9 juin 2025

Saisir les occasions quand les marchés sont volatils

Par l'équipe de la Sun Life

La volatilité des marchés peut offrir des occasions de placement uniques. Dans cet article, on explore des stratégies permettant de tirer profit des fluctuations des marchés et de renforcer votre portefeuille de placements.

Lorsqu’on investit, la volatilité des marchés peut ressembler à des montagnes russes, avec des hauts et des bas qui suscitent l’incertitude. Pourtant, pour les personnes qui ont une perspective à long terme, ces fluctuations peuvent représenter des occasions uniques de faire fructifier leur argent. À la Sun Life, nous croyons que le fait de comprendre la volatilité et de l’aborder de façon stratégique peut vous aider à transformer les turbulences du marché en une occasion d’augmenter la valeur de votre portefeuille. Voici comment tirer parti de la volatilité des marchés.

Qu’est-ce que la volatilité des marchés?

La volatilité fait référence aux changements rapides et souvent imprévisibles des prix des placements, tels que les actions, les obligations ou les fonds communs de placement. Elle est déterminée par des facteurs comme les changements économiques, les événements géopolitiques, les variations de taux d’intérêt, et même la confiance des investisseurs et investisseuses. La volatilité peut être déstabilisante, mais elle fait partie intégrante de l’investissement. Par le passé, les marchés ont traversé des périodes de turbulences, notamment la crise financière de 2008 ou l’effondrement des marchés en 2020 (COVID-19), et ont tout de même généré une croissance à long terme pour ceux qui ont su garder le cap.

Le marché boursier est représenté par l’indice S&P 500. Source : Morningstar et Gestion d’actifs PMSL inc

L’infographie montre le concept des achats périodiques par sommes fixes et ses avantages lorsque les marchés sont volatils. On y compare deux stratégies de placement sur une période de baisse puis de remontée des cours :

  1. Placement d’une somme forfaitaire : En investissant une somme importante au début de la période, on peut acheter un nombre moindre d’actions à un prix plus élevé et on subit davantage les effets des baisses du marché.
  2. Placements à intervalles réguliers : En investissant de petites sommes à des intervalles réguliers, on achète plus d’actions quand les prix sont bas et moins d’actions quand les prix sont élevés. Le coût des actions est donc uniformisé au fil du temps.

Cette aide visuelle montre que les placements à intervalles réguliers peuvent donner de meilleurs résultats en période de volatilité, car ils permettent de réduire le coût moyen par action et d’améliorer potentiellement le rendement lors des reprises du marché.

L’exemple est fourni à titre indicatif seulement et n’est pas représentatif du rendement de tout placement actuel ou futur offert aux investisseurs. Il n’est pas possible d’investir directement dans un indice. Les rendements sont calculés en dollars américains et tiennent compte du réinvestissement de tous les revenus et non des frais d’opération et de l’impôt pour la période du 1er janvier 1995 au 31 décembre 2024. Le rendement réel serait différent, car les placements donnent lieu à des frais qui ne s’appliquent pas dans le cas d’un indice. Pour les besoins de cet exemple, un marché baissier s’entend d’un indice qui perd au moins 20 % par rapport à son sommet précédent.

Occasions dans un contexte de volatilité des marchés

Plutôt que de craindre la volatilité, considérez-la comme une occasion à saisir. Voici quelques moyens de tirer parti des fluctuations du marché :

1. Achetez à bas prix en période de baisse du marché

Lorsque les marchés chutent, les placements de bonne qualité sont souvent offerts à prix réduit. C’est l’occasion d’acheter des actifs affichant de solides données fondamentales, tels que des actions de sociétés bien établies ou des fonds de placement diversifiés, à prix réduit. Par exemple, en période de correction des marchés, vous pouvez acheter à un prix plus intéressant des actions d’une société dont les bénéfices sont solides ou des parts de fonds de placement qui sont offerts dans le cadre de votre régime Sun Life. Au fil du temps, lorsque les marchés se redressent, ces placements peuvent s’apprécier de manière significative.

2. Faites des achats périodiques par sommes fixes pour générer une croissance réguliére

La volatilité peut rendre difficile l’anticipation du marché, mais les achats périodiques par sommes fixes offrent une approche disciplinée. En investissant régulièrement un montant fixe, par exemple, tous les mois dans un Fonds Granite Sun Life axé sur une date d’échéance, vous pouvez acheter plus de parts lorsque les prix sont bas, et moins lorsque les prix sont élevés. Cette stratégie peut potentiellement réduire le coût moyen par part au fil du temps, atténuant ainsi l’impact des fluctuations du marché et vous positionnant pour des gains à long terme.

3. Diversifiez votre portefeuille pour gérer le risque

La diversification reste une pierre angulaire de l’investissement, surtout en période de volatilité. Répartir vos placements entre différentes catégories d’actifs (actions, obligations, liquidités) et différentes régions peut vous aider à atténuer l’impact des baisses du marché sur votre portefeuille. Par exemple, les actions peuvent subir de fortes baisses, mais les obligations ou les certificats de placement garanti (CPG) offrent une certaine stabilité. Un portefeuille diversifié, comme celui constitué à partir des Fonds Granite Sun Life axés sur une date d’échéance, établit un équilibre entre le potentiel de croissance et la gestion du risque, ce qui vous aide à traverser les périodes de turbulences sur les marchés.

4. Mettez l’accent sur les placements de qualité

La volatilité des marchés récompense les personnes qui investissent dans des actifs de qualité. Recherchez des entreprises ou des fonds dont les données fondamentales sont solides, générant des gains constants, affichant un faible endettement et ayant fait preuve de résilience au fil du temps. Ces types de placements sont plus susceptibles de rebondir et de prospérer lorsque les marchés se stabilisent, offrant à la fois croissance et stabilité.

5. Conservez vos placements à long terme

L’une des plus grandes erreurs commises en période de volatilité est de vendre sous le coup de la panique. L’histoire montre que les marchés ont tendance à se redresser avec le temps, atteignant souvent de nouveaux sommets après les baisses. Par exemple, après les fortes baisses du début de l’année 2020, les marchés mondiaux ont fortement rebondi en 2021. Le fait de conserver vos placements, que ce soit dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un compte non enregistré de la Sun Life, vous permet d’absorber les fluctuations à court terme et de profiter de la croissance à long terme.

Étapes pratiques à suivre pour se lancer

Pour transformer la volatilité en occasion, nous vous recommandons de suivre les conseils suivants :

Faites affaires avec nous

Notre équipe peut examiner votre plan avec vous, évaluer votre tolérance au risque, adapter votre stratégie de placement en conséquence et trouver des occasions de placement pour vous aider à atteindre vos objectifs. En outre, elle peut vous recommander des produits de placement et vous aider à rester sur la bonne voie, ce qui vous offre une certaine tranquillité d’esprit en période de turbulences.

Envisagez d'investir dans des actifs prudents

Si la volatilité des marchés vous préoccupe beaucoup, envisagez d’investir dans des actifs à faible risque, comme les fonds du marché monétaire, qui se concentrent sur la préservation du capital tout en générant un revenu modeste. Ce genre de placement peut servir de valeurs refuges en attendant le moment opportun pour investir dans des actifs à plus forte croissance.

Rééquilibrez votre portefeuille

La volatilité peut modifier votre répartition d’actifs. Les périodes de volatilité sont l’occasion de revoir et d’ajuster régulièrement votre portefeuille afin qu’il corresponde à votre profil de risque et à vos objectifs. Par exemple, si les actions chutent de manière significative, vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille en ajoutant des actions à des prix inférieurs.

Restez au courant tout en gardant la tête froide

Tenez-vous au courant des tendances du marché en consultant des sources fiables, mais évitez de réagir à chaque gros titre. Concentrez-vous sur votre plan à long terme plutôt que sur les turbulences à court terme.

La volatilité n’est pas votre ennemi

Il est naturel de se sentir mal à l’aise lorsque les marchés fluctuent, mais la volatilité fait partie du processus de constitution d’un patrimoine. Vous pouvez faire croître la valeur de votre portefeuille même en période de volatilité boursière, notamment en suivant une approche disciplinée, en diversifiant vos placements et en saisissant les occasions qui se présentent. Vous pouvez notamment ajouter des actifs à prix réduit à votre portefeuille en période de baisse ou faire des achats périodiques par sommes fixes. À la Sun Life, nous sommes là pour vous aider à relever ces défis en toute confiance. Envie de tirer parti de la volatilité? Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour explorer des stratégies personnalisées et vous bâtir un avenir financier plus solide, quelle que soit l’évolution des marchés.

Obtenez des conseils professionnels

Nous offrons des conseils de plusieurs manières pour vous aider à traverser les périodes difficiles :

Parlez à une conseillère ou à un conseiller en services financiers1 (Le service est offert du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h HE.).

  • Si vous participez à un régime collectif au travail : 1-866-634-4840
  • Si vous participez à un régime Continuité : 1-877-805-9303

Nous sommes là pour vous

Notre engagement à vous aider à gérer cette incertitude est inébranlable. Vous pouvez compter sur nous.

Au cours de nos 160 années d’existence, nous avons su affronter la complexité en faisant preuve d’adaptabilité et de résilience. Nous nous concentrons sur ce qui compte vraiment : aider les Canadiens à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

1 Personnes portant le titre de conseiller en sécurité financière au Québec.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.

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