Échéance des Fonds distincts Granite 2025 Sun Life

Les promoteurs de régime pourraient vouloir réfléchir à l’incidence de cette annonce sur les options de placement de leur régime. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie souscrit des parts des fonds mentionnés ci-dessous, qui sont établis à titre de fonds distincts conformément à la Loi sur les sociétés d’assurances (Canada).

Placements mondiaux Sun Life (PMSL) a annoncé que les Fonds GraniteMD 2025 Sun Life axés sur une date d’échéance et multirisques axés sur une date d’échéance (Fonds Granite 2025) arriveront à échéance en juillet 2025. Voici la liste des fonds touchés :

• Fonds Granite 2025 Sun Life
• Fonds prudent Granite 2025 Sun Life
• Fonds modéré Granite 2025 Sun Life
• Fonds audacieux Granite 2025 Sun Life

Qu’arriva-t-il quand les Fonds Granite 2025 arriveront à échéance?

En règle générale, quand un Fonds Granite atteint l’année indiquée dans son nom, il affiche sa répartition d’actif la plus prudente. Cette répartition d’actif vise à procurer un revenu et une croissance modérée du capital à long terme aux investisseurs qui commencent à retirer leur argent. Dans quatre ans, PMSL fusionnera le Fonds Granite 2025 Sun Life avec le Fonds Granite Retraite modéré Sun Life. Quant aux Fonds Granite multirisques axés sur une date d’échéance, chacun sera fusionné avec le Fonds Granite Retraite Sun Life multirisque correspondant (Fonds Granite Retraite) :

La répartition des Fonds Granite 2025 cessera d’évoluer et deviendra identique à celle des Fonds Granite Retraite en juillet 2025.

Après le 15 octobre 2025, les cotisations des participants n’iront plus dans les Fonds Granite 2025. La Sun Life redirigera toutes les cotisations futures qui étaient destinées à un Fonds Granite 2025 dans le Fonds Granite Retraite correspondant. Les promoteurs de régime ne pourront plus ajouter les Fonds Granite 2025 à leur gamme de fonds après cette date.

Les Fonds Granite 2025 seront fermés et fusionnés avec les Fonds Granite Retraite vers juillet 2029 (4 ans après l’échéance).

Pourquoi PMSL attend-elle quatre ans après l’échéance pour fusionner les Fonds Granite 2025 avec les Fonds Granite Retraite?

PMSL veut que les participants qui ont de l’argent dans les Fonds Granite 2025 aient de la souplesse et du temps pour leur planification fiscale. Dans un régime non enregistré, la fusion entre un fonds axé sur une date d’échéance échu et un fonds de retraite constitue un événement imposable au Canada.

Résumé du processus d’échéance des Fonds Granite 2025

Nous fermerons les Fonds Granite 2025 aux nouveaux participants le 15 octobre 2025. À partir de cette date :

• Les promoteurs ne pourront plus ajouter les Fonds Granite 2025 à leur gamme de fonds.
• Les Fonds Granite 2025 ne seront plus offerts comme fonds par défaut.
• Les Fonds Granite 2025 ne pourront plus recevoir de nouvelles cotisations ni de transferts.
• Nous redirigerons les cotisations qui étaient destinées à un Fonds Granite 2025 dans le Fonds Granite Retraite correspondant.

Les participants peuvent conserver leur argent dans les Fonds Granite 2025 jusqu’en juillet 2029. À ce moment-là, la Sun Life transférera l’argent des participants aux fonds Granite Retraite. Les participants peuvent aussi transférer l’argent qu’ils ont dans un Fonds Granite 2025 à un Fonds Granite Retraite (ou à tout autre fonds qui répond à leurs besoins) en tout temps avant juillet 2029.

Incidence fiscale

Pour les participants dont l’argent se trouve dans un produit non enregistré, le transfert à un Fonds Granite Retraite peut donner lieu à un gain ou à une perte en capital. Les participants devront indiquer ce gain ou cette perte, le cas échéant, dans leur déclaration de revenus pour l’année du transfert. La Sun Life fournira les feuillets fiscaux nécessaires pour tous les revenus générés par des placements non enregistrés.

Nous avons ajouté des renseignements supplémentaires sur les gains/pertes en capital et leur incidence – cliquez ici. Nous recommandons aux participants de s’adresser à un spécialiste des questions d’impôt pour obtenir des conseils adaptés à leur situation et à leurs placements.

Il n’y a aucune conséquence fiscale pour l’argent placé dans un régime enregistré (non imposable).

À propos des Fonds Granite axés sur une date d’échéance

Les Fonds Granite axés sur une date d’échéance et les Fonds Granite multirisques axés sur une date d’échéance ont une structure multigestionnaire qui leur permet de créer une répartition d’actif équilibrée. PMSL investit dans des fonds actifs et passifs couvrant différentes catégories d’actifs et régions géographiques, ainsi que divers styles de placement. Elle gère la répartition de l’actif de façon tactique pour tirer profit de l’évolution des conditions du marché. Les Fonds Granite procurent une exposition aux catégories d’actifs suivantes :

• Actions canadiennes
• Actions américaines
• Actions internationales (marchés développés et émergents)
• Titres à revenu fixe canadiens et étrangers (y compris des titres de marchés émergents)
• Fiducies de placement immobilier (FPI)
• Actions et titres à revenu fixe spécialisés (placements privés à revenu fixe, obligations à rendement élevé, titres liés aux ressources naturelles)
• Autres actifs spécialisés (placements directs dans les infrastructures et l’immobilier, placements alternatifs liquides)
• Liquidités

Les fonds offerts ont des échéances espacées de cinq ans (Retraite, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 et 2065). Les participants choisissent le fonds dont l’échéance est la plus proche de l’année où est prévu leur départ à la retraite. La répartition de l’actif des fonds devient plus prudente à mesure que leur date d’échéance approche. À l’échéance, chaque fonds fusionne avec le Fonds Granite Retraite correspondant.

Voici les stratégies d’ajustement progressif actuelles pour ces fonds. (Notez que la trajectoire d’allocation d’actif Granite est identique à la trajectoire d’allocation d’actif Granite Modérée aux fins du tableau ci-dessous.)

Granite MRTD Glidepath