Combien coûte une assurance-santé au Canada?

Au Canada, certains soins sont couverts par le régime d’assurance-santé provincial ou territorial, alors que d’autres le sont par une assurance-santé privée facultative, qui comble les lacunes. Bien que le gouvernement couvre les services médicaux essentiels comme les visites chez le médecin et les soins hospitaliers, bien des besoins importants comme les soins dentaires, les soins de la vue, l’aide en santé mentale et les médicaments sur ordonnance requièrent souvent un régime privé.

La couverture peut varier considérablement selon la province, les avantages offerts par l’employeur et les besoins individuels, et les coûts peuvent s’accumuler rapidement si on n’a pas le bon régime. C’est pourquoi il est important de comprendre les coûts de l’assurance-santé. Dans ce guide, nous examinerons les tenants et aboutissants de l’assurance-santé au Canada, dont les facteurs qui peuvent influer sur les coûts, les types de régimes d’assurance-santé et la façon dont la Sun Life peut vous aider.

Les bases du système de santé canadien 

Au Canada, le système de santé fonctionne selon un modèle hybride. Le secteur public, souvent appelé régime d’assurance maladie (provincial ou territorial), fournit des services médicaux essentiels. Ces régimes couvrent les soins hospitaliers et les services de médecins nécessaires sur le plan médical. Le secteur privé complète l’offre en proposant des services qui ne sont pas couverts par le régime public.

Que couvre un régime d’assurance maladie provincial ou territorial? 

En général, les régimes provinciaux couvrent ce qui suit : 

• Visites chez le médecin et soins hospitaliers 
• Tests diagnostiques nécessaires sur le plan médical 
• Certains services d’urgence 

Toutefois, la couverture varie selon la province ou les territoires. La plupart des régimes ne couvrent pas : 

• Soins dentaires 
• Médicaments sur ordonnance (administrés à l’extérieur d’un hôpital) 
• Soins de la vue 
• Articles médicaux 
• Services paramédicaux (p. ex., physiothérapie, massothérapie ou chiropraxie) 
• Soutien complet en santé mentale 

Pour obtenir la liste complète de ce que chaque province couvre, consultez notre page sur les régimes provinciaux d’assurance maladie.

Pourquoi envisager d’acheter une assurance-santé privée? 

L’assurance-santé privée au Canada, soit une assurance que vous obtenez par vous-même, comme l’assurance-santé personnelle, peut aider à combler ce que le régime d’assurance maladie provincial ne couvre pas. Sans couverture complémentaire, vous pourriez devoir payer de votre poche des sommes importantes pour les médicaments sur ordonnance, les traitements dentaires, les examens de la vue, le counseling en santé mentale et la physiothérapie. 

L’assurance-santé privée comble ces lacunes. Elle vous protège contre les dépenses imprévues et vous garantit l’accès à des soins complets quand vous en avez besoin. Le fait de comprendre ce qui influence le coût d’une assurance-santé privée vous aidera à trouver le juste équilibre entre protection et abordabilité.

Quels facteurs influencent le coût d’une assurance-santé privée? 

Plusieurs facteurs peuvent influencer le coût d’une assurance-santé, notamment quand on considère ce qui n’est pas couvert par les régimes d’assurance maladie provinciaux :

Comment peut-on réduire le coût d’une assurance-santé? 

Le coût peut grimper rapidement, surtout si vous devez couvrir plusieurs personnes. Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à réduire le coût de votre assurance :

Évaluez ce que vous utilisez le plus 

Si vous présentez rarement des demandes de règlement pour des services dentaires ou paramédicaux, ou des soins de la vue, vous payez peut-être pour une couverture dont vous n’avez pas besoin. Opter pour un régime de base pourrait réduire considérablement vos primes.

Utilisez un régime collectif ou de l’employeur si possible 

Les régimes collectifs (liés à certains emplois) sont souvent moins chers et ne nécessitent pas d’examen médical. Tirez pleinement parti des régimes d’avantages sociaux offerts par votre employeur avant d’envisager de souscrire une assurance-santé privée supplémentaire.

Coordonnez la couverture familiale 

Si vous et votre conjoint bénéficiez d’un régime de garanties, pensez à utiliser la coordination des prestations : cela peut réduire les frais à payer de votre poche. Vous éviterez ainsi de payer pour une couverture qui se chevauche. 

Maintenez de saines habitudes de vie 

Les personnes qui ne fument pas et celles qui présentent moins de risques pour la santé sont souvent admissibles à meilleurs taux et à des primes moins élevées.

Faites équipe avec un conseiller ou une conseillère 

Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut évaluer vos besoins et vous proposer l’option qui répond le mieux à votre budget et à votre mode de vie.

Comment choisir le bon régime d’assurance-santé privé? 

Vu tous ces renseignements, choisir la bonne couverture peut sembler difficile. Rappelez-vous que l’important n’est pas d’avoir le régime le plus complet, mais celui qui répond à votre vie et à vos besoins. Voici un guide étape par étape pour vous aider à choisir : 

1. Qu’est-ce qui est couvert par votre province? 

Commencez par vous renseigner sur ce que votre régime d’assurance maladie provincial couvre (visites chez le médecin, soins hospitaliers, etc.). Une assurance-santé privée sert à combler les lacunes des régimes publics, soit principalement les médicaments, les soins dentaires et de la vue, ainsi que les services paramédicaux. 

2. Ciblez vos besoins actuels 

Posez-vous les questions suivantes : 

• Prenez-vous des médicaments sur ordonnance sur une base régulière? 
• Utilisez-vous périodiquement les services de physiothérapie, de massothérapie ou de santé mentale? 
• Avez-vous besoin de soins orthodontiques ou de soins de la vue particuliers? 
• À quelle fréquence vous et les membres de votre famille allez-vous chez le dentiste? 

Autrement dit, vous n’avez probablement pas besoin de couverture pour un service que vous n’utilisez pas de façon régulière. Éliminer les protections inutiles vous aidera à réduire les coûts. 

3. Régime collectif ou personnel? 

Vous pouvez avoir les deux. Sachez toutefois qu’un régime au travail coûte généralement moins cher et est accordé sans examen médical. En contrepartie, un régime personnel peut offrir plus de flexibilité et d’options personnalisées, mais à un coût potentiellement plus élevé. Il peut comporter un examen médical.

4. Vérifiez les limites de la couverture et les conditions du régime 

Il est important de porter attention à ce qui suit : 

• Maximums annuels pour chaque catégorie d’avantage 
• Plafonds pour les médicaments d’ordonnance et formulaires 
• Délai d’attente pour certains services 
• Couverture en cas de maladies préexistantes 
• Exigences relatives aux franchises et aux coassurances

5. Pensez aux changements de situation personnelle

Songez-vous à avoir des enfants? Approchez-vous de la retraite? Pensez-vous changer d’emploi? Le régime qui vous convient aujourd’hui sera peut-être inadéquat dans deux ans. Visez un régime flexible ou facile à modifier en fonction des changements qui surviendront dans votre vie.

Comprendre les options de votre assurance-santé de la Sun Life 

Se retrouver dans les coûts d’une assurance-santé au Canada ne devrait pas être compliqué. Que vous cherchiez à bonifier votre régime provincial, à maximiser le régime offert par votre employeur ou à trouver le bon régime individuel pour votre famille, le fait de comprendre les facteurs qui influencent le coût d’une assurance vous permet de garder le contrôle. 

L’essentiel est de trouver le juste équilibre entre couverture et abordabilité. L’idée est de protéger ce qui compte le plus, sans payer pour ce dont vous n’avez pas besoin. Examinez votre utilisation réelle des soins de santé, comparez les options et restez au fait de ce que votre régime public couvre. Ainsi, vous prendrez une décision éclairée qui correspond à la fois à vos besoins en santé et à votre budget.

Vous voulez trouver la bonne couverture? 

Communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life qui peut vous aider à évaluer vos besoins, à comparer les options et à élaborer un plan qui vous convient, à vous et à votre famille. Que vous partiez de zéro ou que vous cherchiez à optimiser une protection existante, nous sommes là pour vous aider à obtenir la protection dont vous avez besoin à un prix raisonnable.