正在考虑置业?您的房贷机构可能提供购买房贷保险(mortgage insurance),也称为“债权人保险”(creditor insurance)的选项。但您真的需要吗?或者您需要的其实是按揭保障保险(mortgage protection insurance)?

它们听起来相似,但并不相同。
 

按揭保障保险是一种人寿保险,如果您去世了,它会为您的家人或受益人提供一定数额的资金。在这种情况下,拥有一份有效的人寿保险,您的受益人会得到一笔免税的钱款,称为“身故保险金”[他们能得到的确切金额取决于您的保额(身故赔付额)的高低。]

人寿保险可以让您:

  • 在还清房贷的同时保持您的保额,
  • 即使搬家也能保持您的保额,以及
  • 选择受益人继承身故保险金。

有了人寿保险,您留给您的受益人灵活性:可以以任何方式、理由使用身故保险金。例如,他们可以用这笔钱来支付:

  • 房贷、
  • 债务、
  • 育儿费用、
  • 其他生活开支。

在购买保险时,请切记要确保您有足够的保额满足您家庭的财务需求,无论是支付房贷、偿还债务还是其它方面。

然而,银行或贷款机构的房贷保险的运作方式则有所不同。

在您去世的情况下,它只能用于偿还您的房贷的部分或全部余额。但这些钱不会到达受益人手中。相反,它将直接交给您的银行或房贷机构。

房贷保险支付您的全部或部分房贷的债务,但它不会给您的家庭留下任何钱。而且,您家庭的财务需求可能不仅仅只有房贷。他们可能还有其它的费用需要支付。这就是为什么您可能要考虑按揭保障保险。

 

您需要什么类型的按揭保障保险?

按揭保障保险是一种人寿保险。那么,哪种类型的人寿保险可以保护您的房贷和您家庭的未来?最实惠的选择是定期寿险(term life insurance)。

您的保险期有多长?对于定期寿险,您的保险期是固定的,例如10、15、20或30年。

它的费用低吗?保费,也就是您为保险支付的月费或年费。第一期的保费通常比后几期的保费低。

如果您在保险期内身故怎么办?您的家人或受益人将获得免税的身故保险金。然后他们可以将这笔赔付的钱用于任何用途。这意味着您的家人将有资金来支付他们此前依靠您支付的费用,包括支付房贷。

涵盖定期寿险的按揭保障保险和房贷保险的区别:

大多数房贷机构会让您选择直接通过他们来申请房贷保险。但在您敲定房贷之前,要考虑他们的保单与其他公司如永明金融提供的保单有什么不同。

 

永明定期寿险

银行或贷款机构的房贷保险

它能帮助支付房贷吗?

除了房贷外,它能帮助支付其它费用吗?

不能,银行或房贷机构得到这笔钱。

您能选择何人得到身故保险金*吗?

*身故保险金是指您身故后支付给您的受益人的金额

不能,银行或房贷机构得到这笔钱。

当您在偿还房贷时,您会失去保额吗?

不会,保持不变。

会,您的保额会减少。

如果您更换房贷机构,您会失去保额吗?

不会,因为这种保险并不与您的房贷挂钩。

您可能会失去保额,需要重新申请。

如何申请?

网上获取报价。

咨询顾问。

请向您的银行或房贷机构查询。

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