Fermeture du Fonds indiciel LifePath® 2020 BlackRock et arrivée à échéance du Fonds indiciel LifePath® 2025 BlackRock

Les promoteurs de régime pourraient vouloir réfléchir à l’incidence de cette annonce sur les options de placement de leur régime. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie souscrit des parts des fonds mentionnés ci-dessous, qui sont établis à titre de fonds distincts conformément à la Loi sur les sociétés d’assurances (Canada).

Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée (BlackRock) a annoncé la fermeture du Fonds distinct indiciel LifePath® 2020 BlackRock (le Fonds LifePath® 2020) et l’arrivée à échéance du Fonds distinct indiciel LifePath® 2025 BlackRock (le Fonds LifePath® 2025).

Fermeture du Fonds LifePath® 2020

Comme nous l’avons communiqué en octobre 2019, la Sun Life fermera le Fonds LifePath® 2020 et le fusionnera au Fonds distinct indiciel LifePath® Retraite BlackRock (le Fonds LifePath® Retraite) le 4 décembre 2024.

Incidence du changement sur les participants

Le 4 décembre 2024, nous fermerons le Fonds LifePath® 2020 et transférons toutes les sommes qui s’y trouvent au Fonds LifePath® Retraite.

Quand le transfert aura lieu, les participants verront dans leur compte une vente liée au Fonds LifePath® 2020 et une souscription liée au Fonds LifePath® Retraite. Ce changement n’entraînera pas de gain ou de perte en capital imposable pour les participants dont l’argent est placé dans un régime enregistré.

Pour les participants dont l’argent se trouve dans un produit non enregistré, le transfert au fonds de remplacement donnera probablement lieu à un gain ou à une perte en capital. Les participants doivent déclarer le gain en capital dans leur déclaration de revenus pour l’année où le transfert a eu lieu. Nous avons ajouté des renseignements supplémentaires sur les gains/pertes en capital et leur incidence ici. Nous recommandons aux participants de vous adresser à un spécialiste des questions d’impôt pour obtenir des conseils adaptés à leur situation et à leurs placements.

Arrivée à échéance du Fonds LifePath® 2025

Qu’arrivera-t-il quand le Fonds LifePath® 2025 arrivera à échéance?

En règle générale, quand un fonds LifePath® atteint l’année qui figure dans son nom, il affiche sa répartition d’actif la plus prudente. Cette répartition d’actif vise à procurer un revenu et une croissance modérée du capital à long terme aux investisseurs qui commencent à retirer leur argent. Ensuite, BlackRock fusionne automatiquement le fonds LifePath® échu au Fonds LifePath® Retraite.

La répartition d’actif du Fonds LifePath® 2025 arrêtera d’évoluer et deviendra identique à celle du Fonds LifePath® Retraite aux alentours de décembre 2024.

Le 20 novembre 2024, les promoteurs de régime qui n’offrent pas déjà la gamme de fonds indiciels LifePath® BlackRock axés sur une date d’échéance ne pourront plus ajouter le Fonds LifePath® 2025 à leur gamme de fonds. De plus, la Sun Life appliquera un processus automatisé pour que les cotisations futures de tous les participants ayant des placements dans le Fonds LifePath® 2025 soient affectées au Fonds LifePath® Retraite. Après le 20 novembre 2024, les cotisations des participants ne seront plus affectées au Fonds LifePath® 2025.

Le Fonds LifePath® 2025 fermera et fusionnera avec le Fonds LifePath® Retraite aux alentours de décembre 2029. Le rallongement de la période entre l’échéance du fonds et sa fermeture/fusion avec le Fonds LifePath® Retraite est conforme au processus utilisé pour le Fonds LifePath® 2020.

Pourquoi BlackRock attend-elle jusqu’à cinq ans entre l’échéance du Fonds LifePath® 2025 et sa fusion avec le Fonds LifePath® Retraite?

BlackRock veut que les participants ayant de l’argent dans le Fonds LifePath® 2025 profitent de plus de temps et de souplesse de faire leur planification fiscale. C’est particulièrement important pour les personnes qui investissent dans un régime non enregistré, car au Canada, la fusion d’un fonds échu avec le fonds de retraite a des conséquences fiscales.

Résumé du processus d’échéance du Fonds LifePath® 2025

Nous fermerons le Fonds LifePath® 2025 aux nouveaux participants le 20 novembre 2024. À partir de ce moment :

• Le Fonds LifePath® 2025 ne pourra plus être ajouté aux gammes de fonds des promoteurs de régime.
• Le Fonds LifePath® 2025 ne sera plus offert comme fonds par défaut.
• Le Fonds LifePath® 2025 ne pourra plus recevoir de nouvelles cotisations (directes ou par transfert).
• Nous redirigerons les cotisations futures des participants du Fonds LifePath® 2025 au Fonds LifePath® Retraite.

Les participants peuvent laisser leur argent dans le Fonds LifePath® 2025 jusqu’en décembre 2029, quand il sera fusionné avec le Fonds LifePath® Retraite. Autrement, les participants pourront transférer leur argent du Fonds LifePath® 2025 au Fonds LifePath® Retraite (ou à tout autre fonds LifePath® qui répondrait le mieux à leurs besoins) en tout temps avant décembre 2029.

Quelle est l’incidence de ce changement sur vous et les participants de votre régime?

Vous ou les participants de votre régime n’avez aucune mesure à prendre pour le moment.

Les participants ayant des placements dans le Fonds LifePath® 2025 dans le cadre d’un régime non enregistré devraient déterminer les conséquences fiscales que la fusion aura sur leur situation particulière.

Nous vous donnerons plus de renseignements à l’approche de la date de la fusion.

À propos de la série de fonds indiciels LifePath® BlackRock axés sur une date d’échéance

Les fonds indiciels LifePath® BlackRock axés sur une date d’échéance ont recours à une stratégie « fonds de fonds » pour créer une répartition d’actif équilibrée. Cela signifie que les fonds LifePath® investissent dans d’autres fonds plutôt que directement dans des actions ou des obligations. BlackRock ne gère pas la répartition de l’actif de façon tactique. Elle investit dans des fonds à gestion indicielle passive qui procurent une exposition à différentes catégories d’actif.

La série de fonds LifePath® offre des dates d’échéance à intervalles de 5 ans (Retraite, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 et 2065). Les participants choisissent le fonds dont la date d’échéance est la plus proche du moment où ils souhaitent prendre leur retraite. La répartition de l’actif des fonds devient plus prudente à mesure que leur date d’échéance approche. À l’échéance, l’actif est transféré au Fonds Retraite.

À propos du Fonds indiciel LifePath® Retraite BlackRock

Le Fonds LifePath® Retraite s’adresse aux personnes qui sont à la retraite ou sur le point d’y être. Il vise donc à procurer un revenu et une croissance modérée du capital à long terme. Il détient un éventail de placements susceptibles de convenir aux investisseurs pendant la retraite. Il investit environ 40 % de son actif dans des actions et environ 60 % dans des obligations.

Le Fonds LifePath® Retraite est le fonds le plus prudent de la série de fonds LifePath® axés sur une date d’échéance. C’est aussi le seul fonds LifePath® qui conserve la même répartition d’actif avec le temps.

Des questions?

Communiquez avec votre représentant aux Régimes collectifs de retraite de la Sun Life.