L’assurance-vie et l’assurance-santé ont des buts différents, mais complémentaires lorsqu’il est question de protéger votre sécurité financière. Comprendre les principales différences peut vous aider à déterminer quelle couverture vous convient et pourquoi certaines personnes au pays tirent profit des deux à la fois.
Quelle est la différence entre une assurance-vie et une assurance-santé?
Essentiellement, l’assurance-vie aide financièrement vos êtres chers à la suite de votre décès, alors que l’assurance-santé aide à couvrir les frais que vous engagez pour rester en santé et en vie. Voici une comparaison pour que vous puissiez voir les différences entre les deux :
| Caractéristique | Assurance-vie | Assurance-santé |
|---|---|---|
| Objectif principal | Protection financière pour les bénéficiaires à la suite du décès | Couverture des frais médicaux et des soins de santé |
| Qui en bénéficie | Les bénéficiaires désignés (famille, personnes à charge) | La personne assurée |
| Montant de la couverture | Montant fixe et choisi au moment de l’achat | Varie en fonction des besoins médicaux et des demandes de règlement (selon le produit choisi) |
| Moment du paiement | Au décès de la personne assurée | Quand la personne reçoit des soins médicaux |
| Durée | Options de couverture temporaire ou permanente | Pour la durée sélectionnée au moment de l’achat |
| Facteurs de coût | Comprend l’âge, l’état de santé, le mode de vie et le montant de la couverture | Comprend l’âge, les antécédents médicaux, le niveau de couverture et l’emplacement |
| Options de couverture habituelles | Varient selon le produit | Varient selon le produit |
Types d’assurance-vie
L’assurance-vie se décline en deux principales catégories : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente. Chacune des catégories offre des avantages selon vos besoins et la période au cours de laquelle vous aurez besoin de l’assurance.
Assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire offre une couverture pour une période déterminée, habituellement 5 à 40 ans. Elle offre :
- Des primes plus faibles qu’une assurance permanente
- Une protection directe et abordable
- De la souplesse quant à vos besoins de couverture pour les dépenses importantes dans votre vie (prêt hypothécaire, études des enfants, etc.)
La Sun Life offre trois options d’assurance-vie temporaire, incluant des produits qui ne nécessitent aucun examen médical et pour lesquels il est possible de soumettre une demande entièrement en ligne :
| Caractéristiques | Assurance-vie temporaire simplifiée Go Sun Life | Assurance-vie temporaire Go Sun Life | Assurance-vie temporaire Évolution Sun Life |
|---|---|---|---|
| Montant de couverture | De 50 000 $ à 100 000 $ | De 100 000 $ à 1 000 000$ | De 50 000 $ à 25 000 000$ |
| Durée | 10 ans | De 10 à 20 ans | De 5 à 40 ans |
| Caractéristiques clés | Aucun examen médical; 3 questions simples sur l’état de santé; une demande instantanée remplie en ligne. | Il est possible d’éviter les examens médicaux; demande en ligne possible. | Souplesse maximale; possibilité de la convertir en couverture permanente. Nécessite une tarification médicale complète. |
| Information supplémentaire | En savoir plus sur l’assurance-vie temporaire simplifiée Go Sun Life | En savoir plus sur l'assurance-vie temporaire Go Sun Life | En savoir plus sur l'Assurance-vie temporaire Évolution Sun Life |
Assurance-vie permanente
L’assurance-vie permanente offre une couverture pour toute la vie et pas seulement une période déterminée. Elle peut comporter une valeur de rachat qui croît au fil du temps et à laquelle il est possible d’accéder pour bonifier le revenu de retraite. La Sun Life offre trois types d’assurance-vie permanente :
- Assurance vie entière : Des primes fixes, la croissance garantie de la valeur de rachat, une couverture à vie
- Assurance-vie universelle : La plus grande souplesse de paiement, le choix d’options de placement selon votre profil de risque
- Assurance-vie avec participation : Une certaine flexibilité de paiement, l’occasion de recevoir des participations, la croissance fiscalement avantageuse de l’épargne
Que vous soyez la principale source de revenu ou que vous ayez des personnes à charge ou une dette importante, l’assurance-vie peut vous aider à vous assurer que votre famille conserve son niveau de vie et puisse atteindre ses objectifs après votre départ.
Types d’assurance-santé
L’assurance-santé va bien au-delà de l’assurance-maladie de base. La Sun Life offre différents produits d’assurance-santé pour tenir compte des différents aspects de votre santé et de votre sécurité financière :
Assurance-santé personnelle
Les produits d’assurance-santé personnelle peuvent compléter le régime provincial d’assurance-maladie pour les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue et plus encore. Choisissez le niveau de couverture qui correspond à vos besoins, des options de base plus abordables à la couverture complète avec garanties bonifiées.
Assurance maladies graves
L’assurance maladies graves prévoit le versement d’un montant unique si l’on diagnostique chez vous une maladie couverte comme un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Cela vous aide à couvrir les frais pendant que vous vous concentrez sur votre rétablissement. Les montants de couverture ainsi que les catégories de maladies varient selon le produit choisi.
Assurance-invalidité
L’assurance-invalidité aide à vous protéger financièrement en remplaçant une portion de votre revenu si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une maladie, de problèmes de santé mentale ou d’une blessure. Contrairement aux autres assurances-santé, elle est précisément conçue pour vous aider à respecter vos obligations financières durant votre rétablissement.
Assurance de soins de longue durée
L’assurance de soins de longue durée aide à couvrir les frais liés aux soins plus tard dans la vie, lorsque vous avez besoin d’aide pour accomplir les activités de la vie quotidienne. Les prestations peuvent être utilisées pour couvrir des dépenses comme des soins infirmiers, des services de réadaptation, des soins personnels (se laver, s’habiller, manger) et des services d’aide à domicile.
Avez-vous besoin d’une assurance-vie et d’une assurance-santé?
L’assurance-vie et l’assurance-santé permettent de se protéger contre des risques financiers différents et peuvent se compléter dans le cadre d’un plan de protection global.
L’assurance-vie aide à protéger votre famille contre : le fardeau financier auquel elle ferait face à la suite de votre décès, comme la perte de revenu, les dettes impayées et les dépenses de la vie quotidienne.
L’assurance-santé aide à vous protéger contre : les frais immédiats et continus relatifs aux soins médicaux afin que vous puissiez avoir accès aux traitements sans puiser dans vos économies ou vous endetter.
Une approche complète comprend les deux. Grâce à l’assurance-santé et à l’assurance-vie, vous obtenez à la fois des soins médicaux aujourd’hui et la sécurité financière pour l’avenir de votre famille.
Pour déterminer ce qui convient en fonction de votre situation, répondez aux questions suivantes :
- Avez-vous des personnes à votre charge ou des gens qui comptent sur votre revenu?
- Devez-vous assumer certains frais liés aux soins de santé qui ne sont pas couverts par des régimes provinciaux ou des garanties au travail?
Un conseiller ou une conseillère peut vous aider à prendre une décision et à évaluer votre mode de vie et vos besoins.
Passez à la prochaine étape
Comprendre les différences entre l’assurance-vie et l’assurance-santé constitue la première étape pour créer un plan de protection complet. Les deux jouent un rôle essentiel en contribuant à protéger l’avenir financier de votre famille et en donnant accès à des soins de santé de qualité.
Que vous cherchiez à protéger le revenu de votre famille, à couvrir des frais médicaux ou à sécuriser les deux types de couverture, la Sun Life offre des solutions flexibles adaptées à vos besoins.
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