Achats périodiques par sommes fixes : investissez de façon automatique et épargnez

Les achats périodiques par sommes fixes, c’est une pratique qui consiste à investir toujours le même montant, régulièrement, dans un placement donné. Cela permet d’investir, quel que soit l’état des marchés. Cependant, comme dans toute stratégie de placement, il faut soupeser les pour et les contre. Cela vous aidera à décider si c’est la bonne façon d’investir pour vous.

Avantages

• Se donner une discipline de placement pour potentiellement épargner plus. Avec un montant constant investi régulièrement, par exemple par le biais de dépôts préautorisés, vous constaterez peut-être que vous n’avez pas besoin de penser à votre stratégie de placement tout le temps. Vous ne craindrez pas non plus d’avoir oublié d’investir. Les achats périodiques par sommes fixes deviennent ainsi un moyen simple et sans tracas d’épargner. De plus, comme vous investissez constamment, cette approche peut vous permettre d’économiser plus d’argent au fil du temps.
• Réduire les effets de la volatilité des marchés. Que les achats périodiques soient programmés chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre, ils viennent avec la certitude qu’ils se feront à différents prix. Cela réduira le coût moyen de l’investissement, tout en vous permettant d’acquérir plus d’unités d’un fonds. Cela a aussi pour effet de réduire les effets de la volatilité sur ses placements.
• Éviter le stress d’anticiper le marché. Essayer d’anticiper les aléas du marché fait partie de la stratégie de certains professionnels de la finance. Or, comme personne qui investit à titre individuel, il est stressant de faire de même. Sans compter qu’on obtient rarement du succès. Il n’est pas facile d’anticiper les meilleurs moments pour vendre et acheter des titres. Les achats périodiques à sommes fixes atténuent ces inquiétudes.

Inconvénients

• Perte de rendement possible. Lorsque les marchés sont en hausse constante, on peut rater certains gains si l’on fait plusieurs achats à différents moments. Adopter cette stratégie sur le long terme diminue ce risque.
• Il faut se montrer patient. C’est pour les investisseurs ayant un horizon de placement à long terme que les achats périodiques par sommes fixes présentent les bénéfices les plus marqués. C’est d’autant plus avantageux si ces personnes ont mis en place un tel programme tôt dans leur vie. Si votre horizon de placement n’est pas à long terme, cette stratégie d’investissement n’est peut-être pas la meilleure pour vous.

En résumé, les achats périodiques par sommes fixes peuvent être une option intéressante pour les investisseurs qui :

• ont un horizon de placement à long terme;
• peuvent se montrer patients;
• veulent investir sans tracas, selon une approche disciplinée.

Cet article ne vise qu'à fournir des renseignements d'ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie n'offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d'autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.