Arrivée à échéance du Fonds distinct Stratégie de vie^MC Retraite 2025 MFS

Les promoteurs de régime pourraient vouloir réfléchir à l’incidence de cette annonce sur les options de placement de leur régime. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie souscrit des parts des fonds mentionnés ci-dessous, qui sont établis à titre de fonds distincts conformément à la Loi sur les sociétés d’assurances (Canada).

Si vous offrez uniquement des produits enregistrés (non imposables) dans votre régime, vous n’avez aucune mesure à prendre. Toutefois, si vous offrez le Fonds Stratégie de vie Retraite 2025 MFS dans un produit non enregistré (imposable), veuillez lire attentivement ce message. Vous y trouverez de l’information sur le gain en capital que pourrait entraîner le changement de fonds et ce que les participants et participantes peuvent faire pour gérer l’incidence fiscale du changement selon leur propre situation.

Les personnes qui participent à un régime non enregistré et qui ont dans ce régime un placement dans le Fonds Stratégie de vie Retraite 2025 MFS doivent évaluer les conséquences fiscales de l’arrivée à échéance du fonds et de la fusion de celui-ci avec le Fonds Stratégie de vie Retraités MFS selon leur situation particulière.

MFS Investment Management Canada Ltd. (la MFS) a annoncé que le Fonds Stratégie de vie^MC Retraite 2025 MFS (le « Fonds Stratégie de vie 2025 ») arrivait à échéance à la fin du mois d’octobre 2025.

Qu’arrivera-t-il quand le Fonds Stratégie de vie 2025 arrivera à échéance?

Généralement, quand un fonds axé sur une date d’échéance atteint l’année qui figure dans son nom, il affiche son portefeuille le plus prudent. À mesure qu’un fonds Stratégie de vie approche de sa date d’échéance, son portefeuille est de plus en plus axé sur le revenu et la stabilité (p. ex. exposition accrue aux titres à revenu fixe).

La répartition de l’actif du Fonds Stratégie de vie 2025 cessera d’évoluer et deviendra identique à celle du Fonds distinct Stratégie de vie^MC Retraités MFS (le « Fonds Stratégie de vie Retraités ») en octobre 2025. Le Fonds Stratégie de vie Retraités MFS a une pondération de 29 % en actions et de 71 % en obligations.

Désormais, vous ne pouvez plus ajouter le Fonds Stratégie de vie 2025 à votre gamme de fonds si vous ne l’offrez pas déjà.

Après le 25 novembre 2025, aucune cotisation de participants ou participantes (et aucun transfert entrant) n’ira dans le Fonds Stratégie de vie 2025. La Sun Life redirigera toutes les cotisations futures destinées au Fonds Stratégie de vie 2025 vers le Fonds Stratégie de vie Retraités.

Le 17 juin 2026, la Sun Life fermera le Fonds Stratégie de vie 2025 et fusionnera son actif avec celui du Fonds Stratégie de vie Retraités.

Les participants et participants peuvent laisser leur argent dans le Fonds Stratégie de vie 2025 jusqu’au 17 juin 2026. La Sun Life transférera ensuite leur argent dans le Fonds Stratégie de vie Retraités. Les participants et participantes peuvent aussi transférer leur argent du Fonds Stratégie de vie 2025 au Fonds Stratégie de vie Retraités (ou à tout autre fonds qui répond à leurs besoins) en tout temps avant le 17 juin 2026.

Pour ceux et celles qui détiennent le fonds qui arrive à échéance dans un régime non enregistré, la fusion de ce fonds avec le Fonds Stratégie de vie Retraités est considérée comme un événement imposable.

Incidence fiscale – régimes non enregistrés

Le transfert de l’actif du Fonds Stratégie de vie 2025 au Fonds Stratégie de vie Retraités peut occasionner un gain ou une perte en capital pour les personnes qui ont un placement dans un régime non enregistré. Il faut indiquer ce gain ou cette perte, le cas échéant, dans la déclaration de revenus pour l’année du transfert. La Sun Life fournira les feuillets fiscaux nécessaires pour tous les revenus générés par des placements non enregistrés. Aux fins de planification fiscale, les participants et participantes peuvent choisir de transférer leur argent du Fonds Stratégie de vie 2025 ou à un autre fonds d’ici la fin de 2025, ou en 2026 avant le 17 juin.

Vous pouvez obtenir de plus amples renseignements sur les gains/pertes en capital et leur incidence en cliquant ici. Nous recommandons aux participants et participantes de s’adresser à leur spécialiste des questions d’impôt pour obtenir des conseils adaptés à leur situation et à leurs placements.

À propos de la série de fonds Stratégie de vie^MC MFS axés sur une date d’échéance

Les fonds Stratégie de vie^MC MFS axés sur une date d’échéance investissent dans plusieurs catégories d’actifs et régions et ont recours à différents styles de placement. Les fonds distincts de cette série investissent dans environ 20 fonds sous-jacents gérés par la MFS. Ils fournissent une exposition aux catégories d’actifs suivantes :

• Actions canadiennes
• Actions américaines
• Actions internationales (marchés développés et émergents)
• Actions mondiales, y compris à petite et moyenne capitalisation
• Titres à revenu fixe (canadiens et étrangers)
• Fiducies de placement immobilier (FPI) mondiales

Nous avons récemment annoncé que d’importantes améliorations étaient apportées à la répartition stratégique de l’actif des fonds Stratégie de vie^MC Retraite MFS. Cliquez ici pour lire notre communication à ce sujet.

Quelle est l’incidence de ce changement sur vous et les participants et participantes de votre régime?

Les participants et participantes et vous-même n’avez rien à faire pour le moment. Nous enverrons un courriel aux participants et participantes touchés vers le 20 octobre 2025, puis un courriel de rappel au début de mai 2026. Le message s’affichera aussi dans le centre de messagerie sécurisé sur le site des participants de la Sun Life. Le voici à titre de référence.

Des questions?

Communiquez avec votre représentant ou représentante aux Régimes collectifs de retraite de la Sun Life*.

* Personne portant le titre de conseiller ou de conseillère en régimes de rentes collectives au Québec.