Comment la gestion de patrimoine s’intègre-t-elle à votre parcours financier?

La gestion de patrimoine n’est qu’un volet de votre parcours financier. Un conseiller peut vous aider à élaborer votre plan. Il vous guidera dès le début. Il vous procurera l’expertise dont vous avez besoin. Il vous conseillera alors que vous bâtirez votre patrimoine en accumulant des biens (biens immobiliers, placements, actifs d’entreprise).

Qu’est-ce qu’on entend par gestion du patrimoine?

« Vous prenez la valeur que vous avez accumulée avec le temps et vous l’investissez stratégiquement », explique Chris Poole¹, conseiller Sun Life à Toronto. « Nous utilisons souvent la gestion de patrimoine pour créer des occasions au fil du temps. »

« Contrairement à un plan personnalisé, mais strictement axé sur la gestion de patrimoine, un plan global vous offrira un niveau de service rehaussé et plus complet. » C’est ce qu’affirme Patrick Fitzgerald², conseiller Sun Life à Ottawa. « En intégrant la gestion de patrimoine dans une planification globale, vous pouvez mieux comprendre l’ensemble de votre situation financière. »

Un plan global vous aide à :

• Définir vos objectifs et aspirations, ainsi que les stratégies et tactiques à mettre en œuvre pour les atteindre.
• Mettre en place un système de contrôle régulier pour vous assurer d’atteindre ces objectifs.
• Vous y retrouver dans le monde des finances personnelles :
  • que vous épargniez de l’argent au moyen d’un REER, d’un CELI ou d’un REEE^†;
  • que vous épargniez de l’argent au moyen de produits non enregistrés;
  • que vous transformiez votre épargne en revenu de retraite au moyen d’un FERR ou de rentes.
• Gérer votre épargne et vos achats importants. Il peut s’agir de l’achat d’une maison, ou de la gestion de votre prêt hypothécaire et de vos autres dettes.
• Vous assurer, à vous et à votre famille, une protection si :
  • vous tombez malade ou devenez invalide;
  • vous perdez un proche;
  • vous devez payer pour des soins de longue durée.

Selon M. Poole, les épargnants doivent voir leur parcours financier comme une pyramide. La base représente la liste de vos objectifs et de vos souhaits. Les côtés vous assurent une protection contre les événements incontrôlables. Ce peut être une invalidité, une maladie grave ou des soins de longue durée. Et cette protection comprend aussi la mise en place d’un plan de relève.

La gestion de patrimoine est un autre élément de la pyramide.

La gestion de patrimoine peut vous permettre de :

• Vous assurer que vous épargnez suffisamment pour votre retraite. Elle vous aide aussi à tirer le maximum de vos droits de cotisation REER et CELI.
• Mettre de l’argent de côté dans un but précis. Il peut s’agir d’effectuer un achat important, comme une maison de vacances, ou d’épargner pour les études de vos enfants.
• Vous constituer un fonds d’urgence.

« Si nous commençons à bâtir notre patrimoine trop tôt sans avoir établi la base ou mis en place les protections nécessaires pour gérer les événements incontrôlables, la pyramide pourrait s’écrouler rapidement », déclare M. Poole.