Qu’est-ce qu’une assurance protection hypothécaire?
Vous songez à acheter une maison? Votre prêteur vous offre de souscrire une assurance hypothécaire (aussi appelée assurance-crédit), mais en avez-vous vraiment besoin? Peut-être qu’une assurance protection hypothécaire vous conviendrait davantage.
On dirait la même chose, mais c’est tout le contraire.
Une assurance protection hypothécaire est un contrat d’assurance-vie qui, à votre décès, prévoit le versement à votre famille ou à vos bénéficiaires d’un certain montant d’argent. Si une telle situation devait survenir, vos bénéficiaires recevraient, avec un contrat en vigueur, une somme libre d’impôt appelée prestation de décès. (Le montant exact dépend de la couverture que vous avez choisie).
Avec une assurance-vie, vous pouvez :
- conserver votre couverture, même si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire;
- conserver votre couverture, même si vous déménagez;
- désigner un bénéficiaire pour la prestation de décès.
Avec une assurance-vie, vous laissez aussi les bénéficiaires utiliser la prestation de décès comme bon leur semble. Par exemple, ils peuvent s’en servir pour payer ce qui suit :
- le prêt hypothécaire
- les dettes
- les frais de garde d’enfants
- les frais de subsistance
Lorsque vous souscrivez une assurance, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante pour couvrir les besoins financiers de votre famille. Elle pourra ainsi payer l’hypothèque, rembourser les dettes, etc.
Une assurance hypothécaire souscrite auprès d’une banque ou d’un prêteur fonctionne différemment.
Elle peut seulement servir à rembourser une partie ou la totalité de votre solde hypothécaire à votre décès. De plus, l’argent n’ira à aucun bénéficiaire, car il sera versé directement à la banque ou au prêteur hypothécaire.
L’assurance hypothécaire paie une partie ou la totalité du prêt hypothécaire, mais elle ne laisse pas d’argent à la famille. Pourtant, votre famille peut avoir d’autres besoins financiers. Elle peut avoir d’autres dépenses dont elle doit tenir compte. Voilà pourquoi vous devriez plutôt envisager une assurance protection hypothécaire.
De quel type d’assurance protection hypothécaire avez-vous besoin?
Une assurance protection hypothécaire est un contrat d’assurance-vie. Alors, quel type d’assurance-vie peut protéger votre prêt hypothécaire et l’avenir de votre famille? L’assurance-vie temporaire est la solution la plus abordable.
Quelle est la durée de la couverture? Une assurance-vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée (p. ex., 10, 15, 20 ou 30 ans).
Est-elle abordable? La prime – le montant que vous payez chaque mois ou chaque année pour être assuré – est généralement assez basse pour la période initiale.
Que se passe-t-il à votre décès? Votre famille ou vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès libre d’impôt. Ils peuvent l’utiliser comme bon leur semble. Votre famille aura donc les fonds nécessaires pour régler les dépenses dont vous vous occupiez, y compris les paiements hypothécaires.
Différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance hypothécaire comme protection hypothécaire
La plupart des prêteurs hypothécaires vous offriront la possibilité de souscrire une assurance hypothécaire par leur intermédiaire. Mais avant de signer quoi que ce soit, comparez leurs contrats d’assurance aux nôtres et voyez ce qui les différencie.
