Assurance maladies graves et assurance-invalidité

Pour protéger votre sécurité financière, il est essentiel de comprendre les options d’assurance qui s’offrent à vous. L’assurance maladies graves et l’assurance-invalidité proposent toutes deux une protection financière importante durant des moments difficiles. Toutefois, elles fonctionnent différemment et s’utilisent dans des contextes distincts.

En comprenant les principales différences entre ces deux produits, vous pourrez prendre une décision éclairée qui cadre avec votre situation personnelle et vous offre la tranquillité d’esprit que vous méritez.

Points à retenir

•  L’assurance maladies graves vous permet d’obtenir un montant unique à la suite du diagnostic d’une maladie grave couverte et une fois l’ensemble des exigences contractuelles satisfaites. Ces fonds immédiats vous permettent alors de recevoir des traitements, de vous rétablir et de protéger votre revenu.

• L’assurance-invalidité remplace une partie de votre revenu lorsque vous ne pouvez plus travailler. Vous obtenez ainsi un soutien financier continu durant votre rétablissement.

• Le diagnostic d’une maladie grave couverte entraîne le versement d’un montant au titre de l’assurance maladies graves, pourvu que toutes les exigences du contrat soient satisfaites. Dans le cas de l’assurance-invalidité, cela se produit lorsque vous ne pouvez plus travailler à la suite d’une blessure ou d’une maladie.

• L’assurance maladies graves offre un montant unique, alors que l’assurance-invalidité offre un remplacement continu du revenu après un délai d’attente.

• Le choix de la couverture dépend de votre situation financière, des personnes à votre charge, de votre fonds d’urgence et de votre situation personnelle.

Qu’est-ce que l’assurance maladies graves?

L’assurance maladies graves (AMG) offre un montant uniquei pour vous aider si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte et que toutes les exigences contractuelles sont respectées. Ce soutien financier peut vous aider à gérer les frais liés au traitement, les changements à votre mode de vie et les autres frais pendant votre rétablissement.

Contrairement à l’assurance-santé personnelle, l’AMG ne paie pas directement les fournisseurs des soins médicaux. Elle vous remet plutôt les fonds pour que vous les utilisiez selon vos besoins.

Quels sont les types d’assurance maladies graves?

Assurance maladies graves Sun Life

Il s’agit de notre couverture la plus complète. Elle offre jusqu’à 4 000 000 $ pour les adultes et jusqu’à 1 000 000 $ pour les enfants. Ce produit couvre 26 maladies à prestation complète, 8 maladies à prestation partielle et 5 maladies de l’enfance à prestation complète. Il offre une protection complète pour les familles dans de nombreux scénarios.

Que vous cherchiez une protection pour vous ou pour vos enfants, il s’agit du contrat de la Sun Life offrant le niveau de couverture le plus élevé.

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Assurance maladies graves express

Notre Assurance maladies graves express offre une approbation en ligne instantanée, sans examen médical ni prise de sang. Elle est offerte en trois formules – couverture de base, couverture étendue et couverture extra – et vous pouvez choisir de couvrir 1, 3 ou 7 maladies à prestation complète selon vos besoins.

Les options de couverture se concentrent sur les maladies graves les plus courantes au Canada (comme le cancer, la crise cardiaque et l’AVC) et donnent droit à des prestations allant de 25 000 $ à 50 000 $ pour les adultes.

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Pourquoi souscrire une assurance maladies graves?

Un diagnostic de maladies graves peut avoir d’importantes répercussions sur vos finances. Pendant que vous vous concentrez sur votre rétablissement, les traitements médicaux, la réadaptation et le temps passé à l’extérieur du travail peuvent rapidement épuiser votre épargne.

L’AMG vous permet de gérer les frais médicaux, les paiements hypothécaires ou le loyer, les frais de garde et les autres dépenses essentielles sans nuire à votre stabilité financière. En mettant en place ce filet de sécurité, vous priorisez votre santé et votre mieux-être sans ajouter le stress des obligations financières croissantes.

À qui s’adresse l’assurance maladies graves?

• Les jeunes familles : Quiconque ayant des personnes à leur charge sur le plan financier (membres de la famille).

• Les propriétaires de petite entreprise : Les gens dont l’absence aurait une incidence sur les opérations de l’entreprise et ses revenus, ou qui ont des employés clés à protéger.

• Les gens qui ont d’importants engagements financiers : Toute personne ayant un prêt hypothécaire, des frais de scolarité à assumer pour les enfants ou d’autres obligations importantes.

• Les jeunes professionnels : Les personnes qui souhaitent profiter des primes moins élevées pour les conserver.

Qu’est-ce que l’assurance-invalidité?

L’assurance-invalidité prévoit un revenu de remplacement si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Plutôt que de verser un montant unique, l’assurance-invalidité remplace un pourcentage de votre revenu régulier afin que vous puissiez conserver votre mode de vie et respecter vos obligations financières durant votre rétablissement. Ce soutien continu se distingue de l’assurance maladies graves.

Pourquoi souscrire une assurance-invalidité

Se préparer à faire face à des problèmes de santé inattendus apporte à la fois sécurité financière et tranquillité d’esprit.. L’assurance-invalidité est particulièrement intéressante pour les raisons suivantes :

• Protection du revenu : Elle aide à payer les factures courantes et l’hypothèque, et à couvrir les dépenses familiales pendant votre rétablissement, sans épuiser votre épargne.

• Accent sur le travail : Elle reconnaît que votre capacité à gagner un revenu est bien souvent votre meilleur atout financier.

• Sécurité à long terme : Elle peut offrir un soutien prolongé si le rétablissement s’étend sur des mois ou des années.

• Complément à la couverture collective : La couverture collective risque de ne pas être suffisante. L’assurance-invalidité individuelle peut combler les écarts et elle vous suit si vous quittez votre régime collectif.

À qui s’adresse l’assurance-invalidité?

L’assurance-invalidité est essentielle pour les gens qui comptent sur leur revenu pour remplir leurs obligations financières. Cela comprend les professionnels salariés, les travailleurs et travailleuses autonomes, les propriétaires d’entreprise, les principaux soutiens économiques et les personnes ayant des personnes à charge. Bien souvent, les jeunes sur le marché du travail négligent l’assurance-invalidité. Toutefois, les statistiques montrent que d’importantes invalidités surviennent régulièrement et qu’elles peuvent nuire à la sécurité financière.

Devriez-vous souscrire les deux assurances?

Pour bon nombre de personnes au Canada, combiner les deux types de couverture peut procurer une protection financière accrue. Alors que chaque type d’assurance répond à des besoins financiers différents, souscrire les deux permet de créer un filet de sécurité complet qui vous protégera sous plusieurs angles en cas de problèmes de santé.

La nature complémentaire des deux couvertures :

• Besoins immédiats et besoins continus : L’assurance maladies graves peut aider à couvrir les frais urgents après un diagnostic (traitement, équipement médical, modifications de la maison), alors que l’assurance-invalidité sert à couvrir les dépenses continues régulières (prêt hypothécaire, services publics, épicerie) durant la période de rétablissement.

• Lacunes dans la couverture : L’assurance-invalidité remplace habituellement une partie de votre revenu. Toutefois, elle pourrait ne pas être suffisante pour payer des traitements spécialisés, les déplacements pour recevoir des soins médicaux ou les ajustements au mode de vie. L’assurance maladies graves vient alors combler ces lacunes en versant immédiatement un montant unique. 

• Tranquillité d’esprit : Ensemble, ces contrats aident à répondre autant aux exigences financières visibles d’une maladie grave qu’au besoin moins évident, mais tout aussi important de couvrir les dépenses courantes durant le rétablissement.

Choisir la bonne couverture pour vous

Autant l’assurance maladies graves que l’assurance-invalidité jouent un rôle important dans la protection financière globale. Pensez à souscrire une assurance maladies graves si vous souhaitez recevoir des fonds pour couvrir les frais liés aux traitements et au rétablissement.

Choisissez une assurance-invalidité si vous voulez protéger votre revenu régulier et conserver votre mode de vie durant votre rétablissement. De nombreuses personnes au pays considèrent qu’en combinant ces options, elles obtiennent une protection plus complète qui tient compte à la fois de leurs besoins financiers immédiats et du remplacement continu de leur revenu en cas de problème de santé.