Pourquoi les personnes âgées ont-elles besoin d’une assurance-santé au Canada?
L’assurance-santé est importante à tout âge, mais elle devient nettement plus importante lorsqu’on vieillit, et que nos besoins en matière de soins de santé tendent à augmenter. Les régimes provinciaux d’assurance-maladie offrent une certaine couverture, mais ne couvrent pas tout. C’est là qu’une assurance-santé complémentaire peut s’avérer utile.
Ce que les régimes provinciaux ne couvrent généralement pas
- Médicaments sur ordonnance (ou couverture partielle)
- Soins et nettoyages dentaires
- Soins et examens de la vue
- Services paramédicaux (physiothérapie, massothérapie et chiropractie)
- Articles médicaux et aides à la mobilité
- Soins médicaux d’urgence en voyage
Pour les personnes âgées en particulier, ces coûts non couverts peuvent s’accumuler rapidement et réduire de beaucoup un revenu fixe ou un revenu de retraite. L’assurance-santé pour les personnes âgées peut contribuer à combler les lacunes des régimes provinciaux, en aidant à prévoir les coûts de santé et en améliorant l’accès aux services qui favorisent le bien-être général.
Les solutions d’assurance-santé de la Sun Life pour les personnes âgées
La Sun Life propose plusieurs types de produits d’assurance qui conviennent aux personnes âgées :
L’assurance-santé personnelle (ASP)
Les personnes âgées peuvent bénéficier des solutions d’ASP. Elles offrent différents niveaux de couverture afin de répondre à un large éventail de styles de vie et de besoins. La Sun Life offre trois formules d’assurance-santé personnelle (ASP) pour compléter la couverture provinciale : de base, standard et améliorée.
| De base | Standard | Améliorée |
|---|---|---|
| Frais médicaux et soins dentaires essentiels | Augmentation de la couverture pour les médicaments sur ordonnance | Meilleure couverture pour les médicaments sur ordonnance |
| Primes abordables | Soins d’urgence en voyage inclus | Options complètes pour les soins dentaires |
| Services paramédicaux de base | Couverture plus élevée des soins paramédicaux | Soins dentaires de restauration et d’orthodontie |
| Idéal pour : Les personnes âgées en bonne santé ayant des besoins minimes en matière de soins | Idéal pour : Les personnes âgées qui voyagent et prennent régulièrement des médicaments sur ordonnance | Idéal pour : Les personnes âgées ayant besoin de soins dentaires importants et d’une couverture maximale |
Assurance maladies graves (AMG)
L’AMG prévoit un versement unique en cas de diagnostic d’une maladie grave couverte, comme un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.
Il s’agit d’une option très prisée par les personnes âgées pour les raisons suivantes :
- Vous pouvez utiliser les fonds à n’importe quelle fin (traitement, adaptation de la maison ou déplacement pour des traitements).
- Il n’y a aucune restriction quant à l’utilisation de la prestation.
- Elle peut compléter la couverture d’autres assurances-santé.
Assurance de soins de longue durée
L’assurance de soins de longue durée prévoit une prestation si vous devenez dépendante ou dépendant d’une personne pour vos soins.
Principaux avantages :
- Elle protège votre épargne-retraite.
- Vous pouvez conserver votre indépendance plus longtemps.
- Elle peut réduire la charge de travail des proches aidants.
À quels changements doit-on s’attendre en matière de soins de santé provinciaux à l’âge de 65 ans?
Les services de santé de base couverts par les régimes d’assurance-maladie provinciaux restent en grande partie les mêmes avant et après l’âge de 65 ans. Ce qui change, c’est la manière dont certains services sont couverts :
Couverture améliorée
- Accès aux programmes provinciaux d’assurance-médicaments (varie selon la province et le revenu)
- Certaines provinces offrent une couverture pour les personnes âgées
Lacunes potentielles de la couverture
- La perte des garanties collectives de l’employeur à la retraite
- Les programmes fondés sur le revenu pourraient ne pas couvrir tous les coûts.
- Les franchises et les quotes-parts peuvent encore s’appliquer. De nombreux médicaments ne figurent pas sur la liste des régimes provinciaux.
Pour un aperçu plus détaillé de ce qui est couvert ou non dans chaque province, veuillez consulter notre page sur les régimes provinciaux d’assurance-maladie.
Comment choisir la bonne assurance-santé pour les personnes âgées?
Le choix du bon type d’assurance-santé dépend d’une série de facteurs et de votre situation actuelle. Une première étape serait de parler à une conseillère ou un conseiller. Cette personne vous présentera des solutions adaptées à vos besoins uniques. En attendant, voici quelques conseils précieux pour choisir la bonne assurance-santé après 65 ans.
Besoins actuels et prévus en matière de soins de santé
Les personnes âgées qui prennent régulièrement des médicaments sur ordonnance, qui ont besoin de services paramédicaux continus ou qui prévoient des frais liés aux soins des dents ou de la vue peuvent bénéficier d’une couverture qui priorise ces services. L’examen de votre utilisation passée des soins de santé vous aidera à déterminer les garanties les plus intéressantes pour vous.
Budget
Il s’agit d’une considération particulièrement importante pour les personnes âgées qui vivent avec un revenu fixe. Bien que les primes puissent varier, le fait d’avoir une assurance rend les dépenses de santé plus prévisibles en réduisant les coûts imprévus. Il est utile de comparer les primes mensuelles avec les dépenses potentielles en l’absence de couverture pour déterminer la valeur globale.
Limites de couverture et franchises
Certains produits prévoient des maximums annuels pour certains services, comme les soins dentaires ou les médicaments sur ordonnance. La connaissance de ces limites vous évitera des surprises lors de vos demandes de règlement.
Admissibilité et tarification médicale
Certains produits d’assurance-santé exigent une tarification médicale ou prévoient des périodes d’attente avant de pouvoir bénéficier de certaines garanties. Les personnes âgées souffrant de maladies préexistantes doivent examiner attentivement les conditions pour comprendre comment la couverture s’applique aux besoins de santé permanents.
Style de vie
Il est également important de tenir compte de votre style de vie personnel, comme la nécessité d’avoir une aide à domicile ou la fréquence de vos voyages. Les personnes âgées qui voyagent souvent voudront peut-être s’assurer que leur assurance couvre les soins médicaux d’urgence en voyage, tandis que d’autres donneront la priorité à l’accès aux fournitures médicales ou aux aides à la mobilité.
Quand souscrire une assurance-santé?
Le choix du moment est important lorsqu’il s’agit d’une assurance-santé pour les personnes âgées. L’idéal, c’est d’avoir une couverture avant de prendre sa retraite, pendant qu’on est encore en bonne santé. Certains produits exigent une tarification médicale, ce qui signifie que des maladies préexistantes peuvent limiter vos options de couverture ou entraîner des exclusions. Notez aussi que certains régimes prévoient des périodes d’attente avant que certaines garanties ne soient activées, en particulier pour les soins dentaires et les soins de la vue.
Si vous quittez la couverture de votre employeur, renseignez-vous auprès de votre gestionnaire de régime sur les possibilités de conversion. De nombreux régimes collectifs vous permettent de passer à une couverture individuelle dans un délai déterminé sans tarification médicale, ce qui aide à maintenir une protection continue.
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