Qu'est-ce qu'une assurance hypothèque?

Si vous achetez une maison, il y a mille choses auxquelles vous devez penser. Qu'il s'agisse de trouver le meilleur taux hypothécaire ou de décider des couleurs de votre décor, vous avez des choix à faire et il est bon de savoir que vous avez aussi des options pour protéger votre prêt hypothécaire et les finances de votre famille contre les imprévus.

Bien que vous sachiez que vous aurez besoin d'assurance, il est important de comprendre les divers types de couverture et les divers types de contrats d'assurance.

L'assurance habitation n'est pas la même chose que l'assurance hypothèque

  • L'assurance habitation, aussi appelée assurance des biens et assurance des propriétaires occupants, protège votre maison contre les risques physiques comme les incendies, les dégâts d'eau, les accidents et le vol de biens. Elle est obligatoire lorsque vous avez un prêt hypothécaire.
  • L'assurance hypothèque protège vos paiements hypothécaires si vous tombez gravement malade ou décédez prématurément. C'est un moyen intelligent de veiller à votre sécurité financière.

Types de protection hypothécaire

Choisir à la fois une assurance-vie temporaire et une assurance maladies graves vous donne, à vous et à votre famille, la protection qu'il vous faut au moment où vous en avez le plus besoin.

Assurance maladies graves

  • Si vous tombez gravement malade, vous recevrez un paiement forfaitaire que vous pourrez utiliser comme bon vous semble, que ce soit pour couvrir vos frais médicaux ou vos paiements hypothécaires, afin de pouvoir vous concentrer sur votre rétablissement.

Renseignez-vous sur l'assurance maladies graves

Assurance-vie temporaire

  • Une protection souple et abordable que vos proches peuvent utiliser pour rembourser votre prêt hypothécaire ou couvrir d'autres dépenses si vous décédez prématurément.

Renseignez-vous sur l'assurance-vie temporaire


Différences entre les contrats d'assurance hypothèque

La plupart des prêteurs hypothécaires vous offriront la possibilité de souscrire une assurance hypothèque par leur intermédiaire. Mais avant de signer quoi que ce soit, comparez leurs contrats d'assurance aux nôtres et voyez ce qui les différencie.

Assurance hypothèque par l'intermédiaire d'un prêteur hypothécaire

Seules les personnes mentionnées dans la convention de prêt hypothécaire.

Assurance-vie temporaire et assurance maladies graves de la Financière Sun Life

Vous, votre conjoint et vos enfants – vous pouvez protéger toute votre famille, même les personnes qui ne sont pas responsables du remboursement de votre prêt hypothécaire.

Assurance hypothèque par l'intermédiaire d'un prêteur hypothécaire

Le solde de votre prêt hypothécaire seulement.

Assurance-vie temporaire et assurance maladies graves de la Financière Sun Life

Tout ce que vous avez besoin de couvrir. En plus de votre prêt hypothécaire, l'assurance peut couvrir des dettes comme votre marge de crédit, vos cartes de crédit, etc.

Assurance hypothèque par l'intermédiaire d'un prêteur hypothécaire

Le prêteur hypothécaire est automatiquement bénéficiaire.

Assurance-vie temporaire et assurance maladies graves de la Financière Sun Life

Vous décidez à qui le produit de l'assurance sera versé et à quoi il servira : payer votre prêt hypothécaire, vos frais médicaux ou les études de vos enfants, par exemple, selon vos besoins et ceux de votre famille.

Assurance hypothèque par l'intermédiaire d'un prêteur hypothécaire

Le montant de la couverture diminue. Lorsque le prêt hypothécaire est complètement remboursé, l'assurance prend fin.

Assurance-vie temporaire et assurance maladies graves de la Financière Sun Life

Le montant de la couverture demeure le même tant et aussi longtemps que vous êtes propriétaire de votre contrat, à moins que vous ne décidiez de le modifier.

Assurance hypothèque par l'intermédiaire d'un prêteur hypothécaire

Vous pourriez perdre votre protection et être obligé d'en obtenir une nouvelle.

Assurance-vie temporaire et assurance maladies graves de la Financière Sun Life

Votre couverture reste la même, à moins que vous ne décidiez de la modifier. Comme votre assurance n'est pas liée à votre prêt hypothécaire, vous la conserverez peu importe le prêteur que vous choisissez.

Assurance hypothèque par l'intermédiaire d'un prêteur hypothécaire

Vous perdez tout l'argent que vous avez versé pour votre couverture.

Assurance-vie temporaire et assurance maladies graves de la Financière Sun Life

Si votre contrat d'assurance vous le permet, vous pouvez obtenir le remboursement d'une partie de l'argent que vous avez versé pour payer les primes*.

*Selon le type de contrat d'assurance maladies graves que vous détenez; ne s'applique pas aux contrats d'assurance-vie temporaire.

Assurance hypothèque par l'intermédiaire d'un prêteur hypothécaire

Impossible.

Assurance-vie temporaire et assurance maladies graves de la Financière Sun Life

Vous aurez peut-être la possibilité de modifier le type et le montant de votre assurance – et même – de transformer votre contrat en une solution permanente.


Avez-vous vraiment besoin d'une protection hypothécaire?

Un prêt hypothécaire est une obligation à long terme de rembourser l'argent que vous avez emprunté, mais de nombreuses choses peuvent survenir dans votre vie au fil des années. Que vous soyez célibataire ou ayez un conjoint, que vous ayez des enfants ou non, il est important de vous protéger, vous et vos proches.

Achetez-vous une maison plus grande pour votre famille grandissante?

Comment une assurance-vie temporaire peut vous aider

  • L'assurance-vie temporaire peut vous aider à protéger les finances de votre famille.
  • Votre bénéficiaire peut utiliser le produit de l'assurance pour payer le solde de votre prêt hypothécaire ou les études de vos enfants.
  • Certains contrats d'assurance-vie temporaire vous donnent l'option d'assurer vos enfants, protégeant ainsi leur assurabilité future.

Comment une assurance maladies graves peut vous aider

  • L'assurance maladies graves est disponible pour vous, votre conjoint et vos enfants.
  • Si l'un de vous tombait gravement malade, la prestation d'assurance pourrait contribuer à remplacer toute perte de revenu pendant votre rétablissement ou pourrait aider votre conjoint ou votre enfant pendant sa convalescence.
  • La prestation d'assurance vous est directement versée, donc vous pouvez l'utiliser pour couvrir d'autres dépenses, pas seulement vos paiements hypothécaires.

Comment, ensemble, ces deux types d'assurance peuvent vous aider

Établir un plan qui comprend à la fois une assurance-vie temporaire et une assurance maladies graves signifie que votre famille aura la meilleure protection possible contre les répercussions importantes d'une maladie imprévue ou d'un décès prématuré.

Achetez-vous une maison avec une autre personne?

Comment une assurance-vie temporaire peut vous aider

  • Si vous achetez une maison avec une autre personne, vous devrez songer à la façon dont vous pourrez continuer à faire les paiements hypothécaires sans le revenu de votre conjoint.
  • L'assurance-vie temporaire est une protection abordable pour vous deux et elle peut vous aider à conserver votre maison et maintenir votre style de vie en cas de décès prématuré.

Comment une assurance maladies graves peut vous aider

  • Si vous et votre conjoint souscrivez chacun une assurance maladies graves et que l'un de vous tombe gravement malade, l'autre aura la possibilité de s'absenter du travail pour contribuer au rétablissement.
  • La prestation d'assurance vous permettra de vous concentrer sur votre rétablissement au lieu de vous faire du souci pour vos paiements hypothécaires.

Comment, ensemble, ces deux types d'assurance peuvent vous aider

  • Établir un plan qui comprend à la fois une assurance-vie temporaire et une assurance maladies graves signifie que vous et votre conjoint aurez la meilleure protection possible contre les répercussions importantes d'une maladie imprévue ou d'un décès prématuré.

Achetez-vous une maison seul?

Comment une assurance-vie temporaire peut vous aider

  • Même sans conjoint ni personnes à charge, vous laisserez des dettes et les derniers frais à payer à votre décès. Avec une assurance-vie temporaire, vous veillez à ce que la gestion de vos affaires ne devienne pas un fardeau financier pour les autres.
  • En souscrivant une assurance temporaire maintenant, vous protégez aussi votre assurabilité future.

Comment une assurance maladies graves peut vous aider

  • Si vous êtes célibataire et tombez gravement malade, serez-vous en mesure de continuer à payer vos factures ou votre prêt hypothécaire? Votre revenu est-il protégé?
  • Une assurance maladies graves peut vous aider à couvrir le coût des soins dont vous avez besoin, ou encore vos paiements hypothécaires, afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.

Comment, ensemble, ces deux types d'assurance peuvent vous aider

Établir un plan qui comprend à la fois une assurance-vie temporaire et une assurance maladies graves signifie que vous pourrez conserver votre indépendance financière grâce à la meilleure protection possible contre les répercussions importantes d'une maladie imprévue. De plus, la gestion de vos affaires ne deviendra pas le fardeau financier d'un proche si vous décédez prématurément.

Obtenir une assurance hypothèque

1re étape : Trouver un conseiller

Choisir la protection hypothécaire qui vous convient le mieux est facile avec l'aide d'un conseiller. Parlez à votre conseiller ou trouvez un conseiller près de chez vous qui répondra à vos questions. Parler à un conseiller, c'est rassurant et ça n'engage à rien.

2e étape : Rencontrer votre conseiller

Pour avoir une rencontre fructueuse avec votre conseiller, réfléchissez d'abord à vos objectifs. Comme votre conseiller aura besoin d'informations supplémentaires pour recommander le contrat d'assurance qui vous conviendra le mieux, réunissez des renseignements de base sur votre revenu, votre actif et vos dettes.

3e étape : Demander une assurance

Votre conseiller se chargera des formulaires. Vous devrez présenter une demande d'assurance qui sera étudiée par la compagnie d'assurance. Selon votre âge et le type et le montant d'assurance que vous désirez, vous devrez répondre à un questionnaire médical. On pourra aussi vous demander de fournir des renseignements médicaux additionnels.