9 juin 2025

Pourquoi la diversification est-elle importante en ce moment?

Par l'équipe de la Sun Life

Dans des marchés incertains, la diversification peut être une stratégie clé pour gérer les risques et obtenir des rendements plus stables. Cet article traite de l’importance de répartir ses placements entre différentes catégories d’actifs afin d’atténuer les effets de la volatilité.

Pour bon nombre d’investisseurs, le risque de perdre de l’argent est difficile à accepter. La diversification est l’un des moyens qui permettent d’obtenir un rendement plus régulier ou plus stable. Elle consiste d’ailleurs à répartir ses placements entre différentes catégories d’actifs, industries et régions afin de réduire le risque global. Comme vous le savez peut-être, les placements n’affichent pas tous le même rendement au même moment. Certains peuvent prendre de la valeur alors que d’autres en perdent. En détenant une combinaison d’obligations et d’actions de différents marchés et pays, vous atténuez le risque lié à une trop forte concentration dans un petit nombre de titres. Au fil du temps, cette stratégie tend à réduire la volatilité et à aplanir les rendements.

Pourquoi est-ce important maintenant?

Dernièrement, le marché boursier a connu des hauts et des bas. Lorsqu’un type de placement (comme les actions américaines) se porte bien pendant une longue période, il est tentant d’y placer tout son argent. Mais cette stratégie peut être risquée. Si, dans cet exemple, les actions américaines perdent de la valeur, votre portefeuille risque de subir des pertes importantes. En répartissant votre argent entre les actions et les obligations, vous risquez moins d’être durement touché si vous détenez trop d’un type de placement ou si vous êtes surexposé à un pays ou à un secteur du marché.

Que faire?

Pas besoin d’être un expert ou une experte pour investir intelligemment. L’idée est de ne pas tout miser au même endroit. Faites des combinaisons d’actions et d’obligations, mais peut-être aussi d’autres placements. Vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain, mais votre argent peut fructifier de façon régulière, sans trop de stress. Si vous avez des doutes, parlez à quelqu’un qui s’y connaît en placements, comme les équipes de la Sun Life, pour vous aider à déterminer la combinaison qui vous convient. Nous mettons également à votre disposition des outils numériques comme Un Plan, simplement Sun Life que vous trouverez à l’ouverture d’une session dans votre compte. Faites une évaluation financière personnalisée et découvrez un monde de possibilités en planifiant vos besoins financiers et en protégeant votre avenir.

À titre indicatif seulement. Les rendements ont été arrondis au nombre entier le plus près pour faciliter la compréhension. Le portefeuille diversifié est un portefeuille hypothétique investi à 60 % dans l’indice MSCI ACWI All Cap GR USD et à 40 % dans l’indice Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Total Return Hedged to CAD. Il ne représente pas un placement en particulier géré par Placements mondiaux Sun Life (Canada) inc. Il n’est pas possible d’investir dans un indice.

L’infographie présente une comparaison des rendements annuels de différentes catégories d’actifs sur une période de 10 ans, illustrant la variabilité des rendements d’une année à l’autre. Les catégories présentées sont les suivantes :

  • Actions canadiennes
  • Actions américaines
  • Actions internationales
  • Obligations canadiennes
  • Obligations mondiales
  • Liquidités

Chaque année, la catégorie d’actifs qui a obtenu le meilleur rendement est mise en évidence. On peut voir qu’aucune catégorie ne surclasse systématiquement les autres. Cette aide visuelle souligne l’avantage d’un portefeuille bien diversifié. Alors que certaines catégories d’actifs ont connu des périodes de volatilité, le portefeuille hypothétique diversifié, composé de 60 % d’actions et de 40 % de titres à revenu fixe, a procuré un rendement comparativement plus stable et a réduit les effets de la volatilité de l’une ou l’autre des catégories d’actifs sur la même période.

À propos du tableau

Le rendement des actions est représenté par les indices suivants en dollars canadiens et tient compte du réinvestissement des dividendes : Actions américaines – indice S&P 500 Total Return; Actions canadiennes – indice composé S&P/TSX Total Return; Actions internationales – indice MSCI EAFE NR; Actions des marchés émergents – indice MSCI Emerging Markets Net Return; Actions mondiales – indice MSCI World Net Return; Immobilier – indice FTSE EPRA/NAREIT Developed; Infrastructures – indice S&P Global Infrastructure Total Return; Obligations canadiennes – indice FTSE Canada Universe; Obligations américaines – indice Bloomberg U.S. Aggregate Total Return Hedged; Obligations mondiales – indice Bloomberg Global Aggregate Total Return. Le rendement de chaque indice et du portefeuille diversifié est fourni pour illustrer les tendances des marchés; il ne correspond pas au rendement d’un produit de Placements mondiaux Sun Life en particulier. Source : Morningstar. Données au 31 décembre 2024.

Obtenez des conseils professionnels

Nous offrons des conseils de plusieurs manières pour vous aider à traverser les périodes difficiles :

Parlez à une conseillère ou à un conseiller en services financiers1 (Le service est offert du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h HE.).

  • Si vous participez à un régime collectif au travail : 1-866-634-4840
  • Si vous participez à un régime Continuité : 1-877-805-9303

Nous sommes là pour vous

Notre engagement à vous aider à gérer cette incertitude est inébranlable. Vous pouvez compter sur nous.

Au cours de nos 160 années d’existence, nous avons su affronter la complexité en faisant preuve d’adaptabilité et de résilience. Nous nous concentrons sur ce qui compte vraiment : aider les Canadiens à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

1 Personnes portant le titre de conseiller en sécurité financière au Québec.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.

© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie. Tous droits réservés.