Sécurité financière et préparation à la retraite

Cette année, les Régimes collectifs de retraite ont ajouté Mes choix flex Sun Life, une série de produits d’épargne supplémentaires parmi lesquels les participants et participantes peuvent choisir pour compléter leur régime collectif. On y retrouve un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un régime d’épargne non enregistré (RENE) et le tout nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP).

Mes choix flex offre aux participants et participantes ce qui suit :

• Une gamme complète de produits d’épargne au-delà des choix qui leur sont offerts dans leur régime collectif;
• Le choix entre des cotisations récurrentes ou occasionnelles;
• Des frais concurrentiels et une variété de choix de placements;
• Un guichet unique pour la gestion de tous leurs actifs;
• L’accès à Un Plan simplement Sun Life, Conseils 360 mon plan épargne-retraite et des campagnes d’information financière;
• La possibilité de renforcer leur résilience et leur mieux-être financier;
• Une expérience harmonieuse de navigation entre Mes choix flex et les régimes Continuité pour les personnes qui prennent leur retraite ou quittent leur régime collectif.

L’ajout récent du CELIAPP à la gamme de produits peut aider les participants et participantes à économiser en vue de l’achat de leur premier chez-soi. Un CELIAPP est un outil d’épargne puissant conçu tout spécialement pour les acheteurs d’une première propriété admissibles. Il offre un plafond de cotisation à vie de 40 000 $, des cotisations déductibles d’impôt et des retraits libres d’impôt pour l’achat d’une première propriété. Le CELIAPP est intégré à la gamme de produits Mes choix flex, permettant ainsi aux participants et participantes d’y cotiser facilement des épargnes.

Consultez notre page Web pour en savoir plus sur Mes choix flex Sun Life. 

En octobre, nous avons lancé nos nouveaux rapports sur la préparation à la retraite. Ils offrent une perspective importante sur la préparation à la retraite des participants et participantes. Ces nouveaux rapports globaux s’appuient sur les données de l’outil Un Plan, simplement Sun Life^MC et donnent accès aux éléments suivants :

• La progression des participants et des participantes par rapport à leurs objectifs de retraite, et l’âge auquel ils devraient les atteindre;
• Des données segmentées pour permettre une analyse approfondie, notamment l’âge, le salaire, les années de service et la création ou non d’un plan;
• Une analyse comparative par rapport à « tous les régimes admissibles à recevoir le rapport »;
• Des renseignements concrets pour améliorer les résultats pour les participants et participantes.

En 2026, nous ajouterons des comparaisons d’une année à l’autre.  

Les rapports sont offerts sans frais supplémentaires aux promoteurs de régime qui fournissent les données salariales de leurs participants et participantes à la Sun Life. Si vous fournissez ces données avant le 31 mai 2026, vous serez admissible à recevoir le rapport de l’année prochaine. Pour nous faire parvenir des données salariales, utilisez la fonction de téléversement d’un fichier de salaire sur le site sécurisé des promoteurs ou incluez les données salariales dans vos fichiers de données démographiques.

Au début de 2025, nous avons officialisé le soutien en placement pour les régimes collectifs Continuité et les équipes responsables d’offrir des conseils en placement aux participants et participantes. Nous avons désormais un responsable, Solutions placements, dédié qui est principalement responsable des régimes collectifs Continuité.

Ce changement améliore le soutien en placement, harmonise les stratégies et le comportement des participants et participantes et assure des conseils cohérents et de qualité. Le soutien comprend ce qui suit :

• Une compréhension approfondie des comportements des participants et participantes et de leurs besoins en placement;
• Une meilleure capacité de réaliser des examens de la gamme de placements offerts, d’assurer une veille concurrentielle et de recommander les meilleures options pour la plateforme Continuité;
• Une personne-ressource clé en placements pour nos conseillers en services financiers et nos consultants-retraite.

Ce changement nous aide à combler le fossé entre la gouvernance des fonds et le soutien offert aux participants et participantes, en reconnaissant la différence entre les priorités des promoteurs et celles des participants et participantes. Il vise à offrir ce qui suit :

• Des options de placement qui répondent aux besoins à la fois des promoteurs et des participants et participantes;
• Des conseils en placement sur mesure;
• Une meilleure veille concurrentielle.

Ces changements nous permettent de demeurer fidèles aux pratiques d’investissement durables conformément au cadre de gestion des risques pour les régimes de retraite de l’ACOR. Cela implique notamment d’utiliser notre cadre d’évaluation ESG et d’intégrer les considérations ESG dans notre gouvernance globale en matière de placement. 

Les fonds axés sur une date d’échéance représentent une option populaire pour les participants et participantes, car ils leur permettent de déléguer la répartition de l’actif selon l’année de leur retraite et leur horizon de placement. Cependant, ces fonds ne constituent pas une solution « faites-le et oubliez-le » pour les promoteurs.

C’est pourquoi nous vous offrons un soutien pour réaliser un examen en profondeur de vos fonds axés sur une date d’échéance qui tient compte de plusieurs facteurs. Cet examen comprend ce qui suit :

• L’évaluation de l’ajustement progressif;
• L’évaluation de l’approche du gestionnaire;
• L’examen de l’utilisation de placements alternatifs;
• L’analyse des améliorations mises en œuvre au fil du temps;
• L’examen de l’intégration de critères ESG.

Cette approche globale garantit que les fonds axés sur une date d’échéance restent alignés sur les besoins en évolution des participants et participantes et des conditions du marché. En fin de compte, cela se traduit par de meilleurs résultats de retraite.

Dans le contexte des améliorations, les biens immobiliers et les instruments à revenu fixe émergent comme les deux domaines d’intérêt les plus courants, chacun nécessitant la prise en compte de considérations particulières.

Les biens immobiliers offrent plusieurs avantages, notamment un revenu stable, la protection contre l’inflation et une volatilité potentiellement moins prononcée que les actions. Il est cependant crucial de peser ces avantages contre d’autres facteurs, comme les contraintes en matière de liquidités et les frais associés, lors de l’évaluation des fonds immobiliers.

Quant aux fonds à revenu fixe, le paysage a évolué au-delà des seules stratégies passives comme choix évident. Une approche équilibrée de la diversification devrait désormais envisager l’inclusion d’options à gestion active, comme les stratégies de base Plus. Elle peut aussi comprendre l’élargissement des choix pour y ajouter des options de revenu fixe mondial et des choix axés sur le crédit, car celles-ci offrent des voies supplémentaires de rendement potentiel et de diversification au sein d’un portefeuille à revenu fixe.

Ces considérations soulignent l’importance d’une approche réfléchie et nuancée dans l’établissement de portefeuilles avec des options à la carte.

Nous examinons régulièrement l’offre de fonds en fonction des champs d’intérêt des promoteurs, de l’évolution des fonds offerts sur le marché et de notre engagement à vous offrir, à vous et vos participants et participantes, des options de placement variées.

Fonds ajoutés

• Fonds Vision^MC RBC PH&N axés sur la sélection des placements 
• Fonds de FPI mondiales MFS 
• Fonds indiciels Fidelity Passage Plus 
• Fonds immobilier canadien de base RBC 
• Fonds institutionnel Fidelity Actions canadiennes 
• Fonds d’obligations à long terme de base plus PH&N
• Fonds équilibré axé sur la valeur MFS
• Fonds d’actions canadiennes Beutel Goodman 

Fonds retirés

• Fonds responsables MFS 
• Fonds de titres à revenu fixe opportuniste Sun Life
• Fonds d’actions internationales sans contrainte Sun Life
• Fonds canadien à volatilité contrôlée WindWise
• Fonds d’obligations de base Plus multistratégie Sun Life  
• Fonds de franchise mondiale Morgan Stanley 
• Fonds Fidelity Frontière Nord 
• Fonds mondial d’obligations Templeton
• Fonds immobilier mondial Invesco

Fonds qui ne sont plus offerts

• Fonds Fiera Actions américaines et Fonds Fiera Actions internationales

Les dossiers d’options de règlement sont maintenant disponibles sur le site sécurisé des participants. Ainsi, les personnes qui quittent leur régime collectif pourront accéder à des renseignements importants plus rapidement et plus facilement.

Pour en savoir plus, cliquez ici.

Le Centre de communications des promoteurs est une plateforme en ligne qui offre une riche gamme de ressources de formation et de communication que vous pouvez transmettre aux participants et participantes. Pour vous faciliter la tâche de trouver ce qui répond le mieux aux besoins des participants et participantes, nous avons ajouté quatre nouveaux onglets cette année :

• Carrefour sur la volatilité des marchés;
• Planification de la retraite;
• Éducation financière;
• Campagnes.

Nous avons lancé plusieurs campagnes clés en main qui permettent d’informer les participants et participantes sur les nouvelles caractéristiques, services et programmes importants. L’onglet Campagnes vous permet d’utiliser ces mêmes outils et de faire la promotion de ces sujets quand vous le voulez.

1. Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)  
   Les REER sont l’un des meilleurs moyens pour les participants et participantes de réduire leur facture fiscale et d’économiser pour la retraite. Notre campagne REER encourage les participants et participantes à s’inscrire à leur REER collectif et à y cotiser. 
2. Comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) 
   Le CELI est une excellente façon pour les participants et participantes de mettre des fonds de côté, que leurs projets soient petits ou grands. Notre campagne numérique CELI explique aux participants et participantes les avantages des CELI, entre autres bâtir sa résilience financière et rester sur la voie de ses objectifs en matière d’épargne. 
3. Gains en capital
   Cette campagne sensibilise les participants et participantes au traitement fiscal des gains et pertes en capital et du revenu de dividendes et d’intérêts des investissements détenus dans un compte non enregistré. Elle offre des informations sur le fonctionnement des fonds distincts et sur les divers moyens dont un placement peut générer des gains ou des pertes en capital. Ceci permet aux participants et participantes de prendre des décisions éclairées en matière de placement et de planification fiscale. 
   Cliquez ici pour en apprendre plus sur les distributions qui ont eu lieu. Pour d’autres ressources permettant d’offrir un soutien aux participants et participantes, visitez notre page Investir dans le régime. 
4. Littératie financière  
   Novembre est le mois de la littératie financière au Canada. Chaque novembre, nous communiquons avec les participants et participantes avec pour but de renforcer leur littératie financière et de les encourager à économiser pour l’avenir.

Nous continuons à offrir nos webinaires sur le mieux-être financier. Il s’agit de séances d’information gratuites pour les participants et participantes, conçues pour renforcer la résilience financière, stimuler la tranquillité d’esprit et améliorer le mieux-être financier global. En 2025, nous avons ajouté deux nouveaux sujets qui ont suscité un intérêt considérable :

• Planification financière pour la famille moderne
• La Sun Life vous aide à profiter pleinement de votre retraite 

Nos webinaires en direct et nos vidéos à la demande sont très bien accueillis. En 2025, notre contenu à la demande a été visionné plus de 3 000 fois et plus de 13 000 personnes ont assisté à nos webinaires en direct.