Investir dans le régime

Les épargnants débattent depuis longtemps des avantages et des inconvénients de la gestion indicielle, comparativement à la gestion active des placements. Nous ne pouvons affirmer que l'une est meilleure que l'autre, mais en tant qu'épargnant, il est important d'en comprendre les différences afin de faire le meilleur choix. Cette courte vidéo aborde ces deux approches différentes. Vous pouvez l'utiliser, en plus d'autres ressources, aux fins de la répartition de l'actif.

La capacité d'évaluer le rendement de nos placements a toujours été importante. Le rendement est souvent fondé sur le taux de rendement annuel du fonds. Même si les rendements annuels sont très importants, la plupart des épargnants constatent éventuellement qu'ils doivent les comparer à quelque chose. Votre objectif à long terme est peut-être d'obtenir un taux de rendement annuel moyen de 6 %. Peut-être que l'année dernière, vos placements ont obtenu un rendement moyen de 8 %. Ce taux peut vous sembler très satisfaisant, à moins que vous n'appreniez qu'une répartition de placements similaire a obtenu un rendement moyen de 12 %. Vous pourriez alors vous demander pourquoi vos placements ont affiché des résultats inférieurs.

<Sur la diapo> Titre de la diapo : Gestion active ou passive? <Fin de la diapo>

La nécessité d'évaluer les marchés financiers a donné lieu à la création de nombreux indices différents. L'un des indices les plus connus au Canada est l'indice composé S&P/TSX, souvent désigné comme étant l'indice de la Bourse de Toronto. L'indice S&P/TSX représente plusieurs centaines des plus grandes entreprises du Canada dans différents secteurs, notamment les services financiers, l'énergie, les soins de santé et les biens de consommation de base. Chaque jour, le rendement des titres sous-jacents est pris en compte dans le rendement quotidien de l'indice. Si l'indice progresse, cela signifie que l'économie canadienne dans son ensemble progresse. Si l'indice recule, c'est généralement un indicateur que l'économie pourrait régresser. Chaque jour, l'indice peut progresser ou reculer, mais à long terme, l'indice S&P/TSX est considéré comme un indicateur très précis de la santé de l'économie canadienne. Lorsqu'une personne décide de placer de l'argent dans un fonds d'actions canadiennes, l'indice de référence le plus important qu'elle peut utiliser pour évaluer le fonds est sans doute le S&P/TSX. Si un fonds d'actions canadiennes surpasse l'indice, c'est généralement un signe que le gestionnaire de fonds a réussi à surpasser l'indice – et l'ensemble du marché canadien – grâce à ses recherches et à ses analyses. Ces dernières années, de nombreux épargnants ont choisi les fonds indiciels comme type de placement. Il peut s'agir, pour une personne qui place de l'argent dans le marché des actions canadiennes, de choisir un fonds indiciel d'actions canadiennes dont le rendement est similaire à celui de l'indice composé S&P/TSX. Le gestionnaire de fonds tentera de reproduire le rendement de l'indice en choisissant toutes les actions le composant, selon la même pondération. L'un des principaux avantages de cette approche est le coût. Les frais de

gestion des fonds indiciels sont généralement bien inférieurs à ceux exigés par les gestionnaires de fonds actifs qui sélectionnent les placements en fonction de leurs propres recherches et analyses. Si vous placez de l'argent dans un fonds indiciel d'actions canadiennes, vous pouvez être assuré que si l'économie canadienne se porte bien, votre fonds obtiendra un bon rendement. <Sur la diapo> Titre de la diapo : Fonds à gestion indicielle ou passive

• Reproduit un indice
• Frais généralement moins élevés
• Indice boursier américain: S&P 500
• Indice boursier canadien: S&P/TSX
• Indice mondial: MSCI World <Fin de la diapo>

L'objectif du gestionnaire de fonds actif est de surpasser le rendement d'un indice de référence du marché. Il évaluera les options de placement en fonction de recherches et d'analyses. Il se peut que cette année, ses recherches sur le marché canadien indiquent un fort rendement dans le secteur de l'énergie et des rendements plus faibles dans celui des services financiers. Il fera des choix en conséquence. Si ses recherches s'avèrent fructueuses, il devrait surpasser l'indice de référence. En règle générale, vous paierez des frais plus élevés pour un gestionnaire de fonds actif afin qu'il soit rémunéré pour ses recherches et analyses supplémentaires. Cette option peut être plus attrayante dans un marché volatil où certains secteurs affichent un rendement supérieur. Les gestionnaires de fonds actifs peuvent alors cibler les secteurs susceptibles de bénéficier des conditions uniques qui prévalent pendant cette période. Les gestionnaires de fonds actifs peuvent avoir des styles bien distincts. Un gestionnaire axé sur la croissance est généralement à la recherche d'occasions de croissance dans un secteur ou touchant des actions précises. Il peut être disposé à payer davantage pour une action s'il estime qu'elle présente un potentiel de croissance. Quant au gestionnaire axé sur la valeur, il est généralement à la recherche de bonnes affaires. Il examine fréquemment les données fondamentales sous-jacentes du bilan d'une entreprise et peut acheter des actions qu'il estime sous-évaluées, même dans un secteur qui affiche un rendement inférieur, s'il croit qu'il s'agit d'une bonne affaire et que leur valeur se redressera lorsque le marché se rendra compte de leur sous-évaluation. Le style de gestion axé sur la croissance et celui axé sur la valeur peuvent être complémentaires lorsqu'un épargnant tente de constituer un portefeuille diversifié. Plusieurs épargnants utiliseront les services des deux types de gestionnaires pour établir leur portefeuille de placements.

La gestion active est-elle plus efficace que la gestion indicielle des placements? Ça dépend de la situation. Sur le marché des particuliers, les fonds indiciels sont souvent assortis de frais de gestion beaucoup moins élevés que ceux des fonds gérés

activement. Si le gestionnaire de fonds actif ajoute de la valeur au fil du temps, le paiement de frais plus élevés peut être justifié. Bien que les frais soient certainement un élément important à prendre en considération lors du choix d'un placement, les frais de gestion des fonds des régimes collectifs sont généralement moins élevés que ceux d'autres institutions financières. Quelle est la solution idéale pour vous? Cela dépend en grande partie de votre philosophie de placement et de votre tolérance au risque. Un gestionnaire de fonds indiciels et un gestionnaire de fonds actif peuvent gérer tous deux une partie de votre portefeuille. L'outil Répartition de l'actif de la Sun Life, accessible sur masunlife.ca, peut vous aider à déterminer votre tolérance au risque. Compilés par Morningstar, les rapports trimestriels sur les placements peuvent vous en dire plus sur chacun des fonds de votre programme, leur style et les objectifs de placement du gestionnaire. Vous saurez également s'il s'agit de fonds à gestion active ou de fonds indiciels. Un conseiller peut également vous aider à élaborer une stratégie financière cohérente.

<Sur la diapo> Morningstar® sur masunlife.ca

• Comparez les fonds
• Obtenez l'historique de rendement
• Apprenez-en davantage sur les objectifs des fonds <Fin de la diapo>

Réfléchissez aux étapes suivantes et à ce que nous avons vu jusqu'à présent.

<Sur la diapo> Titre de la diapo : Votre plan d'action

• Accédez à votre compte et trouvez vos options de placement et leur rendement.

Comparez les frais et le rendement à long terme entre les fonds à gestion active et les fonds indiciels. <Fin de la diapo>

Merci de votre attention.

<Sur la diapo> Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n'en garantissent l'exactitude ou l'exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d'avoir obtenu de vos conseillers professionnels (conseillers en sécurité financière au Québec) des conseils adaptés à votre situation.

Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life. <Fin de la diapo>

Les fonds multirisques axés sur une date d'échéance offrent une approche de placement simple. Ils sont basés sur votre profil d'épargnant et votre date cible. Ce type de fonds pourrait vous convenir si vous préférez une approche clé en main nécessitant de prendre seulement une ou deux décisions.

Donc, comment fonctionnent les fonds multirisques axés sur une date d'échéance? Ces fonds regroupent différentes catégories de placements. Le gestionnaire du fonds tient compte du niveau de risque et de la date d'échéance que vous avez choisis. Ces fonds sont offerts selon trois niveaux de tolérance au risque de placement. Vous choisirez le niveau de risque qui correspond le mieux, ou qui se rapproche le plus, de votre seuil de tolérance. Les fonds prudent, modéré et audacieux 2060 sont présentés sur la diapositive. Le fonds audacieux aura investi davantage d'actifs dans des actions pendant la durée du placement. L'actif du fonds prudent sera davantage réparti entre des liquidités et des titres à revenu fixe. Le fonds modéré se situe entre les deux. Les dates d'échéance de chacun de ces fonds sont fixées à intervalle de 5 ans. Plus vous êtes loin de la date cible, plus le gestionnaire du fonds prend des risques pour faire croître le fonds. À mesure que la date d'échéance approche, il choisit des placements plus sûrs pour protéger votre épargne. C'est ce qui se produit pour chaque niveau de risque et chaque date d'échéance. C'est là tout l'avantage d'un fonds multirisque axé sur une date d'échéance! Vous n'avez rien à faire.

<Sur la diapo>: Trois graphiques représentant la répartition de l’actif des fonds prudent, modéré et audacieux 2060.

En bas de la diapositive est inscrite la note suivante : « Les répartitions d’actif sont fournies à titre indicatif seulement. Elles ne représentent pas les répartitions réelles. » <Fin de la diapo>

Le choix d'un fonds multirisque axé sur une date d'échéance se fait en trois étapes. Étape 1 : Utilisez l'outil Répartition de l'actif sur masunlife.ca. Il vous aidera à déterminer dans quelle mesure vous êtes à l'aise avec le risque. C'est ce qu'on appelle votre profil de tolérance au risque. Étape 2 : Déterminez votre date cible. Par exemple, vous ne connaissez peut-être pas la date exacte de votre départ à la retraite. Mais vous avez probablement une année en tête. Étape 3 : Choisissez le fonds qui vous convient. Utilisez les résultats que vous avez obtenus à l'étape 1 et 2 pour choisir le fonds qui vous convient.

<Sur la diapo>: La représentation visuelle de l'équation : "Profil de tolérance au risque" + "Moment où vous aurez besoin de votre argent" = "Fonds multirisque axé sur une date d'échéance à choisir". <Fin de la diapo>

Les fonds multirisques axés sur une date d'échéance ne servent pas uniquement à épargner pour la retraite. Il s'agit d'une approche de placement simple, clé en main, qui convient à de nombreux objectifs. L'approche de placement multirisque axée sur une date d'échéance est excellente : - si vous savez quand vous devrez retirer votre argent dans un but précis (par exemple : la retraite); - si vous voulez investir selon votre profil de tolérance au risque; - si vous préférez laisser la prise de décisions concernant les placements entre les mains d'experts.

Voilà la solution! Une approche de placement simple, basée sur votre profil de tolérance au risque et votre date cible. VOUS choisissez le fonds multirisque axé sur une date d'échéance qui vous convient le mieux. NOUS vous simplifions la vie.

<Sur la diapo>: Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n'en garantissent l'exactitude ou l'exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d'avoir obtenu des conseils sur votre situation particulière auprès de vos conseillers professionnels, y compris un avocat, un notaire, un fiscaliste ou un conseiller (au Québec, conseiller en sécurité financière).

Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life. <Fin de la diapo>

Les fonds axés sur le degré de risque sont une solution de placement simple basée sur votre profil d'épargnant. Ce type de fonds pourrait vous convenir si vous préférez une approche clés en main nécessitant de prendre seulement une ou deux décisions.

Comment fonctionnent les fonds axés sur le degré de risque? Les fonds axés sur le degré de risque sont une combinaison de types de fonds. Le gestionnaire du fonds tient compte du degré de risque que vous avez choisi (par exemple, prudent ou audacieux).

<Sur la diapo> Des graphiques circulaires présentent des fonds axés sur le degré de risque offrant différentes répartitions de l’actif. Le graphique illustre la manière dont l’actif passe d’une orientation plus prudente (forte concentration en obligations) à une orientation plus audacieuse (forte concentration en actions) selon les différents profils de risque.

Note de bas de page : Les répartitions de l'actif sont fournies à titre indicatif seulement. Elles ne représentent pas les répartitions réelles. <Fin de la diapo>

Le choix d'un fonds axé sur le degré de risque s'effectue en deux étapes. Étape 1 : Utilisez l'outil Répartition de l'actif sur masunlife.ca. Il vous aidera à déterminer dans quelle mesure vous êtes à l'aise avec le risque. C'est ce qu'on appelle votre profil de tolérance au risque. Étape 2 : Choisissez le fonds qui correspond à votre profil. C'est aussi simple que ça! La somme placée dans chaque catégorie d'actif ne changera pas beaucoup au fil du temps. Cependant, vos préférences changeront peut-être! C'est pourquoi nous vous recommandons d'utiliser l'outil Répartition de l'actif une fois par année, ou lorsqu'il y a un changement dans votre situation personnelle.

Les fonds axés sur le degré de risque s'inscrivent dans le cadre d'une approche de placement clés en main simple, permettant d'atteindre bon nombre d'objectifs. L'approche de placement axée sur le degré de risque est excellente : si vous voulez un fonds qui correspond à votre profil d'épargnant; si vous envisagez d'évaluer périodiquement votre profil de tolérance au risque; si vous préférez laisser la prise de décisions entre les mains d'experts.

Ceci conclut la présentation sur les fonds axés sur le degré de risque. Ils s'inscrivent dans le cadre d'une approche simple, axée sur votre degré de tolérance au risque. VOUS choisissez le fonds axé sur le degré de risque qui vous convient. NOUS vous simplifions la vie.

<Sur la diapo> Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n'en garantissent l'exactitude ou l'exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d'avoir obtenu des conseils sur votre situation particulière auprès de vos conseillers professionnels, y compris un avocat, notaire, un fiscaliste ou un conseiller (au Québec, conseiller en sécurité financière).

Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life. <Fin de la diapo>

Bienvenue à la séance « Constituer votre propre portefeuille », où nous discuterons de l'approche de placement active « C'est moi qui choisis ». Cette approche de placement est excellente :

• si vous voulez personnaliser vos placements en fonction de votre profil de risque, de l'étape de la vie où vous en êtes, de vos préférences et d'autres facteurs; – si vous avez le temps de surveiller votre gamme de placements et êtes prêt à utiliser les outils en ligne ou à parler à un conseiller au besoin;
• si vous êtes à l'aise à l'idée de rééquilibrer* votre portefeuille ou de le rajuster au besoin;
• si vous êtes à l'aise à l'idée de prendre vos décisions de placement ou de demander l'aide de votre conseiller au besoin.

Qu'est-ce que le rééquilibrage? Rééquilibrer veut dire vendre et acheter des placements dans des fonds ou des titres pour rétablir la répartition cible d'un portefeuille. Comme les diverses composantes d'un portefeuille produisent des rendements différents, sans rééquilibrage, la répartition des placements peut s'écarter peu à peu de la répartition souhaitée.

Il sera plus facile de constituer votre portefeuille si vous avez déterminé votre profil de risque. Vous pouvez le faire en répondant aux questions à choix multiples de l'outil Répartition de l'actif, sur masunlife.ca. Les résultats de l'outil Répartition de l'actif indiqueront auquel des 5 profils d'épargnant vous appartenez : audacieux, recherchant la croissance, recherchant l'équilibre, modéré ou prudent. En fonction de votre profil de risque, les résultats vous permettront de comparer facilement la répartition cible qui correspond à votre profil, à la répartition réelle de vos placements. Cela vous aidera à déterminer si vous devez faire des changements. À l'aide des résultats de l'outil Répartition de l'actif, vous pourrez choisir un fonds ou une combinaison de fonds dans chaque catégorie, jusqu'au pourcentage suggéré par votre profil de risque. Vous devez tenir compte de deux facteurs pour choisir le ou les fonds ou la combinaison d'options à utiliser dans chaque catégorie :

1. Les frais de gestion du fonds
2. Les objectifs et l'historique de rendement du fonds.

Pour connaître les frais de gestion des fonds, rendez-vous sur masunlife.ca.

Morningstar® est réputée dans le secteur des services financiers comme un chef de file de l'information financière et de la recherche sur les placements. Morningstar® fournit de l'information pertinente sur chacune des options de placement qu'offre votre régime et qui vous aideront à prendre vos décisions de placement. Pour consulter les renseignements de Morningstar® concernant les fonds, rendez-vous sur masunlife.ca. <Sur la diapo> Morningstar® sur masunlife.ca

• Comparez les fonds
• Obtenez l'historique de rendement
• Apprenez-en davantage sur les objectifs du fonds <Fin de la diapo>

Vous pouvez modifier la répartition de vos placements en ligne. Si vous préférez, vous pouvez aussi communiquer avec le Centre de service à la clientèle de la Sun Life. Nos représentants se feront un plaisir d'apporter les changements souhaités à vos placements. Merci de votre attention.

<Sur la diapo> Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n'en garantissent l'exactitude ou l'exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d'avoir obtenu de vos conseillers professionnels (conseillers en sécurité financière au Québec) des conseils adaptés à votre situation. Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life. <Fin de la diapo>

Bienvenue à la séance « Diversification ». Nous allons parler de l'importance de diversifier vos placements lorsque vous constituez votre portefeuille. La diversification est une stratégie de placement prudente qui permet de répartir les risques et de réduire la volatilité globale d'un portefeuille. Dans ce module, nous allons vous présenter certaines méthodes de diversification. Nous allons aussi parler des mesures que vous pouvez prendre pour vous assurer que les placements de votre régime Sun Life sont bien diversifiés.

Alors, la diversification, c'est quoi exactement? C'est une stratégie de gestion du risque qui consiste à regrouper divers types de placements dans un portefeuille. Elle joue un rôle important en vous aidant à protéger la valeur de vos placements. Il existe trois grandes façons de diversifier un portefeuille : il s'agit de choisir des fonds de différentes catégories d'actif, de différents styles de gestion et de différentes régions. Votre stratégie dépend aussi du temps dont vous disposez avant de devoir puiser dans votre épargne. Par exemple, si vous épargnez pour la retraite, vous pouvez prendre plus de risques les premières années pour obtenir des rendements plus élevés. Cependant, à l'approche de la retraite, tout rendement négatif aura de plus grandes répercutions sur votre revenu de retraite, car votre portefeuille a moins de temps pour récupérer sa valeur. Par conséquent, quand vous approchez de la retraite, vous devriez opter pour des placements moins volatils et plus conservateurs. Vous devriez aussi modifier progressivement votre portefeuille au fil du temps, en réduisant la portion des placements à risque élevé pour augmenter celle des placements moins risqués.

La façon la plus courante de diversifier son portefeuille consiste à investir dans différentes catégories d'actif. L'expression « catégorie d'actif » désigne une catégorie de placements comme les actions, les obligations et les liquidités. Les termes « titres à revenu fixe » et « obligations » s'utilisent de façon interchangeable. Les placements liquides sont par exemple les fonds du marché monétaire ou les placements garantis comme les CPG. Toutes les catégories d'actif présentent un certain type de risque et ont un potentiel de rendement différent. De plus, les différentes catégories d'actif réagissent différemment aux conditions du marché. Par exemple, durant la crise financière de 2008, le marché boursier (soit les actions) a chuté alors que le marché obligataire a bien performé. Un investisseur ayant un portefeuille bien diversifié aurait vu les pertes des actions compensées par les gains des obligations. Cependant, si ce même investisseur avait investi tout son portefeuille dans les actions, son épargne aurait beaucoup souffert. Notons que les actions sont la catégorie d'actif la plus risquée et la plus volatile à court terme, mais qu'elles présentent aussi le potentiel de rendement le plus élevé à long terme. Les obligations et les liquidités sont moins risquées et moins volatiles, leur but principal étant la préservation du capital. Ainsi, les investisseurs qui sont éloignés du jour où ils devront retirer de leur épargne peuvent

investir davantage dans les actions. À l'inverse, ceux qui ont moins de temps peuvent choisir de privilégier les obligations et les liquidités. C'est pourquoi il est important de déterminer votre profil de risque tous les deux ou trois ans, ou lors d'un changement de situation personnelle (nouvel emploi, naissance d'un enfant, etc.). Il suffit de compléter le questionnaire Profil de tolérance

La deuxième façon de diversifier son portefeuille consiste à choisir des placements ayant des styles de gestion différents. Dans votre régime Sun Life, vous ne choisissez généralement pas d'actions ou d'obligations individuelles. Vous faites plutôt votre choix parmi une gamme de fonds constitués et gérés par des gestionnaires professionnels. Chaque fonds se compose d'une combinaison d'actions, d'obligations ou de placements liquides. Certains fonds, comme les fonds équilibrés, intègrent même les trois catégories. Les gestionnaires choisissent les titres qui composeront leurs fonds en fonction de divers styles de placement. Différents styles donneront des résultats différents aux différentes phases du cycle économique et dans différents contextes : aucun style de gestion ne surpasse en tout temps les autres. Il existe deux grandes catégories de fonds : les fonds à gestion passive et les fonds à gestion active. Dans un fonds à gestion passive, les placements sous-jacents visent à reproduire le rendement d'un marché ou d'un indice de référence. Un exemple d'indice est le S&P/TSX, qui mesure le rendement global des actions négociées à la Bourse de Toronto. Il existe des indices pour différents marchés partout dans le monde. Il existe aussi des indices pour différentes catégories d'actif, comme les obligations et les actions. Certains autres indices ciblent une région du monde, comme l'Amérique du Nord et l'Europe. Supposons que vous investissez dans un fonds indiciel d'actions canadiennes. Ce type de fonds cherche à reproduire le rendement de l'indice S&P/TSX. Si l'indice monte de 1 %, la valeur du fonds montera elle aussi de 1 %, et ainsi de suite. Dans un fonds à gestion active, un gestionnaire prend des décisions proactives au sujet des placements à inclure dans le fonds. Par exemple, dans le cas d'un fonds d'actions, le gestionnaire décidera des actions à acheter ou à vendre. Son but est de réaliser un rendement supérieur à celui du marché. Les fonds à gestion active comportent généralement des frais de gestion plus élevés, puisqu'un professionnel s'occupe du fonds et prend les décisions à son sujet. À l'inverse, un fonds à gestion passive comporte des frais moins élevés considérant qu'il n'est pas de gestion proactive. Quel type de fonds choisir? Il n'y a pas de bonne ni de mauvaise réponse à cette question : cela dépend des besoins de chacun. D'un côté, on a une gestion proactive et un potentiel de croissance supérieure à celle du marché, mais de l'autre, on bénéficie de frais moins élevés. Les deux styles de gestion peuvent convenir à n'importe quel portefeuille; il est donc important de bien comprendre l'un et l'autre.

La troisième façon de diversifier son portefeuille est d'investir dans différentes

régions. Diversifier selon les régions consiste à investir dans des placements canadiens et étrangers. Cela vous permet d'accroître le potentiel de croissance tout en diminuant le risque. Vous bénéficiez ainsi des forces de divers marchés, tout en réduisant les risques associés au fait d'investir dans une seule région du monde. Tout comme les catégories d'actif, les économies du monde procurent des rendements différents. Vous pouvez choisir des fonds centrés sur le Canada ou les États-Unis ou des fonds à saveur plus internationale ou mondiale. Vous trouverez aussi des fonds ciblant des régions précises du monde, comme l'Europe. De façon générale, les fonds axés au Canada et aux États-Unis comportent des frais moins élevés que les fonds comparables axés sur d'autres régions du monde.

Maintenant que nous avons parlé des différentes méthodes de diversification, nous vous recommandons de jeter un coup d'oeil à votre propre portefeuille en ouvrant une session et accédant votre compte sur masunlife.ca. Passez en revue la répartition de vos placements pour vérifier que votre portefeuille est bien diversifié. Si il ne l'est pas, vous devriez peut-être songer à y remédier, mais avant, évaluez votre tolérance au risque et à la volatilité en remplissant le questionnaire « Profil de tolérance au risque ». Vous pouvez y accéder par l'intermédiaire de l'outil Répartition de l'actif, que vous trouverez sur notre site Web. Une fois que vous aurez répondu aux questions à choix multiple, l'outil affichera votre profil d'épargnant et vous donnera des directives pour diversifier votre portefeuille. Vous pourrez alors modifier vos placements au besoin. Si vous souhaitez obtenir de l'aide, n'hésitez pas à contacter notre Centre de service à la clientèle – un de nos représentants se fera un plaisir de vous guider.

Merci de votre attention. N'oubliez pas qu'à la Sun Life, nous avons à coeur de vous accompagner dans votre planification financière. N'hésitez donc pas à communiquer avec nous si vous avez besoin de conseils ou de soutien.

<Sur la diapo> La diapositive contient un texte d'avertissement standard: "Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n'en garantissent l'exactitude ou l'exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d'avoir obtenu de vos conseillers professionnels (conseillers en sécurité financière au Québec) des conseils adaptés à votre situation.

Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life. <Fin de la diapo>