuliers auxquels les personnes atteintes de diabète sont confrontées et peut aider à élaborer un plan sur mesure pour gérer les coûts et répondre aux besoins précis, explique Natalie Sachs, conseillère Sun Life. En parlant ouvertement de votre état de santé, vous nous permettez de vous offrir des conseils financiers plus complets et efficaces. »
Cette ouverture peut mener à de meilleurs résultats financiers, car les conseillers et conseillères peuvent tenir compte des dépenses liées au diabète et d’avantages fiscaux potentiels dont les Clients et Clients n’ont peut-être pas connaissance.
Au-delà de L’Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète, Mme Sachs recommande aux Clients et Clientes de se renseigner sur les avantages parrainés par l’employeur et d’autres outils de planification pour aider à réduire les coûts liés au traitement d’une maladie chronique.
Votre conseiller ou conseillère peut même vous recommander d’ouvrir un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI), qui s’adresse aux personnes ayant droit au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH). Les REEI offrent des subventions de contrepartie de l’État ainsi qu’une croissance avec report d’impôt.
« De nombreux Clients et Clientes qui viennent me voir se sentent dépassés. Ces décisions ont une incidence sur leurs familles et ils veulent être sûrs que leurs dépenses ne nuiront pas à leurs objectifs à long terme, explique-t-elle. La mise en place d’une protection adéquate est essentielle pour assurer l’avenir financier des générations à venir. »
Le meilleur conseil de Mme Sachs est de commencer tôt la planification et l’établissement d’un budget. Pour de nombreuses familles, l’assurance-vie peut aussi jouer un rôle important dans la planification. Elle n’est pas la seule solution, mais elle peut offrir une protection supplémentaire en complétant l’aide au budget, les régimes d’épargne et les programmes.
La planification de votre avenir financier peut aider à réduire le stress lié au diabète
Les Canadiens et Canadiennes atteints de diabète peuvent prendre des mesures concrètes pour accroître leur contrôle sur leur maladie et leur avenir financier grâce à des solutions de protection comme l’Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète et des outils de soutien comme les ressources pour les personnes vivant avec le diabète.
La collaboration avec une personne spécialisée de confiance, comme un conseiller ou une conseillère Sun Life, peut aussi contribuer à atténuer le fardeau financier causé par les coûts liés au diabète.
« Ces spécialistes aident les Clients et Clientes à élaborer une feuille de route financière qui intègre leurs besoins en santé, en gestion de patrimoine et en protection, afin qu’ils puissent planifier les coûts supplémentaires, prendre des décisions éclairées et avoir l’esprit tranquille, sachant que leur avenir est protégé », explique Mme Chan.
Aux personnes nouvellement diagnostiquées, Mme Jhaveri recommande de commencer tôt les recherches et la planification, par elles-mêmes et au moyen des programmes offerts. « N’hésitez pas à demander conseil à votre médecin », dit-elle.
Mme Sachs est d’accord : « Que vous ayez reçu un diagnostic de diabète ou non, il est essentiel de vous préparer aux dépenses imprévues – plus vous commencerez tôt, mieux ce sera. »