Assurance-santé pour les travailleurs et travailleuses autonomes au Canada

Travailler à son compte au Canada offre de nombreux avantages, mais l’un des principaux inconvénients est l’absence de régime de garanties collectives offert par l’employeur. Les pigistes, les entrepreneurs et les propriétaires d’entreprise doivent organiser leur propre couverture d’assurance-santé, ce qui peut sembler décourageant, particulièrement si on ne sait pas par où commencer. 

En bref, l’assurance-santé pour les travailleurs et travailleuses autonomes peut aider à couvrir les frais médicaux essentiels que les régimes provinciaux d’assurance-maladie ne remboursent pas, comme certains médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue, et plus encore. La bonne nouvelle? Des options souples existent. Avec le bon régime, vous pouvez protéger à la fois votre santé et vos finances.  

Le présent guide vous explique comment fonctionne l’assurance-santé pour les travailleurs et travailleuses autonomes au Canada, ce qu’elle couvre et comment choisir la bonne option en fonction de votre situation unique. 

Points à retenir : 

• La couverture provinciale comporte des lacunes : Les régimes provinciaux d’assurance-maladie au Canada couvrent les services médicaux essentiels. Les personnes qui travaillent à leur compte devraient envisager de souscrire une assurance-santé privée pour les aider à couvrir les frais liés aux médicaments sur ordonnance, aux soins dentaires, aux soins de la vue, aux services paramédicaux et aux soins médicaux reçus en cas d’urgence en voyage.
• Des formules souples : La Sun Life offre trois paliers d’assurance-santé personnelle (ASP) : de base, standard et améliorée. Les différents degrés de couverture et taux de remboursement tiennent compte des différents budgets et besoins en soins de santé.  
• Pensez à l’assurance maladies graves : Au-delà de l’assurance-santé, les travailleurs et travailleuses autonomes au Canada devraient envisager de souscrire une assurance maladies graves (AMG) pour protéger leur revenu et leur stabilité financière en cas de diagnostic d’une maladie grave.

Ai-je besoin d’une assurance-santé si je travaille à mon compte au Canada?

Au Canada, les régimes provinciaux d’assurance-maladie couvrent de nombreux soins médicaux essentiels, mais pas tout. En tant que travailleur ou travailleuse autonome, vous voudrez peut-être souscrire une assurance-santé privée pour couvrir : 

• certains médicaments sur ordonnance;  
• les soins dentaires; 
• les soins de la vue; 
• les services paramédicaux comme la physiothérapie, la chiropractie et la massothérapie; 
• les soins de santé mentale complémentaires;   
• les soins médicaux d’urgence en voyage.  

Sans assurance-santé, ces frais peuvent s’accumuler rapidement et difficilement s’intégrer au budget, surtout si vous ou votre famille avez besoin de médicaments sur une base régulière ou de soins continus. Avec l’assurance-santé, ces coûts deviennent plus prévisibles et vous avez une plus grande tranquillité d’esprit.

Quels sont les types d’assurance-santé offerts aux travailleurs et travailleuses autonomes au Canada?

De nombreuses options sont offertes selon le type de couverture requis. La Sun Life offre trois paliers d’assurance-santé personnelle (ASP) : formule de base, formule standard et formule améliorée. Ces trois formules offrent différents degrés de couverture :

Les couvertures d’ASP visent à compléter le régime provincial d’assurance-maladie. Pour en savoir plus sur ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas dans chaque province, consultez notre page sur les régimes provinciaux d’assurance-maladie.

Comment choisir la bonne formule d’ASP en tant que travailleur ou travailleuse autonome?

En tenant compte de l’ensemble des renseignements ci-dessus, choisir la bonne formule peut sembler difficile. N’oubliez pas qu’il n’est pas question d’obtenir le plus de couverture possible, mais plutôt de trouver la bonne couverture.   

Au moment de prendre une décision, considérez ce qui suit : 

• vos frais médicaux réguliers : médicaments sur ordonnance, visites chez le dentiste, soins de la vue, etc.; 
• les besoins de votre famille : votre conjoint ou conjointe, ainsi que vos enfants pourraient avoir des priorités différentes;  
• votre budget : comparez le montant mensuel des primes aux économies potentielles que vous réaliserez;  
• vos besoins à court et à long terme : votre état de santé actuel par rapport à ce que vous avez planifié.  

Essayez d’éviter de payer pour des garanties que vous n’utiliserez probablement pas et d’accorder la priorité à la couverture qui tient compte de vos besoins réels.

Ai-je besoin d’une assurance maladies graves en tant que travailleur ou travailleuse autonome? 

Il peut être sage de souscrire une assurance maladies graves (AMG) si vous travaillez à votre compte. Bien qu’une assurance-santé personnelle puisse vous aider à couvrir les frais médicaux continus, l’AMG est conçue pour protéger votre revenu et votre stabilité financière si vous recevez un diagnostic de maladie grave. 

Un diagnostic de maladie grave peut être dévastateur sur le plan financier, non seulement en raison des frais médicaux, mais aussi parce qu’une absence du travail mène souvent à une perte de revenu. 

La Sun Life offre deux principales options d’AMG conçues pour répondre aux différents besoins et tenir compte des budgets variés : l’Assurance maladies graves Sun Life et l’Assurance maladies graves express.

Assurance maladies graves Sun Life (couverture complète) 

Il s’agit de notre produit d’AMG le plus étendu conçu pour offrir, à vous et à votre famille, une protection élargie :

• Vaste gamme de maladies couvertes : jusqu’à 26 maladies graves donnant droit à une prestation complète et 8 maladies graves donnant droit à une prestation partielle; 
• Couverture offerte pour les enfants : 5 maladies de l’enfance supplémentaires sont couvertes; 
• Montants de couverture flexibles : de 25 000 $ à 4 M$ pour les adultes; 
• Nombreuses options de couverture : choix de différentes durées.  

Il s’agit de l’assurance idéale pour les travailleurs et travailleuses autonomes qui souhaitent obtenir une couverture complète et des prestations plus élevées en cas de maladie grave.

Assurance maladies graves express (rapide et simple)

Voici les caractéristiques de notre produit AMG le plus accessible : 

• Aucun examen médical : obtenez une approbation en ligne, sans examens médicaux.  
• Couverture des principales maladies : choisissez un régime qui couvre 1, 3 ou 7 maladies graves (comme le cancer, la crise cardiaque et l’AVC), avec un montant pouvant aller jusqu’à 50 000 $. 
• Approbation instantanée en ligne : profitez de délais de traitement plus courts et d’une proposition plus facile à remplir.

Pour bon nombre de travailleurs et travailleuses autonomes au Canada, combiner l’ASP à l’AMG offre un bon filet de sécurité financière qui permet à la fois de répondre aux besoins quotidiens en matière de soins de santé et d’obtenir une protection contre les maladies graves.

Les primes d’assurance-santé sont-elles déductibles du revenu imposable des travailleurs et travailleuses autonomes au Canada?

Dans de nombreux cas, oui. Cela dépend toutefois de votre situation :

Propriétaires uniques et sociétés de personnes 

Dans de nombreux cas, les primes d’assurance-santé peuvent être considérées comme des dépenses d’entreprise, conformément aux règles de l’ARC. Cela peut réduire le revenu imposable et rendre la couverture encore plus abordable.

Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.