您可能已经注意到，您最近的食品杂货开支以及其它支出有多高昂。总体而言，加拿大的生活成本在过去一年中持续上升。

加拿大最家喻户晓的通货膨胀指标消费者价格指数*  在 2021 年上涨了3.4%，这是自1991年以来加拿大的最高通货膨胀率。为了更好地理解这个数字，过去20年的平均年通胀率约为2%。毫不意外，加拿大统计局表示，这主要是由于与新冠肺炎疫情相关的供应链问题以及其它因素所导致的。因此也就不难理解，这个高于平均水平的数字引起大家以及媒体的关注。

如果您现在感受到了通货膨胀的影响，您可能担心您的储蓄和退休计划。了解通货膨胀如何影响您的未来，能帮助您在当下做出更佳决策。
 

什么是通货膨胀？

通货膨胀是物价和生活成本的普遍上升。随着时间的推移，一些商品（如面包）的价格会上涨，而其它商品（如电脑）的价格可能会下降。通货膨胀衡量物价的平均增长。

通货膨胀对加拿大哪些领域的影响最深？

2021年受通货膨胀影响的主要领域有：

  • 能源成本，包括汽油、燃油和天然气，
  • 住房，包括重置成本（房地产）和家居用品，
  • 以及近期的食品行业，包括超市和餐馆。

通货膨胀如何影响您手中的钱？

简而言之，当通货膨胀上升时，您手中的钱就会贬值。

通货膨胀就像一个滴水的水龙头，看上去没有漏多少水，但随着时间的推移，可以产生巨大的影响。

假设您今天在床垫下放了$50,000。如果年均通货膨胀率为3%，而您在 10年后把这笔钱拿出来消费，由于商品和服务的成本膨胀，它只值$37,000。如果您等20年再使用这笔钱，它只值$27,000，以此类推。 

通货膨胀率 现在 10 年后 20 年后 30 年后
2% $50,000 $41,000 $33,650 $27,600
3% $50,000 $37,200 $27,700 $20,600
4% $50,000 $33,800 $22,800 $15,400

让我们换一种方式分析。假设您在2022年的年初获得了3%的加薪，而今年生活成本上升了5%。结果就是，您所得收入的购买力下降，所以今年您的收入价值比去年要低。

2022年1月的加薪

 

 通货膨胀

 

 您所得收入的价值变化

 
+3%

 

 +5%

 

 -2%

 

虽然许多人的收入会随通货膨胀和时间的推移而调整，但并非人人如此，特别是那些依靠固定收入的人，例如退休人士。许多人在退休后有固定收入，但其不会随通货膨胀而调整。

通货膨胀对您的退休生活带来什么风险？

退休储蓄面临的最大风险之一就是通货膨胀。根据具体情况（例如您的年龄以及需要使用储蓄的时间），通货膨胀对某些人来说可能风险更大，而对另一些人来说风险则较小。

然而，退休并不意味着房产税、汽油、日用品等成本会停止上涨。通货膨胀影响甚大，特别是以长期来看。更高的生活成本意味着退休后您需要花更多的钱购买所需物品。当您可能无法赚取收入时，这不是一个好的消息。但您可以努力保护退休储蓄免受通货膨胀的影响。

想知道通货膨胀会如何影响您的财务状况吗？

 

让我们探讨一下！

 

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通货膨胀会如何影响您的投资？

通货膨胀只是您和您的顾问在计划退休时，需要考虑的投资因素之一。多元化的投资组合*（包括增长预期高于通货膨胀的投资）是抵抗通货膨胀影响的有效方法。

您如何保护自己免受通货膨胀的影响？

没有人能够预测通货膨胀的走势，但是，您现在可以做一些事情让您安心：

  • 制定预算并记录支出。预算可以让您了解自己的消费习惯，并助您找到省钱的方法。
  • 制定计划。财务计划可以助您为应对通货膨胀等风险做好准备。纵观过往，我们经历过通胀和利率的高低时期。一个好的计划需要考虑到各种可能性。
  • 坚持您的计划。一个计划只有在严格遵守的情况下才是好的计划。随着需求的变化和发展，重新审视您的计划是一个好的习惯。您需要确保计划的灵活性，并不时跟进。

我们可以为您提供什么帮助？

在规划通货膨胀风险时，顾问可以：

1. 评估您的财务状况，并提出可能有助于抵消通货膨胀影响的策略，我们将：

  • 了解您面临的风险，并且
  • 构建多元化的投资组合，助您实现目标。

2. 帮助您了解那些可能每年增加收入的产品（在考虑通货膨胀因素的情况下）。例如，能提供通货膨胀保护的给付年金（payout annuity）或保证投资基金 （GIFs），助您保持购买力。

3. 确定您的可持续消费比率。可持续消费比率是指在保持现有生活方式的前提下，您在退休后可以支出的金额。此法将不断上升的通货膨胀考虑在内，使您的储蓄可以持续，让您安享退休生活。
具体如何操作？

  • 您可以设定一个每月可以提取的收入百分比。
  • 您的可持续消费比率每年将略有增加，以跟上物价上升的步伐。这有助于为您提供一定水平的购买力，以抵御通货膨胀。

4.跟进并重新评估您的计划，在未知因素变得清晰或需求发生变化时进行调整。

如果您已经制定了计划，它可能已经考虑到通胀上升的风险。


*术语定义：

  • 消费者价格指数（CPI）是指由加拿大统计局公布的加拿大消费者经历的价格变化。
  • 多元化的投资组合包括如股票、固定收益和大宗商品等各种资产。这些资产对同一经济事件可能有不同的反应。有些资产的价值可能会上升，而有些资产的价值可能会下降。这降低您的整体风险，因为无论市场情况如何，一部分资产仍会带来收益。

本文仅提供一般信息。加拿大永明人寿保险公司（Sun Life Assurance Company of Canada）和永明顾问不向客户提供法律、会计或税务建议。务必向有资质的专业人士寻求建议，包括与其充分讨论具体法律、会计和税务情况。

此中文译本仅为方便而设，如有歧义，则以英文原版为准。