Publié : 17 septembre 2024
L’assurance-vie offre une tranquillité d’esprit et une protection financière pour vous et vos proches. Y a-t-il d’autres avantages? Bien comprendre les avantages de l’assurance-vie est une étape cruciale en vue d’obtenir une couverture adaptée à vos besoins.
Pourquoi l’assurance-vie est-elle importante?
L’assurance-vie est importante pour plusieurs raisons. Principalement, elle offre une sécurité financière et une tranquillité d’esprit – à vous et à vos bénéficiaires. Elle peut aider à payer les dettes, à remplacer les revenus perdus et à couvrir les frais funéraires, afin de garantir la sécurité financière de vos proches après votre décès.
De plus, l’assurance-vie peut contribuer à la poursuite des affaires, à la planification de la succession et à la réalisation de vos objectifs financiers à long terme, et ce, avant et après votre décès. Différents contrats vous permettent d’adapter la couverture à vos besoins particuliers, ce qui fait de l’assurance-vie un élément essentiel de votre plan financier global.
Quels sont les avantages de l’assurance-vie?
L’assurance-vie offre plusieurs avantages importants, de la sécurité financière à la simple tranquillité d’esprit. En voici quelques-uns.
De l’argent pour payer les derniers frais
À votre décès, un contrat d’assurance-vie verse à vos bénéficiaires désignés un montant non imposable. L’une des utilisations les plus courantes de cet argent est le paiement des frais liés au décès, appelés « derniers frais ». Il peut s’agir de frais funéraires ou de dettes impayées.
De l’argent pour les frais de subsistance des personnes à votre charge
L’assurance-vie peut également fournir à vos proches de l’argent pour payer les dépenses courantes après votre décès. Il peut s’agir d’un remplacement de revenu pour les familles qui dépendaient du revenu de la personne assurée. Les autres frais de subsistance peuvent comprendre les versements hypothécaires, l’épicerie, les services publics et une multitude d’autres frais.
Paiement non imposable
Le paiement prévu par l’assurance-vie est généralement non imposable. Cela signifie que les bénéficiaires désignés n’ont pas à déclarer cet argent comme un revenu et ne paient pas d’impôt sur le montant reçu. C’est moyen fiscalement avantagé de subvenir aux besoins des proches après le décès.
Potentiel de croissance de la valeur de rachat
Certains types d’assurance-vie permanente, comme l’assurance l’assurance-vie entière, comprennent une composante d’épargne qu’on appelle « valeur de rachat ». Celle-ci peut contribuer à faire fructifier votre argent avec le temps. Vous pouvez utiliser la valeur de rachat pour payer le coût de l’assurance à mesure que vous avancez en âge. Vous pouvez aussi emprunter sur la valeur de rachat ou en retirer une partie, mais cela peut avoir des répercussions fiscales.
Quels sont les mythes les plus répandus au sujet de l’assurance-vie?
Vous n’en avez pas besoin si vous êtes jeune et en bonne santé
Beaucoup de personnes jeunes et en bonne santé pensent qu’elles n’ont pas besoin d’assurance-vie. Cependant, le fait de prendre un contrat à un âge plus jeune peut vous aider à garantir votre assurabilité future et vous fournir une protection financière en cas de décès inattendu. En règle générale, plus vous êtes jeune, moins vos primes sont élevées.
Ça ne sert qu’à payer les frais funéraires
Oui, l’assurance-vie peut couvrir les frais funéraires; mais sa raison principale est d’offrir à vos bénéficiaires un soutien financier à long terme, et de les aider à remplacer les revenus perdus et à couvrir les dettes et les dépenses futures.
L’assurance-vie de votre employeur est suffisante
S’en remettre uniquement à l’assurance-vie fournie par votre employeur comporte des risques. Il se peut qu’elle ne soit pas suffisante ou que vous perdiez votre emploi de manière inattendue, ce qui pourrait entraîner la perte de votre couverture. Selon le type de régime, vous pourriez avoir aussi peu que 31 jours (parfois 60) jours pour convertir la couverture fournie par votre employeur en une assurance personnelle.
C’est trop compliqué
Les différences entre les divers types d’assurance peuvent être considérables. Heureusement, un conseiller Sun Life peut vous guider tout au long du processus et vous aider à trouver le contrat qui répond à vos besoins et qui convient à votre situation financière.
Comment acheter une assurance-vie
Trouvez un conseiller
Vous ne savez pas ce qui serait mieux pour vous? Un conseiller peut vous expliquer vos options et vous aider à trouver les produits qui conviennent à vos besoins et à vos objectifs.
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