Combien coûte une assurance maladies graves? 

Lorsqu’on envisage de souscrire une assurance maladies graves (AMG), l’une des premières questions que l’on se pose est : « combien ça coûte? » En réalité, il n’existe pas de solution unique. Vos primes peuvent dépendre de plusieurs facteurs qui sont propres à votre situation. Toutefois, comprendre ce qui influence les tarifs peut vous aider à mieux évaluer vos besoins en couverture.

Points clés :  

• La Sun Life offre deux produits d’assurance maladies graves : l’Assurance maladies graves Sun Life, dont la couverture peut atteindre 4 000 000 $, et l’Assurance maladies graves express, qui offre une couverture de 25 000 $ ou de 50 000 $.  
• Le coût de votre assurance dépend typiquement de plusieurs facteurs personnels, notamment l’âge, le montant de la couverture, le mode de vie et l’état de santé global.  
• Pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix, vous pouvez choisir une couverture adaptée à vos besoins et à votre budget. Examinez régulièrement votre contrat à mesure que votre situation évolue.

Quels sont les produits d’assurance maladies graves offerts?

À la Sun Life, nous offrons deux produits d’AMG avec différentes options de couverture pour répondre à divers besoins et budgets :  

• Assurance maladies graves Sun Life : Notre contrat le plus complet offre une couverture pouvant aller jusqu’à 4 000 000 $ pour les adultes  

En savoir plus sur l’Assurance maladies graves Sun Life   

• Assurance maladies graves express : Notre solution simplifiée offre une couverture de 25 000 $ ou de 50 000 $ avec approbation instantanée en ligne pour candidats éligibles 

En savoir plus sur l’Assurance maladies graves express 

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Quels sont les facteurs qui influent sur le coût de l’assurance maladies graves? 

Le prix que vous payez pour une AMG dépend typiquement de votre situation et de l’étape de vie où vous vous trouvez. Voici quelques facteurs clés à prendre en compte :

Âge et étape de vie  

L’âge est l’un des facteurs les plus importants qui influencent le coût de vos primes d’assurance. En règle générale, les primes sont moins élevées lorsque vous souscrivez une couverture à un jeune âge. Cela s’explique par le fait que, statistiquement, les personnes plus jeunes présentent un risque plus faible de contracter une maladie grave. Le coût de la couverture augmente avec l’âge, le risque de maladie étant plus élevé au fil des années.

Montant de couverture 

Le montant de couverture que vous choisissez a une incidence directe sur vos primes mensuelles ou annuelles. Les options de produits de la Sun Life vont de 25 000 $ à 4 000 000 $, ce qui vous permet de choisir un montant de couverture qui correspond à vos besoins financiers.  

Lorsque vous choisissez ce montant, tenez compte de vos obligations financières, comme vos paiements hypothécaires, vos frais de subsistance et vos besoins de revenu de remplacement, afin de trouver la protection adaptée à votre budget.

Antécédents médicaux et état de santé 

Votre état de santé actuel et vos antécédents médicaux influencent grandement votre admissibilité et le montant que vous payez. Si vous avez des problèmes de santé préexistants ou des antécédents familiaux de maladie grave, les assureurs peuvent ajuster vos primes en conséquence. Certaines maladies peuvent entraîner des tarifs plus élevés, tandis que d’autres n’ont aucune incidence.  

Les facteurs liés au mode de vie entrent également en jeu. Si vous fumez, vos primes seront plus élevées que celles des non-fumeurs.

Note : L’Assurance maladies graves express de la Sun Life ne nécessite aucun examen médical ni prise de sang. L’approbation est rapide, ce qui en fait une bonne option pour les personnes admissibles.

Profession et mode de vie  

Votre profession peut avoir une incidence sur votre tarif, car certains emplois présentent des profils de risque différents. De plus, vos habitudes de vie et vos passe-temps, particulièrement s’ils impliquent des activités à risque élevé, peuvent influencer vos primes et votre admissibilité.

Sexe assigné à la naissance  

Le sexe assigné à la naissance a une influence sur le coût de l’AMG, compte tenu des différences de prévalence des maladies chez les hommes et les femmes. Les assureurs intègrent ces variations dans leurs modèles de tarification.

Une assurance sur mesure

Le coût peut varier en fonction des options que vous choisissez pour la structure de votre contrat : 

• Durée du contrat : Les contrats d’assurance temporaire renouvelable présentent généralement des primes plus faibles au départ que les contrats de plus longue durée. Vous pouvez choisir la durée (p. ex. 10 ou 20 ans) en fonction de vos besoins. Le coût augmente lorsque la couverture est renouvelée et elle prend fin à l’âge indiqué dans le contrat.  

Les options de couverture permanente (jusqu’à l’âge de 100 ans ou à vie) peuvent exiger des primes plus élevées au début. Toutefois, elles sont garanties de ne pas augmenter et peuvent offrir une prévisibilité des coûts à long terme grâce à des primes fixes. En faisant votre choix, tenez compte de vos objectifs financiers à long terme et du moment où vous prévoyez avoir le plus besoin d’une couverture.  

• Montant de couverture : Comme mentionné précédemment, un montant de couverture plus élevé entraîne des primes plus élevées. Commencez par évaluer vos besoins financiers, notamment le remboursement de vos dettes, le remplacement du revenu et vos obligations familiales, puis choisissez un montant de couverture qui offre une protection adéquate sans dépasser votre budget.  
• Garanties facultatives : En ajoutant des garanties ou des options supplémentaires, vos primes augmentent. Les ajouts les plus courants peuvent inclure : des améliorations de la couverture, l’exonération ou le remboursement des primes. Évaluez quelles garanties facultatives correspondent à vos besoins et à votre situation financière avant de les ajouter à votre contrat. 

Comment obtenir le meilleur rapport qualité-prix pour votre assurance maladies graves?   

Bien que le coût soit important, l’option la moins chère n’est pas toujours la meilleure. Tenez compte des points suivants au moment de faire votre choix :  

• Trouvez le juste équilibre entre prix abordable et protection adéquate, selon vos besoins  
• Examinez régulièrement votre couverture à mesure que votre situation évolue.

Ou demandez une Assurance maladies graves express en ligne dès maintenant