Assurance-vie temporaire 15 ans

Découvrez son fonctionnement, ses principaux avantages, ses critères d’admissibilité, et plus.

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L’assurance-vie temporaire 15 ans, c’est quoi?

L’assurance-vie temporaire 15 ans, c’est un contrat d’assurance-vie qui offre un capital-décès (aussi appelé prestation de décès – soit un montant versé une seule fois) pour une période prédéterminée de 15 ans. Ainsi, si vous décédez pendant cette période, le capital-décès sera versé à vos bénéficiaires. 

Ce type d’assurance offre une protection abordable qui vous apporte de la tranquillité d’esprit, car elle prévoit un soutien financier pour les personnes à votre charge dans un moment où elles pourraient en avoir grandement besoin.

Comment fonctionne un contrat d’assurance-vie temporaire 15 ans?

En bref

  • Vous présentez une demande en ligne ou par l’intermédiaire d’un conseiller ou d’une conseillère, et l’équipe de la tarification l’examine.
  • Si votre demande est approuvée, vous payez chaque mois une prime fixe (des frais).
  • Si vous décédez pendant la période de 15 ans, vos bénéficiaires reçoivent le capital-décès.
  • Votre contrat se renouvelle automatiquement après 15 ans, sauf si vous décidez d’y mettre fin ou de le transformer en un contrat d’assurance-vie permanente. 

Structure des primes

Le montant de votre prime mensuelle (les frais que vous payez) reste le même durant les 15 années du contrat. Comme vous n’avez aucune hausse de coût à prévoir, il est plus facile de planifier et de gérer votre budget. La prime est calculée selon plusieurs facteurs, dont :

  • votre âge et votre état de santé
  • votre profession et votre style de vie
  • votre usage du tabac
  • le montant du capital-décès que vous désirez
  • vos antécédents médicaux

Voyez combien pourrait vous coûter une assurance-vie temporaire

Quels sont les avantages de l’assurance-vie temporaire 15 ans?

Abordable

Elle coûte en général moins cher qu’une assurance-vie permanente.

Coût fixe

Le montant de la prime est garanti : il reste le même pour toute la durée du contrat.

Bon montant de couverture

Vous obtenez une protection financière solide à faible coût.

Tranquillité d’esprit

Votre famille bénéficie d’une protection financière en période critique.

Options de transformation

Il est possible de transformer certains contrats d’assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente sans avoir à refaire une demande.

À qui convient l’assurance-vie temporaire 15 ans?

Exemples de profils idéaux

  • Jeunes familles avec enfants à charge
  • Parents qui travaillent et ont un prêt hypothécaire à rembourser
  • Personnes ayant une dette d’études
  • Propriétaires d’entreprise souhaitant protéger leurs partenaires
  • Quiconque cherche une protection temporaire abordable
  • Personnes ayant des obligations financières pour les 15 prochaines années

Exemple de cas*

L’horizon de 15 ans coïncide souvent avec les grandes étapes de la vie. Disons que vous avez 35 ans et que vos enfants sont en bas âge. La protection de 15 ans vous couvrira donc jusqu’à 50 ans. À ce moment, vos enfants pourraient voler de leurs propres ailes, et vos dettes pourraient être remboursées.

* Cet exemple est fourni à titre indicatif seulement et ne doit pas être considéré comme des conseils en matière de finances ou d’assurance. Consultez un conseiller ou une conseillère pour déterminer le montant de couverture et la durée de contrat qui conviennent à votre situation et à vos objectifs.

Comment demander une assurance-vie temporaire 15 ans

Étape 1 : Déterminer la couverture dont vous avez besoin

Pour calculer le capital-décès dont votre famille aurait besoin, tenez compte de certains facteurs :

  • Dettes impayées (prêt hypothécaire, prêts automobiles, soldes de cartes de crédit, etc.)
  • Remplacement du revenu pendant 15 ans
  • Financement des études des enfants

Notre Calculateur d’assurance-vie peut vous donner un point de départ. Répondez à quelques questions pour obtenir une estimation rapide du montant d’assurance qu’il vous faut. Considérez cette estimation comme une base de décision, puis comparez vos options et parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life si vous souhaitez obtenir de l’aide.

Essayez notre Calculateur d’assurance-vie

Étape 2 : Obtenir une soumission et remplir la demande

Vous pouvez obtenir une soumission en ligne ou par l’intermédiaire d’un conseiller ou d’une conseillère.

Au cours du processus, vous devrez fournir des renseignements exacts sur :

  • vos antécédents médicaux
  • votre état de santé actuel
  • les médicaments que vous prenez
  • votre emploi
  • vos antécédents familiaux
  • votre style de vie

Étape 3 : Se soumettre à une évaluation médicale

Selon votre âge et le montant de couverture souhaité, on pourrait exiger :

  • un entretien téléphonique
  • un examen du dossier médical
  • un bilan sanguin, une analyse d’urine et une analyse des signes vitaux

Étape 4 : Approbation et entrée en vigueur du contrat

Une fois la demande approuvée, le contrat – et donc la couverture – entre en vigueur dès que vous payez la première prime. 

Acheter une assurance-vie temporaire

Choisissez la façon qui vous convient le mieux :

Obtenez une soumission en ligne

Obtenez une couverture pouvant aller jusqu’à 2 000 000 $*.

Répondez à quelques questions, obtenez une soumission et faites une demande en ligne pour une assurance Go Sun Life.

* Sous réserve de l’acceptation de votre demande d’assurance.

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Consultez une conseillère ou un conseiller Prospr par Sun Life autorisé qui vous aidera à choisir l’assurance-vie qui vous convient. Appelez-nous du lundi au vendredi, entre 8 h et 20 h HE.

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Obtenez des conseils personnalisés et à long terme d’un conseiller ou d’une conseillère Sun Life qui connaît vos objectifs et peut adapter votre couverture en fonction de vos besoins. 

Foire aux questions

Vous avez plusieurs options :

  1. Laisser le contrat se renouveler automatiquement. Lors du renouvellement, vos primes seront plus élevées, en fonction de votre âge. 
  2. Transformer votre contrat en assurance-vie permanente, si votre contrat le permet. Certains contrats d’assurance-vie temporaire vous permettent de passer à une assurance-vie permanente sans examen médical.
  3. Résilier votre contrat. Si vous ne souhaitez ni renouveler ni transformer votre assurance, vous pouvez la résilier. Dans ce cas, votre couverture prend fin. Vous n’avez alors plus d’assurance.
  4. Demander une nouvelle assurance. Vous pouvez demander un tout nouveau contrat. 

Prévoyez le coup!

Quelle sera votre situation dans 15 ans? Aurez-vous encore besoin d’une assurance-vie? Il est bon d’y réfléchir avant la fin de votre contrat.

Oui, l’assurance-vie temporaire 15 ans est parfois plus abordable qu’une assurance-vie permanente. Si une assurance-vie permanente coûte généralement plus cher, c’est parce qu’il n’y a pas d’échéance : elle dure toute votre vie. 

L’avantage de l’assurance-vie temporaire, c’est son coût fixe : la prime n’augmentera pas pendant les 15 années du contrat. C’est donc une dépense prévisible et facile à gérer.

Beaucoup de gens peuvent se permettre une assurance-vie temporaire 15 ans sans nuire à leur budget mensuel. C’est un des moyens les plus économiques d’obtenir une assurance-vie importante pour votre famille.

Voyez combien pourrait vous coûter une assurance-vie temporaire.

Votre prime reste la même durant les 15 années du contrat, quel que soit votre état de santé. Le calcul est définitif une fois le processus de demande terminé. Rappelons toutefois que la prime augmentera au moment du renouvellement, que votre état de santé ait changé ou non. 

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En cas de doute sur le type d’assurance-vie qui vous convient, un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous aider à démêler les options qui s’offrent à vous. Ensemble, vous pourrez discuter de vos objectifs et du type de protection le mieux adapté à votre vie aujourd’hui..

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Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.

Révision par Jean Turcotte