Études de marché, connaissances, données et protection des intérêts

En mars, nous avons organisé le webinaire annuel Le point sur les marchés, animé par Angela Maitland, responsable, Solutions placements aux Régimes de retraite. Nous avons battu les records, en attirant 385 participants. Les spécialistes suivants ont participé :

• Frances Donald, vice-présidente principale et économiste en chef, RBC 
• Martin Gerber, administrateur, président et chef des placements, chef du comité de répartition de l’actif chez Gestion de placements Connor, Clark & Lunn Ltée 
• Christine Tan, vice-présidente adjointe, gestion de portefeuille, Placements mondiaux Sun Life

Notre groupe d’experts a traité du « système immunitaire » économique du Canada, de l’incidence des droits de douane potentiels et des stratégies permettant de faire face à l’incertitude du marché à court et à long terme.

En partenariat avec le National Institute on Ageing (NIA), Sun Life a organisé un webinaire intitulé « Decumulation dialogue: Retirement realities and the path forward » (Dialogue sur le décaissement : Les réalités de la retraite et la voie à suivre). La séance a été modérée par Nima Sabet, gestionnaire, campagnes et connaissances, développement du marché des RCR.

Le groupe d’experts comprenait :

• Bonnie-Jean MacDonald, Ph. D., Directrice de la recherche en sécurité financière au NIA
• Barbara Sanders, chercheuse associée au NIA et professeure agrégée à l’université Simon Fraser.
• Oricia Smith, présidente, SLGI Asset Management Inc., et vice-présidente principale, Solutions en placement, Sun Life Canada. 

Le webinaire a présenté des recherches du NIA visant à aider les Canadiennes et Canadiens à prendre de meilleures décisions et à profiter au maximum du programme de RPC/RRQ. Les résultats principaux démontrent que le fait de retarder le début des paiements du RPC/RRQ de 60 à 70 ans se traduit par plus du double des avantages à vie. Or, seulement 5 % des personnes au pays remettent à 70 ans ce revenu. En moyenne, les personnes perdent 100 000 $ de revenu en demandant ce revenu tôt.

Le webinaire a aussi souligné le soutien en décaissement offert par la Sun Life, qui comprend les conseils, les outils numériques et l’offre de produits innovants comme la solution MaRetraite MonRevenu. 

Jackie Patel, vice-présidente adjointe, commercialisation et communication, et Fiona Tam, vice-présidente adjointe, stratégie, données et analytique, à la Sun Life, ont donné une présentation sur la dynamique de genre et l’épargne collective qui se basait sur des résultats de recherches ainsi que sur le rapport Objectif Épargne 2025.

Les présentatrices ont examiné la recherche récente sur la dynamique de genre dans la planification de la retraite et le mieux-être financier. Elles se sont penchées sur des enjeux comme l’écart hommes-femmes en salaire, la préparation à la retraite, le comportement en matière de placement et la littératie financière. Elles ont aussi abordé les perspectives propres aux femmes en richesse, notamment les attitudes envers les régimes collectifs d’épargne et les préférences en matière de planification de la retraite.

Elles ont en outre fait le bilan des résultats clés de notre nouveau rapport Objectif Épargne 2025, présentant un survol global des régimes de capitalisation au Canada.

La présentation du Sommet sur les régimes à cotisations déterminées de Yashar Zarrabian, vice-président régional, Québec, s’est penchée sur la révolution des solutions de revenu pour les personnes à la retraite au Canada.

La planification du revenu de retraite est l’un des défis les plus urgents auxquels font face la population canadienne et le secteur des rentes et des pensions. Alors que pas moins du tiers des personnes au pays ont du mal à planifier leurs années de retraite et que 5 millions d’entre elles auront 65 ans d’ici 2030, monsieur Zarrabian a souligné qu’il faut agir dès maintenant. Les participants et participantes ont besoin de conseils et de soutien tout au long de leurs années de retraite et au-delà. Les nouvelles solutions comme MaRetraite MonRevenu Sun Life sont un outil de plus dont les Canadiens et Canadiennes peuvent se servir pour combler un écart important dans le paysage du décaissement. 

Objectif Épargne est notre rapport bisannuel sur les régimes de capitalisation (RC). Cet examen repose sur notre base de données de 1,5 million de participants et participantes des RC, le plus important ensemble de données sur les RC au Canada.

L’édition de 2025 a présenté des données sur les taux de croissance, les tendances de comportement et la façon dont les participants et participantes ont réagi à l’incertitude des marchés au début de 2025. Le rapport a aussi révélé des découvertes révolutionnaires sur le pouvoir mesurable des conseils financiers.

Voici certains des résultats notables du rapport :

• Le total des cotisations des promoteurs et des participants et participantes a augmenté de 6 % pour atteindre 9 670 $ en moyenne.
• Le solde des comptes a augmenté entre 16 et 18 % pour le personnel en milieu de carrière.
• Les fonds axés sur une date d’échéance représentent désormais 42 % de tous les actifs détenus (en hausse par rapport à 29 % en 2018) et 52 % de toutes les nouvelles cotisations.
• Les participants et participantes ont surmonté la volatilité du premier trimestre de 2025 : certaines personnes avec des soldes importants ont rééquilibré le risque, les taux de retrait étaient normaux et la participation s’est maintenue.

Pour plus de détails, visitez la page Objectif Épargne et téléchargez le rapport 2025.

Perspectives des participants et participantes : mesures et motivations est une étude approfondie qui allie des informations recueillies par sondage auprès de 1 981 participants et participantes de régimes collectifs de la Sun Life avec leurs données d’épargne réelles. Il s’agit de la première recherche de cette envergure à comparer les attitudes, les comportements et les données réelles des participants et participantes.

Les résultats clés de la recherche comprennent ce qui suit :

• Plus de la moitié des participants et participantes comptent sur leur régime collectif comme source principale de revenu à la retraite.
• La confiance des investisseurs et investisseuses entraîne une augmentation de 64 % de l’épargne, tandis que les connaissances n’y contribuent que pour 12 %.
• Les cotisations complémentaires de l’employeur constituent l’outil le plus puissant pour inciter les participants et participantes à cotiser.
• 36 % des femmes évitent les conseils financiers en raison d’épargne insuffisante.

Pour prendre connaissance d’autres résultats, visitez la page des Perspectives des participants et participantes : mesures et motivation et téléchargez le rapport complet.

La Sun Life s’engage à représenter vos intérêts ainsi que ceux de vos participants et participantes auprès des gouvernements et des organismes de réglementation partout au Canada. Nous participons aux consultations publiques, menons des discussions au sein de notre industrie et rencontrons des représentants des gouvernements et des organismes de réglementation à propos des lois et des politiques.

Par exemple, nous continuons à plaider en faveur de cadres réglementaires efficaces pour permettre les rentes viagères à paiements variables et une adoption plus large de caractéristiques automatisées (comme l’adhésion, les déductions et l’augmentation du taux de cotisation automatiques).

Nous avons récemment réussi à faire apporter des changements à la ligne directrice n^o 3 de l’Association canadienne des organismes de contrôle des régimes de retraite (ACOR) – Lignes directrices pour les régimes de capitalisation.

Ces changements comprenaient :

• La simplification des exigences concernant les relevés du participant;
• Un avis généralement favorable de l’ACOR sur les mécanismes automatiques;
• Un délai de grâce jusqu’au 1^er janvier 2026 pour la mise en œuvre, lorsque des modifications en matière de technologies de l’information ou de processus sont requises.

Et nous travaillons de manière continue avec notre association de l’industrie, l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes, pour faire avancer les changements de politique qui seront bénéfiques pour les promoteurs, les participants et participantes et l’ensemble de la population canadienne.

En fonction des modifications de la ligne directrice n^o 3 pour les régimes de capitalisation (RC) apportés en 2024 par l’Association canadienne des organismes de contrôle des régimes de retraite (ACOR), nous avons mis en œuvre des changements et des améliorations afin de nous conformer aux directives et d’assurer que les promoteurs demeurent conformes.

Quels sont les changements?

1. Liste élargie des responsabilités des participants et participantes. Les nouvelles responsabilités des participants et participantes se trouvent sur une page dédiée du site masunlife.ca ainsi que dans les brochures des participants et participantes. Les guides d’adhésion et les relevés indiquent aux participants et participantes où ils et elles peuvent trouver davantage de renseignements sur leurs responsabilités.

2. Relevés des participants et participantes. Il est possible d’ajouter plusieurs modules optionnels aux relevés des participants. Nous avons activé les modules recommandés par les lignes directrices pour tous les promoteurs. Les modules suivants ont été ajoutés aux relevés annuels en 2025 :

• La répartition des cotisations à l’option de placement choisie; 
• Le taux de rendement personnel du participant ou de la participante.

À titre de rappel, la section 5.1 de la ligne directrice n^o 3 de l’ACOR indique ce qui doit être inclus dans les relevés des participants et participantes à compter du 1^er janvier 2026.

3. Supervision des régimes de capitalisation. La Sun Life est prête à appuyer les promoteurs à l’aide de divers outils : le certificat de conformité – régimes de capitalisation, la garantie Certitude conformité RC et les documents liés à l’état de préparation pour les régimes de capitalisation. Ces documents sont accessibles à partir du site sécurisé des promoteurs. 

4. Examen du régime et du cadre de gouvernance. Notre outil Planalytique^MD et nos rapports sur la préparation à la retraite fournissent des données qui peuvent aider les promoteurs à assurer l’examen de leur régime.