Révision par Catherine Malone
Les solutions de protection hypothécaire de la Sun Life combinent deux produits : l’assurance-vie temporaire et l’assurance maladies graves.
La composante d’assurance-vie temporaire offre à votre famille ou à vos bénéficiaires une certaine somme d’argent (appelée prestation de décès) si vous décédez au cours d’une période déterminée. Vos bénéficiaires peuvent utiliser cet argent comme bon leur semble, notamment pour réduire ou rembourser complètement le solde d’un prêt hypothécaire.
L’assurance-vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée (p. ex. 10, 15, 20, 25 ou 30 ans). Vous choisissez la durée du contrat.
Les primes (mensuelles ou annuelles) de l’assurance-vie temporaire sont habituellement faibles jusqu’à la fin du contrat.
La composante d’assurance maladies graves vous verse un paiement unique si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte (p. ex. cancer, crise cardiaque, etc.). Vous pouvez utiliser cet argent comme bon vous semble, notamment pour rembourser votre prêt hypothécaire.
Dans l’ensemble, les solutions de protection hypothécaire vous permettent :
L’assurance hypothécaire fonctionne différemment des solutions de protection hypothécaire de la Sun Life :
Une assurance hypothécaire souscrite auprès d’une banque ou d’un prêteur diffère des solutions de protection hypothécaire.
L’assurance hypothécaire peut seulement servir à rembourser une partie ou la totalité de votre solde hypothécaire à votre décès. De plus, l’argent n’ira à aucun bénéficiaire, car il sera versé directement à la banque ou au prêteur hypothécaire.
L’assurance hypothécaire paie une partie ou la totalité du prêt hypothécaire, mais elle ne laisse pas d’argent à la famille. Pourtant, votre famille peut avoir d’autres besoins financiers. Elle peut avoir d’autres dépenses à couvrir. Voilà pourquoi il peut être intéressant d’envisager les solutions de protection hypothécaire.
La plupart des prêteurs hypothécaires vous offriront la possibilité de souscrire une assurance hypothécaire par leur intermédiaire. Mais avant de signer quoi que ce soit, comparez leurs contrats d’assurance aux nôtres et voyez ce qui les différencie.
| Caractéristiques | Solutions de protection hypothécaire de la Sun Life | Assurance hypothécaire d’une banque ou d’un prêteur |
|---|---|---|
| Couverture en cas de décès | Oui. | Oui. |
| Couverture en cas de maladie | Oui. | Oui. |
| La couverture reste la même à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire | Oui. | Non. |
| Vous décidez qui reçoit la prestation de décès | Oui. | Non. |
| Les primes sont garanties comme il est prévu dans votre contrat | Oui. | Non. |
| Plusieurs garanties facultatives sont offertes pour personnaliser la couverture | Oui. | Non. |
| Vous pouvez changer de prêteur hypothécaire sans perdre votre assurance | Oui. | Non. |
| Vous pouvez changer de prêteur hypothécaire sans avoir à faire une nouvelle demande d’assurance | Oui. | Non. |
Les solutions de protection hypothécaire présentent plusieurs avantages par rapport aux assurances hypothécaires traditionnelles, dont les suivants :
Vous avez besoin d’aide pour choisir des solutions de protection hypothécaire? Parlez à un conseiller ou à une conseillère Sun Life pour discuter des options d’assurance offertes.
Même si elles protègent toutes deux les finances de votre famille, la protection hypothécaire et l’assurance-vie servent des objectifs différents. Le montant de l’assurance hypothécaire que vous souscrivez auprès d’un prêteur diminue à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire et l’argent va directement à votre prêteur. Votre famille n’a donc aucun contrôle sur les fonds. Avec un contrat d’assurance-vie, en revanche, le montant de couverture reste le même jusqu’à la fin. Vos bénéficiaires reçoivent la totalité de la prestation de décès non imposable et peuvent l’utiliser comme bon leur semble.
Protection hypothécaire ou assurance-vie : quelles sont les différences?
Comme pour tous les produits d’assurance, cela dépend vraiment de votre situation, de vos besoins et de vos objectifs personnels. Par exemple, les solutions de protection hypothécaire de la Sun Life offrent des avantages intéressants, outre la couverture de base, si vous décédez prématurément. Notre solution complète comprend aussi l’assurance maladies graves, qui garantit que vos paiements hypothécaires continueront même si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte.
Le coût dépend du contrat et du montant que vous choisissez, en fonction de votre âge, de votre sexe à la naissance et de votre état de santé.
Non, la protection hypothécaire n’est pas obligatoire au Canada. Ce type de couverture diffère de l’assurance hypothécaire qui est exigée par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) lorsque votre mise de fonds représente moins de 20 % du prix d’achat.
Même si vous n’avez pas l’obligation d’acheter une solution de protection hypothécaire, il existe de bonnes raisons de le faire, dont les suivantes :
Autres ressources
Quelle est la différence ? Laquelle vous offre la meilleure protection ?
L’assurance vie peut protéger votre prêt hypothécaire et votre famille.
Ce sont deux types d’assurance populaires, mais lequel vous convient le mieux ?
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.
Dernière mise à jour : 30 octobre 2025
