Fermeture du Fonds distinct Fidelity Frontière Nord et transfert des actifs dans un fonds d’actions canadiennes Fidelity similaire

Les promoteurs de régime pourraient vouloir réfléchir à l’incidence de cette annonce sur les options de placement de leur régime. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie souscrit des parts des fonds mentionnés ci-dessous, qui sont établis à titre de fonds distincts conformément à la Loi sur les sociétés d’assurances (Canada).

De possibles mesures à prendre

Vous n’avez pas de mesures à prendre si le fonds de remplacement décrit ci-dessous vous convient. Si vous souhaitez choisir un autre fonds de remplacement, veuillez lire attentivement ce qui suit.

Le Fonds distinct Fidelity Frontière Nord sera fermé et remplacé par le Fonds distinct institutionnel Fidelity Actions canadiennes

À effet immédiat, la Sun Life ne proposera plus le Fonds distinct Fidelity Frontière Nord (le « fonds fermé ») aux régimes qui ne l’offrent pas déjà. Nous le fermerons l’an prochain, le 18 mars 2026. Nous maintiendrons les activités de gouvernance pour le fonds jusqu’à sa fermeture.

La Sun Life remplacera le fonds fermé par le Fonds distinct institutionnel Fidelity Actions canadiennes (le « fonds de remplacement »). Nous avons annoncé l’ajout du fonds de remplacement sur la plateforme de placements de base le 25 mai 2025.

Le fonds de remplacement propose des frais de gestion moins élevés que le fond fermé, tout en ayant le même style de placement et le même gestionnaire de portefeuille principal.

Le 24 septembre 2025, nous redirigerons les cotisations futures des régimes non enregistrés vers le fonds de remplacement, y compris pour les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI). En effet, l’administration fiscale américaine – l’Internal Revenue Service (IRS) – considère le CELI comme un produit non enregistré parce qu’il ne fait pas partie de la convention fiscale conclue entre les États-Unis et le Canada. Pour cette raison, nous faisons le changement pour les CELI en même temps que pour les « vrais » régimes non enregistrés. Dans le cas des régimes enregistrés, nous redirigerons les cotisations futures vers le fonds de remplacement le 18 mars 2026. À cette date, nous transférerons les sommes restant dans le fonds fermé au fonds de remplacement, comme il est indiqué ci-dessous.

Les deux fonds utilisent le style de placement croissance à prix raisonnable (CAPR). Maxime Lemieux est le gestionnaire de portefeuille principal des deux fonds. M. Lemieux travaille à Fidelity depuis 1996 et gère les deux portefeuilles depuis avril 2019. Les deux fonds utilisent l’indice composé plafonné S&P/TSX comme référence.

Voici une comparaison des principales caractéristiques des deux fonds :

Comme indiqué ci-dessus, la politique de placement du fonds fermé accorde plus de liberté pour les liquidités et les actions étrangères, mais dans les faits, les fourchettes autorisées n’ont pas été pleinement utilisées. Il y a aussi un chevauchement considérable des actions entre les deux fonds : sur les 71 actions de sociétés que Fidelity détenait dans le fonds de remplacement au 31 décembre 2024, 67 se trouvaient également dans le fonds fermé.

Les frais de gestion de placements du fonds de remplacement sont inférieurs à ceux du fonds fermé.

À l’heure actuelle, le fonds de remplacement ne fait pas partie de la gamme de fonds de votre régime. Nous l’ajouterons automatiquement le 17 septembre 2025, avant le transfert des actifs qui aura lieu en mars 2026.

Pour réduire au minimum l’incidence fiscale du changement de fonds si les participants et participantes ont de l’argent dans le fonds fermé au titre d’un régime non enregistré (imposable), nous fermerons le fonds aux nouveaux placements le 24 septembre 2025. À cette date, nous redirigerons également toute cotisation future destinée au fonds fermé vers le fonds de remplacement.

Le transfert s’effectuera comme indiqué ci-dessus, sauf si nous recevons des instructions écrites contraires de votre part avant le 18 juillet 2025.

Vous pouvez transférer l’argent détenu dans le fonds fermé :

• à un autre fonds faisant actuellement partie de votre gamme de fonds; ou
• à un autre fonds de la plateforme de placements de base qui répond mieux aux besoins de votre régime.

Si vous souhaitez continuer à proposer le fonds fermé, vous pouvez le faire dans le cadre de l’option Choix de placements élargi (CPE), sous réserve de nos exigences opérationnelles, notamment un placement minimum de deux millions de dollars. De plus, en raison des incidences fiscales potentielles, les régimes non enregistrés ne pourront plus offrir le fonds fermé après le 18 mars 2026. Vous devrez transférer les placements du fonds fermé à un autre fonds (le fonds de remplacement ou un autre fonds de votre choix).

Vous n’avez rien à faire si le fonds de remplacement vous convient.

Incidence du changement sur les participants et participantes

Régimes enregistrés : Le 18 mars 2026, nous transférerons automatiquement les sommes placées dans le fonds fermé – et les cotisations futures qui y sont destinées – au fonds de remplacement.

Régimes non enregistrés : Il ne sera plus possible d’effectuer de nouveaux placements dans le fonds fermé à compter du 24 septembre 2025. Nous redirigerons alors les cotisations futures vers le fonds de remplacement. Le 18 mars 2026, nous transférerons automatiquement au fonds de remplacement l’argent qui se trouvera toujours dans le fonds fermé.

Lors du transfert, les participants et participantes verront dans leur compte une vente correspondant au fonds fermé et un achat correspondant au fonds de remplacement. Ces opérations peuvent entraîner un gain ou une perte en capital imposable si le placement est détenu dans un compte non enregistré.

Nous enverrons un courriel aux personnes qui détiennent actuellement des placements dans le fonds fermé le 11 août 2025 ou autour de cette date, puis à nouveau avant le transfert, au début de 2026. Cliquez ici pour voir le courriel.

Les participants et participantes de votre régime pourront déplacer une partie ou la totalité de l’épargne non enregistrée détenue dans le fonds fermé en 2025, avant le transfert automatique du 18 mars 2026. Cela leur permettra d’étaler le gain ou la perte en capital sur une période de deux ans. Ils devront déclarer tout gain ou perte dans leur déclaration de revenus pour les années où les retraits ont eu lieu. Nous fournirons le ou les feuillets fiscaux pertinents, qui feront état des revenus tirés des placements non enregistrés, ainsi que des gains ou des pertes en capital pour l’année en question. Les feuillets pour l’année fiscale 2025 seront émis au début de 2026, et les feuillets pour l’année fiscale 2026, au début de 2027.

Pour en savoir plus sur la façon dont les fonds distincts peuvent générer des gains en capital dans des régimes non enregistrés, veuillez lire cet article. Les participants et participantes trouveront leur prix de base rajusté (PBR) en se rendant sur le site Web des participants, masunlife.ca, et en sélectionnant Compte, puis Soldes.

Pour obtenir plus de renseignements sur les deux fonds, consultez la section Morningstar du site Web des promoteurs.

Des questions?

Veuillez contacter votre représentant ou représentante aux Régimes collectifs de retraite de la Sun Life.

*Personne portant le titre de conseiller ou conseillère en régimes de rentes collectives au Québec.