如何让您的财富世代传承

越来越多的人,尤其是富裕人士,希望他们的财富可以代代传承。财务计划可以帮助您确保您留下的财富能够传承下去。

周全的税务和遗产规划可以确保您的财富能世代传承。

越来越多的人,尤其是富裕人士,希望他们的财富可以代代传承。财务计划可以帮助您确保您留下的财富能够传承下去。请访问sunlife.ca,了解更多信息。

有效地管理您的财富

对很多人来说,储蓄主要为了两个目的:

  • 有足够的退休金。
  • 给成年子女留点财富。

您的情况是否有所不同呢?越来越多的富裕人士希望他们的财富可以代代传承。

有些人的生意蒸蒸日上。他们希望孙辈有朝一日能经营这家企业。另一些人已经积累了足够的财富,无论生活如何变化,他们都可以帮助子孙后代。

想让自己的财富代代传承的人士需要周全地规划。

重要的是资产要保持增长,并在以下方面获得保护:

  • ·税务;
  • 诉讼;
  • 通货膨胀;
  • 潜在遗产问题。  

这里有一些策略可以确保您的财富能够世代传承。

想为您的资产制定一个长远的财务计划吗?

 

我可以助您实现。

设立目标

列出您的投资目标是关键。您的计划应该基于您需要的回报和您所准备承受的风险。

您想让您的财富多代传承吗?这和把财富直接转移给子女不同, 您需要有方法来投资。

建立架构

让财富世代传承的一种方式是把资产放入信托。然后,受托人可以依据您的意愿指导资产投资。这有助于保护财富,免受因继承人可能做出的投资失误的影响。

您可以建立一个信托,把钱或资产传给您的后代。信托资产受保护,不受债权人或离婚影响。不属于遗嘱一部分的信托资产也可以绕过遗嘱认证。

您也可以对信托设下严谨的款项发放准则。

例如:

  • 受益人可能在不同的年龄获得不同的金额。
  • 他们可能需要完成大学或达成其他里程碑。

如果您不希望那些大额资金造成的弊大于利,那最好是请有经验的律师起草信托。他们可以确保其中的任何要求都能得到执行。

考虑保本基金(segregated fund)产品

许多有中等规模积蓄的人士发现,保本基金产品也可以提供他们想要的安全。

保本基金合同由保险公司出售。它们与互惠基金(mutual fund)相似,提供基于市场的投资。但它们附带额外的保证。它们将在到期时向您的受益人(或合同持有人)提供保证金额。

此外,由于这些是保险合同,它们能提供潜在债权人保护(creditor protection)。这是一般非注册投资产品所不具备的一项优势。

保本基金合同还提供遗产规划方面的好处。如果您指定一个受益人,身故保险金(death benefit)将直接支付给该受益人。与人寿保险类似,这笔钱不会被纳入您的遗产范畴。因此,它将不受制于遗嘱认证。

这意味着:

  • 结算保密;
  • 财富转移过程迅速;

没有额外的法律和会计费用。

广泛投资

关于投资的方向和方式,我们建议资产组合越多元化越好。

拥有更多资本和更长投资时间的人有更多的选择。 他们可以考虑更多的对冲基金策略或房地产开发项目。

建议大多数投资者应该将资金投放到覆盖各个行业的股票或基金中:科技、自然资源和全球市场。您要确保抓住表现良好的投资,并避开那些可能让您蒙受巨大损失的行业。

建立您的财富传承,请考虑以增长为导向的投资方法。例如,选择新兴市场或有成长潜力的小型公司。

债券等收益型投资对退休储蓄有成效,但对财富传承的价值可能有限。

不断完善遗产结构和资产组合。务必与您的继承人谈论与财富相关的问题。这包括如何分享和保护它。

和顾问聊聊

远大的梦想需要相应的计划。我们帮助您实现您的梦想。