Par défaut à l’âge de 71 ans – Bulletin des Régimes collectifs de retraite – Conseillers
Les participants qui ont des produits d’épargne-retraite enregistrés doivent transférer leur argent et commencer à en tirer un revenu au plus tard le 31 décembre de l’année où ils atteignent 71 ans. Aujourd’hui, lorsqu’aucune directive n’est fournie à la Sun Life, nous transférons automatiquement cette épargne dans une rente Sun Life.
Qu’est-ce qui change?
Nous avons récemment annoncé le lancement de notre nouvelle solution de retraite axée sur un âge cible : MaRetraite MonRevenu Sun Life. Il s’agit d’une nouvelle solution qui n’est offerte nulle part ailleurs au Canada. Elle offre toutes les caractéristiques que recherchent les participants et favorise le passage de l’épargne-retraite au revenu de retraite.
Pour fournir une meilleure expérience et davantage de souplesse aux participants du régime Continuité, nous remplaçons la solution par défaut à l’âge de 71 ans (une rente) par un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou un fonds de revenu viager (FRV) du régime Continuité, selon la loi qui le régit et le solde du compte. Cela signifie que les actifs précédemment détenus dans des régimes d'épargne seront transférés vers le véhicule de décaissement approprié (par exemple : FERR ou FRV) soit dans le cadre de l'offre MonRevenu MaRetraite, soit dans le Fonds de retraite Granite. C’est le montant détenu dans les produits d’épargne-retraite qui déterminera le produit choisi. Par exemple
- Le participant A a 55 000 $ dans un REER – on suivra les processus habituels pour l’actif
- Le participant B a 90 000 $ dans un REER – l’actif passera par défaut à MaRetraite MonRevenu
- Le participant C a 10 000 $ dans un CRI et 65 000 $ dans un REER – l’actif du REER passera par défaut à MaRetraite MonRevenu
Ce changement entrera en vigueur en décembre 2024.
Ce que vous devais faire
Vous n’avez rien à faire pour le moment, car cette nouveauté est offerte dans le cadre du régime Continuité. Elle n’aura aucune incidence sur vos clients qui n’ont pas de placements dans le régime Continuité.
Comment nous aviserons les participants
Les participants qui auront 71 ans d’ici la fin de 2024 recevront quatre communications les informant de la nécessité de transférer leur argent dans un autre instrument d’épargne, et des options qui s'offrent à eux. Nous leur enverrons aussi un dernier avis pour les informer que s’ils ne font rien, leur épargne sera transférée à un FERR ou à un CRI, selon le produit et le montant investi.
Nous avons envoyé la troisième communication aux participants en octobre. On y mentionnait par erreur que MaRetraite MonRevenu était pour les participants du régime Continuité et pour les participants ayant encore des placements dans le régime de leur employeur. Nous enverrons un dernier avis à ces participants au début de novembre pour leur faire part de leurs options. Pour ce qui est des participants du régime Continuité, il n’y a aucune incidence, car la communication qu’ils ont reçue est exacte.
Vous trouverez ici un exemple de la communication aux participants.
Vous trouverez ici un feuillet détaillé des options du participant.
Des questions? Nous sommes là pour vous aider.
Communiquez avec votre représentant aux Régimes collectifs de retraite de la Sun Life.