Qu’est-ce que l’assurance-santé complémentaire et comment fonctionne-t-elle?

L’assurance-santé complémentaire, également appelée Assurance-santé personnelle, peut combler les lacunes des régimes d’assurance-maladie provinciaux. Bien que les régimes publics couvrent les services médicaux nécessaires, ils ne couvrent généralement pas certains médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue, la physiothérapie et d’autres frais de santé.

Voyez l’assurance-santé comme un filet de sécurité financière. Elle vous protège des dépenses importantes en cas de maladie ou d’accident. Un peu comme la ceinture de sécurité en voiture ou les bilans de santé réguliers.

La protection offerte par l’assurance-santé complémentaire n’est pas toujours facile à comprendre. Pourtant, il est important de savoir ce qu’elle couvre pour faire le bon choix. Voici des réponses aux questions les plus courantes.

Points clés à retenir

• Évaluez d’abord votre couverture actuelle – Vérifiez ce que couvre votre régime collectif au travail (ou celui de votre conjoint ou conjointe) avant d’ajouter une assurance-santé complémentaire. Vous pourrez ainsi repérer les lacunes et éviter de souscrire une protection que vous avez déjà.
• Pensez à obtenir une couverture d’assurance-santé complémentaire lors de changements importants dans votre vie – Par exemple : nouvel emploi sans assurance, travail autonome, famille qui s’agrandit, préparation à la retraite ou perte d’une couverture collective.
• La Sun Life offre trois formules d’assurance-santé personnelle adaptées à différents besoins et budgets – La formule de base propose une couverture abordable, la formule standard est la plus populaire et offre une protection étendue, tandis la formule améliorée offre le niveau de protection le plus élevé, notamment pour les soins dentaires de restauration et les soins infirmiers privés.
• Obtenez une soumission personnalisée pour connaître les coûts – Les primes varient considérablement en fonction de votre âge, de vos antécédents médicaux, de votre lieu de résidence, de votre profession et de la couverture choisie. Demander une soumission personnalisée est le meilleur moyen de trouver le juste équilibre entre le coût et la protection dont vous avez besoin.

Vérifiez d’abord ce que votre régime collectif pourrait déjà couvrir

Avant d’ajouter une couverture complémentaire, il peut être utile d’examiner ce que couvre votre régime collectif actuel (ou celui de votre conjoint ou conjoint de fait).

Vous pouvez trouver dans de nombreuses brochures de garanties collectives les pourcentages de remboursement ainsi que les maximums annuels pour les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires et d’autres frais courants. Examiner vos documents d’assurance peut vous aider à repérer les lacunes, s’il y en a. Vous évitez ainsi de souscrire une protection que vous avez déjà.

Formule améliorée : couverture la plus complète

Notre protection la plus complète offre les plafonds de remboursement les plus élevés pour les médicaments, une couverture des soins de la vue ainsi que des options de soins dentaires de restauration et d’orthodontie.

• Médicaments sur ordonnance : remboursement à 80 % pour la première tranche de 5 000 $, puis à 100 % passé ce seuil, jusqu’à 250 000 $ par an
• Soins dentaires : 80 % pour les soins préventifs (facultatif), plus 50 % pour les soins de restauration et 60 % pour les soins d’orthodontie
• Soins de santé complémentaires : remboursement à 100 % (limites plus élevées que la formule standard)
• Spécialistes paramédicaux : remboursement à 100 %, jusqu’à 400 $ par an par type de spécialiste
• Soins de la vue : remboursement à 100 %, 300 $ par période de 2 ans
• Soins médicaux d’urgence en voyage : maximum à vie de 1 million de dollars, les 60 premiers jours du voyage
• Soins infirmiers privés : remboursement à 100 %, jusqu’à 10 000 $ par an

Idéal pour : Les personnes qui ne sont pas couvertes par un régime collectif au travail ou qui recherchent une couverture maximale.

En savoir plus sur notre formule améliorée

Consulter un exemple de contrat - Formule améliorée

Quels facteurs peuvent influencer vos primes d’assurance-santé complémentaire?

Plusieurs facteurs déterminent le coût de votre assurance-santé complémentaire, notamment votre âge, le niveau de couverture choisi ainsi que vos antécédents médicaux. Si vous choisissez des limites de couverture plus élevées et des garanties supplémentaires, comme des soins dentaires ou des soins de la vue améliorés, vous paierez généralement des primes plus élevées. De plus, votre lieu de résidence et votre profession peuvent aussi influencer le coût de certaines formules.

Comme ces facteurs varient considérablement d’une personne à l’autre, le plus simple est de demander une soumission personnalisée afin de déterminer le montant à payer. En examinant vos options, n’oubliez pas de comparer les différents niveaux de couverture pour trouver le juste équilibre entre le montant de la prime et la protection que vous souhaitez pour votre famille.

Comment les primes d’assurance-santé complémentaire sont-elles prises en compte dans vos impôt?

Cela dépend en grande partie de la façon dont votre couverture est établie. Les primes payées dans le cadre d’un régime collectif au travail peuvent être déduites de votre paie avant impôt, ce qui réduit votre revenu imposable. À l’inverse, les primes que vous payez personnellement ou par l’intermédiaire d’une entreprise peuvent être traitées différemment à des fins fiscales.

De plus, les primes qui sont financées au moyen d’un compte Soins de santé (CSS) ou d’un compte de dépenses flexible peuvent donner droit à des avantages fiscaux particuliers. Puisque les règles fiscales varient d’un territoire à l’autre et qu’elles peuvent changer, il est important de parler à un fiscaliste pour savoir comment cela vous affecte et quels crédits ou déductions pourraient s’appliquer à votre situation.