Notions essentielles sur le mieux-être financier

Vous commencez tout juste à vous informer sur les finances? Vous voulez vous tenir à jour? Cette section est pour vous. Elle couvre les connaissances financières essentielles et leur application dans la vie de tous les jours.

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Bâtir son patrimoine grâce aux placements

Prenez vos décisions de placement sans jouer aux devinettes. Inscrivez-vous à ce webinaire pour mieux comprendre le fonctionnement des placements.

Comment commencer à épargner dès aujourd’hui?

Ce webinaire s’adresse aux personnes qui commencent leur apprentissage ou qui ont besoin d’aide pour gérer leur épargne.

Épargnez pour votre retraite dès maintenant

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Passer votre parcours financier en revue

Que vous soyez en début de carrière ou envisagiez de prendre votre retraite, ce webinaire vous apprendra à bâtir un plan financier et à réduire vos impôts.

Maximisez vos prestations de retraite : comprendre les prestations du RRQ, du RPC, de la SV et du SRG

Vous planifiez votre retraite? Assistez à un webinaire sur les principaux programmes de prestation de retraite publics, c’est-à-dire le Régime de rentes du Québec (RRQ), le Régime de pensions du Canada (RPC), la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Supplément de revenu garanti (SRG). Ce webinaire vous permettra d’acquérir les connaissances et les outils nécessaires pour prendre des décisions éclairées et bâtir un avenir financier solide.

5 étapes pour améliorer votre santé financière

Ce webinaire décrit les 5 étapes pour améliorer votre santé financière.

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Nouveaux arrivants au Canada

Déménager dans un nouveau pays peut être à la fois excitant et difficile. Cette présentation est conçue pour vous enseigner les notions de base lorsque vous emménagez au Canada.

Bienvenue à la présentation Nouveaux arrivants au Canada! Son objectif est de vous fournir des renseignements généraux sur la vie au Canada. Nous aborderons des sujets que vous connaissez peut-être déjà, d'autres seront peut-être des nouveautés. Nous espérons vous sensibiliser et soulever des points que vous voudrez explorer plus en profondeur. Nous aimerions aussi que vous puissiez déterminer les prochaines mesures à prendre afin d'atteindre vos objectifs.

La première chose que vous avez faite en arrivant au Canada a probablement été de communiquer avec vos proches pour les informer de votre arrivée en toute sécurité. Et la deuxième chose, pour bien des gens, est d'ouvrir un compte de banque canadien. L'ouverture d'un compte de banque est l'une des étapes les plus importantes à effectuer à votre arrivée au Canada. Votre argent sera placé en lieu sûr, et vous pourrez payer des factures et gérer vos finances plus facilement. Il existe deux types principaux de comptes : le compte de chèques et le compte d'épargne. Le compte de chèques est conçu pour les opérations quotidiennes, comme le paiement de factures et les retraits. Quant au compte d'épargne, on y place l'argent à plus long terme, en vue d'un voyage ou d'une urgence, par exemple. La majorité des opérations bancaires peuvent être faites en ligne ou sur votre appareil mobile. En utilisant votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone intelligent pour payer vos factures, vous gagnez du temps et limitez la paperasse. Familiarisez-vous avec les services en ligne offerts par votre institution bancaire : vous pourrez gérer vos comptes peu importe où vous vous trouvez. Votre institution bancaire peut vous fournir des tutoriels pour vous montrer comment procéder. Toutes les grandes institutions bancaires du Canada offrent des services bancaires gratuits aux nouveaux arrivants pendant un à deux ans. N'hésitez pas à en profiter! Le fait d'avoir un compte bancaire canadien vous aidera à vous adapter à la vie au Canada et à atteindre vos objectifs financiers.

<Sur la diapo> Services bancaires au Canada

Gestion de vos opérations quotidiennes
Faible coût mensuel
Pratiques
Sécuritaires<Fin de la diapo>

Le crédit est la possibilité d'emprunter de l'argent en promettant de le rembourser plus tard. Les intérêts sont le montant que le prêteur facture à l'emprunteur. Le taux d'intérêt d'un prêt est généralement établi sur une base annuelle et il est exprimé sous forme de pourcentage annuel. Les consommateurs ont accès à deux principaux types de crédit : les prêts remboursables par versements et le crédit renouvelable.

Les emprunteurs repaient les prêts remboursables par versements au fil du temps. Ce type de prêts comprend les prêts hypothécaires, les prêts auto et les prêts étudiants. Le versement périodique reste le même pendant toute la durée du prêt et couvre le capital et les intérêts. Les prêts remboursables par versements sont non renouvelables, ce qui signifie qu'ils sont en vigueur pour une période déterminée. Souvent, on met quelque chose, son auto par exemple, en garantie. Le crédit renouvelable (comme les cartes de crédit) vous permet d'emprunter jusqu'à une certaine limite. Vous pouvez rembourser un minimum chaque mois ou la totalité d'un coup, ou verser une somme fixe de manière régulière. Le crédit renouvelable est d'une durée indéterminée. Les intérêts exigés sont généralement plus élevés que pour un prêt remboursable par versements. Les nouveaux arrivants au Canada ont souvent de la difficulté à obtenir des cartes de crédit. Le statut d'immigrant et les documents requis peuvent les restreindre à des cartes qui offrent des limites de crédit réduites. Ces limites sont généralement insuffisantes pour les dépenses initiales, particulièrement si vous arrivez avec votre famille. Toutefois, certains nouveaux arrivants ont de l'épargne pour assumer ces frais.

Avec certaines institutions bancaires, il est possible d'obtenir votre première carte de crédit sans fournir un dossier de crédit. Cela vous aidera à commencer à établir votre dossier de crédit au Canada. Une fois que votre demande de carte de crédit est approuvée, il est important d'utiliser la carte de manière responsable afin d'obtenir une bonne cote de crédit.

<Sur la diapo> Comparaison de deux types de crédit dans un tableau à deux colonnes:

Prêt remboursable par versements:

• Principalement utilisé pour les achats importants
• Montant fixe à verser
• Le versement comprend les intérêts
• Garanti
• Non renouvelable
• Exemples:
-Prêt hypothécaire pour acheter une maison
-Prêt automobile

Crédit renouvelable:

• Souvent utilisé pour des achats de moindre importance
• S'accompagne ou non de montants fixes à verser
• Les intérêts exigés sont généralement plus élevés que ceux d'un prêt remboursable par versements
• Non garanti
• Renouvelable
• Exemples:
• Carte de crédit
• Marge de crédit

Truc : L'obtention d'une carte de crédit prépayée avec garantie peut être une première étape pour vous aider à obtenir du crédit au Canada. <Fin de la diapo>

Les prêts et les taux hypothécaires sont accordés en fonction de la cote de crédit. Les propriétaires de logements tiennent compte de la cote aussi. Une bonne cote de crédit peut donc vous aider à emprunter à de meilleurs taux d'intérêt ou à obtenir un appartement. Le rapport de solvabilité fournit aux prêteurs des renseignements sur chacun des emprunts que vous avez contractés au Canada au cours des six dernières années. Il indique le montant que vous avez emprunté, si vous avez fait les paiements au moment requis et ce qu'il reste à payer.

En tenant compte de tous ces facteurs, les agences d'évaluation du crédit vous attribuent une cote de crédit qui varie entre 300 et 900. Voici quelques conseils pour améliorer votre cote de crédit. • Faites vos paiements à temps, même s'il s'agit du montant minimum seulement. La meilleure façon d'améliorer votre cote, c'est d'établir un historique de paiements à temps qui s'étire sur plusieurs années. • Ne demandez pas trop de crédit en même temps. Cela pourrait faire baisser votre cote. • Il est conseillé d'utiliser moins de 30 % du crédit disponible. • Le temps joue en votre faveur. Les comptes plus anciens, avec un bon historique, vous aideront à améliorer votre cote. Si vous commencez tout juste à établir votre cote de crédit, l'obtention d'un forfait de téléphonie cellulaire post payé pourrait vous aider. Toutefois, ce ne sont pas tous les types de comptes qui sont communiqués aux agences d'évaluation du crédit. Les fournisseurs de téléphonie cellulaire et de services Internet, eux, peuvent communiquer votre historique de paiement aux agences d'évaluation du crédit.

<Sur la diapo> Une échelle de cotes de crédits :

• Mauvaise: 300 à 559
• Passable: 560 à 659
• Bonne: 660 à 724
• Très bonne: 725 à 759
• Excellente: 760 ou plus

Source : Loans Canada <Fin de la diapo>

<Sur la diapo> Établir un budget – sachez où va votre argent <Fin de la diapo>

Le budget est un outil de gestion financière essentiel. Utilisez-le pour faire le suivi de vos revenus et de vos dépenses ainsi que pour atteindre vos objectifs financiers. Le fait de savoir où va votre argent peut contribuer à réduire le stress financier. De plus, en planifiant en fonction de vos besoins et de vos objectifs financiers, vous pouvez mieux préparer votre avenir. Votre budget vous aidera aussi à voir comment vous pourriez mettre plus d'argent de côté.

<Sur la diapo>Diapositive intitulée "Qu'est-ce qu'un budget?"

Un guide d'utilisation de votre argent
Le portrait de vos revenus et de vos dépenses
Un moyen de suivre vos objectifs à court et à long terme

Truc : Outils en ligne, feuilles de calcul ou un bon vieux stylo et du papier: utilisez la méthode qui vous convient le mieux! <Fin de la diapo>

Le fonds d'urgence sert à faire face aux imprévus : réparations automobiles, perte d'emploi, réparations à votre maison, etc. On recommande de mettre de côté l'équivalent de trois à six mois de dépenses courantes. Votre salaire, vos dépenses, vos dettes (et les taux d'intérêt qui y sont liés) influent sur le montant dont vous avez besoin. Voici quelques stratégies pour établir votre fonds d'urgence : - Commencez par épargner une petite somme chaque paie. - Gardez votre fonds d'urgence distinct de vos autres comptes d'épargne. - Si possible, évitez d'avoir recours aux cartes de crédit ou aux prêts en cas d'urgence. Cela pourrait coûter très cher. - Si vous avez un revenu supplémentaire un mois donné, ajoutez-le à votre fonds d'urgence en plus de ce que vous y versez de manière régulière. Il arrive de connaître des mois plus difficiles où le budget est plus serré. Vous pouvez alors épargner moins ou faire une pause pendant que vous rétablissez vos finances. N'oubliez pas de réévaluer votre situation et de recommencer à épargner lorsque vos revenus augmenteront à nouveau ou que vos dépenses reviendront à la normale.

<Sur la diapo> Trois colonnes :

Il n'existe pas de règle universelle:
• Certains ont un régime d'épargne dans le cadre de leur travail.
• Certains peuvent avoir des dettes portant un faible taux d'intérêt.

Fonds d'urgence:
• Mieux vaut faire de petits pas vers l'épargne que de ne pas en faire du tout.
• Gardez votre fonds d'urgence distinct de vos autres comptes d'épargne.

Priorité de vos dépenses:
• Ne comptez pas sur l'endettement.
• Épargner ou payer ses dettes? Parfois, la solution consiste à trouver un juste équilibre entre les deux.
Trucs: Essayez d'épargner pour couvrir de 3 à 6 mois de dépenses courantes. Il est correct de mettre l'épargne sur pause advenant une urgence. <Fin de la diapo>

<Sur la diapo> La fiscalité et les produits de placement <Fin de la diapo>

Les impôts sont des paiements obligatoires qui financent des programmes et des services importants. Il est important de comprendre les impôts et la paie nette. Il arrive que les gens changent d'emploi durant leurs premières années au Canada. À cause de l'impôt et des retenues, notre paie n'est parfois pas celle à laquelle nous nous attendions. Cette différence peut inciter une personne à changer d'emploi. Assurez-vous d'examiner attentivement votre relevé de paie. Il existe des ressources pour aider les nouveaux arrivants à comprendre le régime fiscal canadien. Sur le site Web de l'Agence du revenu du Canada (ARC), vous trouverez des renseignements sur la production de déclaration, les crédits et les prestations.

Vous devez transmettre votre déclaration de revenus chaque année à l'ARC et, le cas échéant, à Revenu Québec. La date limite de déclaration est habituellement le 30 avril, et il est important de la respecter. En produisant votre déclaration à temps, vous vous assurez de recevoir tous les crédits et toutes les prestations auxquels vous êtes admissible.

<Sur la diapo> 2 colonnes :

1. Impôt sur le revenu:

Vous devez produire une déclaration de revenus chaque année.
Obligatoire
Déclarer tous les revenus, par exemple le salaire, les revenus de placement, les revenus de propriété de location, etc.
Transmettre une déclaration à l'Agence du revenu du Canada (ARC) et, le cas échéant, à Revenu Québec avant la date limite de déclaration – pour la plupart des particuliers, le 30 avril de chaque année.

2. Retenues salariales

Le revenu gagné et la paie nette seront différents
Impôt sur le revenu
Régime de pensions du Canada ou Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ)
Assurance-emploi (AE)
Cotisations aux régimes d'épargne financés par l'employeur
Retenues destinées à un régime de garanties collectives

Liste de ressources :

-Services liés à l'impôt pour les nouveaux arrivants au Canada
-Canada.ca Gouvernement du Canada 1-800-959-7383
-Pendant la période des impôts, de nombreuses organisations communautaires et organismes d'aide aux immigrants offrent des séances gratuites d'information sur la façon de produire des déclarations de revenus.

Exemple de calcul : Si vous avez gagné 50 000 $ pendant l'année:

Versement deux fois par mois
Paie brute 2 000 $
Impôt fédéral et impôt provincial* 900 $
Cotisations au RPC/RRQ et à l'AE* 150 $
Paie nette** 950 $

* À titre indicatif seulement pour bien illustrer le concept. Les retenues fiscales et taux d'imposition présentés ici sont fictifs.

** D'autres retenues peuvent s'appliquer. Certaines valeurs ont été arrondies. <Fin de la diapo>

Au Canada, plusieurs types de comptes de placement peuvent vous aider à payer moins d'impôt et à épargner pour l'avenir. Pour faire votre choix, pensez à votre objectif d'épargne.

Pourquoi voulez-vous épargner? Avez-vous un objectif à court ou à long terme? Ces questions vous aideront à choisir le bon produit. Bon nombre de Canadiens utilisent le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour réduire leurs impôts et épargner en vue de la retraite. Le REER peut aussi servir à mettre de l'argent de côté pour l'achat d'une maison. Pour cotiser à un REER au Canada, vous devez avoir moins de 71 ans. Vous devez aussi être un résident canadien aux fins de l'impôt et avoir gagné un revenu. Vous commencez à accumuler des droits de cotisation REER après avoir gagné un revenu et fait votre première déclaration de revenus.

Les cotisations que vous versez à vos REER (sans dépasser votre plafond) réduisent votre revenu imposable. Vous payez donc moins d'impôt sur le revenu. Et les cotisations et vos revenus de placement sont à l'abri de l'impôt jusqu'à leur retrait. Assurez-vous de ne pas trop cotiser à vos REER. Nous avons tous notre propre plafond de cotisation, et c'est à vous de surveiller le vôtre. Le plafond comprend le montant autorisé par l'ARC pour l'année en cours et les droits de cotisations inutilisés des années précédentes, moins le facteur d'équivalence (s'il y a lieu). Le facteur d'équivalence découle des cotisations versées en votre nom à des régimes de retraite ou des régimes de participation différée aux bénéfices (RPDB). Il réduit la somme que vous pouvez verser à des REER l'année suivante. Ainsi, les Canadiens qui ont un régime de retraite ou un RPDB n'ont pas d'avantage fiscal par rapport à ceux qui n'en ont pas. Votre plafond de cotisation s'applique à l'ensemble des REER auxquels vous cotisez, y compris les REER de conjoint. Vous le trouverez sur le plus récent avis de cotisation que vous avez reçu ou sur la page Mon dossier pour les particuliers de l'ARC. Les institutions financières produisent des reçus fiscaux pour vos cotisations REER. Les reçus sont établis en deux temps : pour les 60 premiers jours de l'année et pour le reste de l'année.

Les résidents canadiens âgés de 18 ans ou plus peuvent cotiser à un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Vous pouvez cotiser à un CELI seulement pour les années où vous résidez au Canada et si vous avez un numéro d'assurance sociale (NAS) valide. Avec le CELI, vous pouvez épargner en vue de la retraite, de l'achat d'une maison ou de dépenses imprévues. Comme les cotisations sont constituées de sommes déjà imposées, votre revenu imposable n'est pas réduit. Cependant, l'argent placé dans un CELI croît à l'abri de l'impôt et les retraits sont non imposables. Assurez-vous de ne pas trop cotiser à vos CELI. C'est à vous de faire le suivi de votre limite, qui est partagée entre tous les CELI à votre nom. Vos droits de cotisation comprennent le plafond annuel autorisé, les droits de cotisation non utilisés des années passées, plus le montant de tout retrait effectué du CELI l'année précédente. Les institutions financières n'émettent pas de feuillets fiscaux pour les CELI. Vous pouvez vérifier votre limite sur la page Mon dossier pour les particuliers de l'ARC.

<Sur la diapo> Les risques et les façons de vous protéger. <Fin de la diapo>

Il est important de protéger ses renseignements personnels et ses comptes. La fraude peut entraîner des pertes financières et le vol d'identité. En prenant des précautions et en restant informé, vous risquerez moins d'être victime d'une fraude. Voici quelques manières de vous protéger contre la fraude : - Méfiez-vous des courriels, des messages textes, des demandes sur les réseaux sociaux et des appels téléphoniques non sollicités qui demandent des renseignements personnels ou financiers. Les organisations légitimes n'essayeront pas d'obtenir des renseignements sensibles comme des mots de passe ou des numéros de compte de banque à l'improviste. - Utilisez des mots de passe forts et, lorsque possible, l'authentification à plusieurs facteurs. Ce processus réduit les risques que des fraudeurs accèdent sans autorisation à votre compte même s'ils en détiennent le mot de passe. - Faites attention à ce qui manque de crédibilité. Méfiez-vous des gains de loterie et des héritages qui demandent un versement de fonds pour les recevoir. Si une offre vous semble trop belle pour être vraie, c'est qu'il s'agit probablement d'une escroquerie. - Faites vos recherches avant d'envoyer de l'argent ou de communiquer des renseignements personnels à une personne ou à une organisation. Vérifiez les expéditeurs avant de cliquer sur les liens dans les messages non sollicités. - Faites le suivi de vos relevés bancaires et de cartes de crédit. Signalez immédiatement toute activité suspecte. - Pensez à vous inscrire aux services gratuits de signalement de fraude auprès des agences d'évaluation du crédit.

<Sur la diapo> Une liste de différents types de fraudes courantes :

• Hameçonnage
• Services
• Extorsion
• Enquêteur de la banque
• Fraude par courriel
• Arnaque amoureuse
• Prêt
Truc : Les institutions financières et les organismes gouvernementaux ne vous enverront jamais de message texte ou de courriel pour vous demander vos mots de passe, NIP ou numéros de compte. <Fin de la diapo>

Des événements imprévus comme une invalidité, une maladie ou un décès pourraient avoir un effet dévastateur sur le plan financier sans les mesures de protection appropriées. L'assurance peut vous protéger, vous et votre famille, si quelque chose devait arriver. - L'assurance-vie peut aider vos proches financièrement à votre décès. Elle peut remplacer le revenu du principal soutien de famille, et couvrir d'autres dépenses. - L'assurance-santé peut vous aider à payer les frais médicaux élevés. Il existe notamment des assurances couvrant les soins de longue durée et les maladies graves. Les maladies graves ou les invalidités peuvent en effet entraîner des frais médicaux imprévus. Sans assurance, vous pourriez avoir à utiliser de l'épargne qui était réservée à la retraite ou aux études d'un enfant. - L'assurance-invalidité remplace une partie de votre revenu si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Sans cette protection, les familles peuvent avoir de la difficulté à composer avec la perte de revenu.

<Sur la diapo> 3 différentes protections financières

1. Protection financière – Assurance-vie:
• Temporaire – protection pour vos besoins à court terme
• Permanente – protection pour vos besoins à long terme

2. Protection financière – Assurance-santé:
• Soins de longue durée
• Maladies graves
• Invalidité
• Frais médicaux et dentaires
• Décès et mutilation accidentels

3. Protection financière – Autre:
• Assurance de biens (maison, copropriété, appartement)
• Assurance automobile
• Compte d'urgence
• Prestations d'invalidité du RRQ/RPC
• Couverture au travail <Fin de la diapo>

Nous vous encourageons à agir! Si ce n'est pas encore fait, faites un budget et fixez des objectifs d'épargne. Protégez-vous des arnaques et de la fraude. Protégez aussi vos finances en établissant un fonds d'urgence et en pensant à vous assurer. Maximisez votre régime d'épargne au travail. Pour atteindre vos objectifs et rester sur la bonne voie, obtenez de l'aide professionnelle.

<Sur la diapo> 4 colonnes

1. Planifiez:
• Définissez vos objectifs et priorités d'épargne.
• Établissez un budget.
• Révisez votre stratégie de placement.

2. Protégez:
• Protégez-vous contre la fraude.
• Constituez un fonds d'urgence.
• Souscrivez une protection d'assurance.

3. Maximisez:
• Tirez le maximum de votre régime collectif.
• Tirez profit de la croissance composée: faites jouer le temps en votre faveur."

4. Prenez rendez-vous:
• Prenez rendez-vous avec des spécialistes pour obtenir des conseils et du soutien
• Services bancaires
• Placements
• Impôt

Merci d'avoir participé. Nous espérons avoir fourni des renseignements utiles et soulevé des points que vous aurez envie d'explorer plus en profondeur.

<Sur la diapo> Merci! Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n'en garantissent l'exactitude ou l'exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d'avoir obtenu des conseils sur votre situation particulière auprès de vos conseillers professionnels, y compris un avocat, un notaire, un fiscaliste ou un conseiller (au Québec, un conseiller en sécurité financière).

Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life. <Fin de la diapo>

Branchez-vous à votre argent et/ou à vos garanties

Explorer les outils et les services offerts par votre programme de retraite et d’épargne et/ou à vos garanties collectives.

À titre de participant d’un régime collectif à la Sun Life, vous avez accès à divers outils en ligne et mobiles.

Selon le ou les régimes que vous avez auprès de nous, ces outils peuvent vous aider :

à gérer votre régime de garanties collectives,
à prendre des décisions importantes concernant votre régime d’épargne-retraite et vos placements ou
à faire les deux.

Cette présentation est une liste de lecture. Vous pouvez la regarder au complet ou choisir les sujets que vous aimeriez approfondir. Pour visionner toute la liste de lecture, vous n’avez rien à faire. Vous verrez toutes les sections. Pour sauter un sujet ou pour passer d’une section à l’autre, utilisez le menu à droite de l’écran. Vous n’avez qu’à cliquer sur les sujets qui vous intéressent dans l’ordre de votre choix. Veuillez noter que vous ne pourrez pas consulter la liste de lecture en mode plein écran.

Pour utiliser les outils en ligne, vous devez d’abord vous inscrire sur notre site Web. Vous avez sûrement reçu des documents de bienvenue pour vous inscrire, mais cela fait peut-être un certain temps. Ne vous en faites pas, c’est simple! Si votre adresse courriel figure dans nos dossiers, vous n’aurez qu’à choisir votre mot de passe et vos questions de sécurité. C’est tout! Si votre adresse courriel ne figure pas dans nos dossiers, vous pouvez utiliser vos renseignements bancaires pour confirmer votre identité. Vous pouvez aussi utiliser le numéro de compte que vous trouverez sur votre lettre de bienvenue ou sur votre relevé, ainsi que votre date de naissance et votre code postal pour établir votre compte. Vous pouvez aussi vous inscrire dans l’appli ma Sun Life mobile. C’est la façon la plus simple de gérer votre régime où que vous soyez!

Comment établir un compte masunlife.ca?

1. Remplissez le formulaire en ligne.

Inscrivez-vous avec l’adresse courriel que vous avez fournie à votre employeur.
Surveillez notre courriel de confirmation, et suivez les étapes indiquées!

Vous pouvez aussi vous inscrire dans l’appli ma Sun Life mobile. Téléchargez l’appli à partir de Google Play ou de l’App Store d’Apple. <Fin de la diapo>

Le site des participants de la Sun Life est masunlife.ca. Vous pouvez aussi communiquer avec nous avec l’appli ma Sun Life mobile.

Utilisez le menu à droite de l’écran pour regarder des démos sur le site Web ou sur l’appli mobile. Les démos sont divisées comme suit : site Web et appli mobile. Elles sont aussi divisées entre « garanties » et « placements ». Vous pouvez ainsi vous concentrer sur les sections qui vous intéressent le plus.

Garanties

Vos garanties en bref
Présentation de demandes de règlement
Renseignements sur la couverture
Cartes-couverture
Recherche de médicaments
Centre Lumino Santé

Placements

Calculateur des cotisations par retenues sur salaire
Un Plan, simplement Sun Life
Outil Répartition de l'actif
Morningstar
Modification des placements
Désignation de bénéficiaire <Fin de la diapo>

Merci!

Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n’en garantissent l’exactitude ou l’exhaustivité. N’agissez pas sur la foi de ces renseignements avant d’avoir obtenu des conseils sur votre situation particulière auprès d’un professionnel, comme un avocat, un notaire, un fiscaliste ou un conseiller (au Québec, conseiller en sécurité financière).

Les garanties, l’épargne et les placements au travail sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Sun Life.

Le site des participants de la Sun Life, masunlife.ca, comprend des outils qui vous aideront à prendre vos décisions d’épargne et de placement avec confiance.

Il est toujours bon d’examiner régulièrement la répartition de vos placements, vos objectifs financiers et votre degré de tolérance au risque. Passons en revue les outils qui vous aideront à maintenir le cap sur vos objectifs financiers.

La section Placements du site montre une liste des régimes que vous détenez à la Sun Life et leur solde. Sous Gérer le régime, vous trouverez des outils et des ressources qui vous aideront à adhérer au régime et à le gérer. Si vous avez déjà fait votre adhésion, sélectionnez mon plan.

Naviguer sur le site, c’est facile. En positionnant votre curseur sur un des onglets dans le haut de la page, vous verrez une liste déroulante apparaître.

La page mon plan fait partie de l’onglet Survol du régime. Elle contient des renseignements sur vos produits et elle indique ceux auxquels vous êtes admissible.

Dans cet onglet, vous trouverez de l’information sur les placements qui vous sont offerts, y compris les rendements antérieurs et les frais de gestion des fonds.

Ensuite vient l’onglet Compte. Vous y trouverez les renseignements suivants sur vos comptes :

Les soldes
L’historique des opérations
Le rendement des placements

Dans l’onglet Modifications, vous pourrez :

Modifier vos placements
Gérer vos bénéficiaires
Effectuer des retraits, si les règles de votre régime le permettent

Si vous êtes admissible à des produits facultatifs, vous pourrez faire votre adhésion. Sélectionnez Adhésion dans le menu déroulant et suivez les instructions.

C’est dans l’onglet Versements que vous gérerez vos cotisations. Selon les règles de votre régime, vous pourrez entre autres :

Modifier vos cotisations par retenues salariales
Verser une cotisation occasionnelle
Transférer des actifs à votre régime au travail

Vos relevés de compte, vos feuillets fiscaux et l’information sur vos cotisations se trouvent dans l’onglet Documents. Il y a aussi une liste de formulaires pouvant vous aider dans la gestion de votre compte.

Dans l’onglet Information, vous trouverez des ressources instructives, comme des vidéos, qui vous permettront de mieux comprendre et gérer votre régime.

L’onglet Outils est composé de trois sections. La section Outils et calculateurs contient une panoplie de ressources pratiques, y compris :

Un calculateur de budget pour vous aider à gérer vos dépenses
Un calculateur de retrait pour voir l’impact d’un retrait sur votre épargne-retraite future
Un calculateur des cotisations par retenues sur salaire pour voir l’effet sur votre paie nette de vos cotisations à votre régime au travail. Cet outil vous aidera à choisir le montant des cotisations à verser à chaque paie.

La Sun Life offre un outil important, Un Plan, simplement Sun Life. Grâce à cet outil, vous pourrez vérifier si vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs de retraite. Vous pouvez l’utiliser de deux façons. Vous pouvez commencer par un plan rapide et vous arrêtez là. Ou vous pouvez passer directement à une planification plus détaillée.

Pour créer un plan rapide en 5 minutes ou moins, vous pouvez utiliser le Planificateur de retraite. Il vous fournira une estimation des progrès de vos objectifs d’épargne-retraite. Comparez cette estimation à vos objectifs : s’il y a un écart, vous pouvez ajuster certaines des variables. Si vous désirez plus tard faire une planification plus détaillée, utilisez l’outil de planification détaillée d’Un Plan.

Si vous souhaitez commencer par un plan plus détaillé, vous pouvez passer directement à l’outil de planification détaillée d’Un Plan. Avec un plan détaillé, vous pouvez entrer des renseignements relatifs à votre ménage pour créer un rapport personnalisé. L’outil vous proposera un éventail de stratégies. Un Plan créera aussi des aperçus des actifs et des revenus pour les années où vous épargnez et celles où vous retirez de l’argent.

Le dernier outil que nous verrons aujourd’hui, c’est l’outil Répartition de l’actif. Il vous aidera à choisir la bonne combinaison de placements en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

Dans l’outil, vous devrez remplir le questionnaire Profil de tolérance au risque. Ce questionnaire à choix multiples établira votre profil de tolérance au risque, indiquera votre horizon de placement et déterminera votre niveau de connaissance des placements.

À la fin du questionnaire, l’outil affichera votre profil de tolérance au risque et vous offrira des suggestions pour établir votre portefeuille de placements.

Nous vous recommandons d’utiliser cet outil tous les deux ou trois ans pour voir si votre profil d’épargnant a changé.

Une fois le processus terminé, vous voudrez peut-être revoir vos cotisations et vos placements. Si c’est le cas, dans l’onglet Modifications, sélectionnez Modification des placements.

En sélectionnant le produit applicable dans le menu déroulant, vous accéderez au prochain écran. Ici, vous pouvez voir vos directives actuelles à gauche. À droite, vous pouvez modifier vos directives de placement à venir, transférer votre épargne actuelle ou faire les deux. La plupart des gens font les deux, mais vous devez effectuer chaque étape séparément.

C’est ici que nous terminons la démonstration. Si vous avez des questions, consultez vos documents d’accueil ou vos relevés pour savoir comment nous contacter.

Merci d’avoir pris le temps d’écouter cette démo. Nous vous invitons à découvrir tous les outils offerts pour tirer le maximum de votre régime au travail.

Merci!

Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n’en garantissent l’exactitude ou l’exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d’avoir obtenu des conseils sur votre situation particulière auprès de vos conseillers professionnels, y compris un avocat, un notaire, un fiscaliste ou un conseiller (au Québec, conseiller en sécurité financière).

Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Sun Life.

L’appli ma Sun Life mobile comprend des outils qui vous aideront à prendre vos décisions d’épargne et de placement avec confiance. Dans cette présentation, vous verrez certaines des fonctionnalités de placement les plus courantes.

Utilisez les mêmes code d’accès et mot de passe que vous utilisez sur le site Web. Vous pouvez aussi vous inscrire directement au moyen de l’appli mobile.

Même si l’appli ne permet pas d’utiliser tous les outils offerts sur masunlife.ca, c’est quand même la façon la plus simple de gérer votre argent où que vous soyez.

Commencez par ouvrir une session sur l’appli. Vous pouvez le faire avec Touch ID ou Face ID, selon votre téléphone. À l’ouverture de session, vous serez dirigé vers l’onglet Accueil et vous y trouverez un accès rapide aux récentes transactions. Vous pourrez également accéder à vos comptes de placement à partir de l’icône Placements au bas de l’écran. Si vos garanties collectives ou votre assurance-santé personnelle sont aussi auprès de la Sun Life, vous les verrez aussi. Si ce n’est pas le cas, vous avez accès à un assistant santé. Vous pourrez entre autres chercher des professionnels de la santé et des médicaments ou accéder à de l’information sur la mise en forme et le mieux-être. Si vous avez des contrats d’assurance personnelle, comme une assurance-vie ou une assurance contre les maladies graves, vous pourrez y accéder à partir du bouton Assurance. La présente démonstration mise sur les fonctionnalités Placements de l’application, mais nous invitons quand même à découvrir la section Santé de l’application.

Dans la section Placements, vous verrez les renseignements sur vos régimes de retraite et d’épargne au travail. Si vous avez acheté des fonds communs de placement ou des fonds distincts auprès d’un conseiller Sun Life, vous pourrez aussi les voir. Les régimes au travail sont présentés en premier et les régimes personnels sont juste en dessous.

Vous pourrez consulter vos produits, vos soldes et les taux de rendement. Prenons l’exemple de votre régime de retraite à cotisations déterminées. Vous pourrez voir vos soldes, les taux de rendement et les soldes à l’ouverture.

Vous avez accès à de nombreux outils. Selon les règles de votre régime, voici ce que vous pourrez faire :

Transférer de l’argent à votre régime au travail
Modifier des placements
Modifier vos cotisations par retenues salariales
Verser une cotisation occasionnelle
Gérer vos bénéficiaires

Faites défiler la page vers le bas pour consulter vos fonds, vos soldes et les taux de rendement.

En cliquant sur le bouton jaune Placements en bas à droite, vous pourrez effectuer d’autres opérations clés. Ce bouton vous donne un accès rapide aux fonctionnalités les plus souvent utilisées sur l’appli, notamment la possibilité de verser une cotisation et de consulter vos relevés et documents.

Retournons aux modifications de placements. Sélectionnez le produit auquel vous voulez apporter des changements Si vous avez utilisé l’outil Répartition de l’actif, votre profil de risque apparaîtra. Vous verrez aussi l’âge et l’année prévus de votre départ à la retraite calculés par l’outil Planificateur de retraite. Vos directives de placement actuelles pour vos cotisations et celles de votre employeur, s’il y a lieu, s’afficheront. Vous pourrez changer vos directives pour les cotisations à venir, transférer votre épargne actuelle ou faire les deux.

La plupart des gens font les deux, mais vous devez effectuer chaque étape séparément. Commencez par sélectionner Modifier les directives de placement pour les cotisations futures, puis suivez les instructions. Revenez ensuite au menu, puis sélectionnez Déplacer votre argent et suivez les instructions.

Pour les besoins de la démonstration, quittons la section Modification des placements. En cliquant sur Terminé dans le coin supérieur gauche, vous reviendrez à l’écran d’accueil Placements.

Retournons au RRCD. Dans l’onglet Survol du régime, rendez-vous à la section sur vos cotisations. Selon les règles de votre régime, différentes options s’afficheront :

Établir une cotisation occasionnelle, unique ou récurrente, à partir de votre compte bancaire
Gérer vos cotisations occasionnelles
Revoir vos cotisations par retenues salariales actuelles

Vous pouvez établir, modifier ou supprimer vos cotisations dans l’appli, si les règles de votre régime le permettent.

Pour terminer, voyons la section Gérer vos bénéficiaires. Comme pour les autres sections, vous pouvez y accéder à partir du survol d’un produit.

Cette section montre les bénéficiaires que vous avez désignés et le pourcentage alloué à chacun. Vous pouvez apporter des changements, si votre régime et le type de bénéficiaires choisi le permettent. Dans le haut de la page, vous verrez les sections Définitions utiles et Renseignements importants. Pensez à consulter ces sections de temps en temps. Vous pouvez aussi chercher les définitions que vous ne connaissez pas. Dans le bas de la page, vous trouverez un lien vers la FAQ des bénéficiaires.

Retournons à l’écran principal Placements. En faisant défiler la page, vous pourrez accéder au lien menant à la section Outils et calculateurs ainsi qu’à des articles intéressants. Nous vous encourageons à tirer le maximum de ce que vous offre l’application.

Vous pouvez aussi communiquer avec nous en cliquant sur l’icône du téléphone dans le coin supérieur droit et en suivant les instructions qui s’affichent. Vous pouvez également clavarder en tout temps avec Ella, votre coach numérique, ou nous téléphoner pour obtenir de l’aide. La bonne nouvelle, c’est que vous serez déjà authentifié. Nous pourrons donc vous aider rapidement et facilement.

C’est ici que nous terminons la démonstration de l’appli mobile. Si vous avez d’autres questions, nous pouvons vous aider. Consultez vos documents d’accueil ou vos relevés pour savoir comment nous contacter.

Merci d’avoir pris le temps d’écouter cette démo. Nous vous invitons à découvrir tous les outils offerts pour gérer votre régime au travail.

Le site des participants de la Sun Life est masunlife.ca. Il comprend de nombreux outils qui vous aident à gérer votre régime de garanties collectives. Passons en revue certaines des fonctionnalités les plus utilisées du volet Garanties du site. Nous vous montrerons entre autres où présenter une demande de règlement et comment imprimer votre carte-couverture.

La section Garanties du site Web contient une série de cases. Il s’agit des fonctionnalités les plus utilisées. Ainsi présentées, elles sont faciles à utiliser rapidement. Cliquez sur l’une des cases pour accéder directement à cette section du site Web. Vous pouvez aussi utiliser le menu du côté droit de la page. La première chose à faire est d’adhérer à vos garanties si vous y êtes admissible et que ce n’est pas déjà fait. Autrement, sélectionnez Vos garanties en bref.

Naviguer dans le site, c’est facile. En positionnant votre curseur sur un des onglets dans le haut de la page, vous verrez une liste déroulante apparaître.

Pour voir les renseignements sur votre couverture, vous devez ouvrir l’onglet Couverture. Les frais couverts dépendront des caractéristiques de votre régime. Les couvertures des frais médicaux, des frais de médicaments et d’assistance-voyage peuvent être consultées à partir de cet onglet. Il vous permet entre autres de chercher de l’info sur votre couverture des frais de médicaments, et de voir vos ordonnances actuelles et les coûts et médicaments de substitution qui s’y rapportent. Vous pouvez aussi l’utiliser pour présenter une demande d’exception liée à un médicament.

La fonctionnalité la plus utilisée est celle permettant de présenter une demande de règlement. Pour l’utiliser, accédez à l’onglet Règlements. Dans cette section, vous pouvez aussi :

visualiser le relevé de vos prestations;
passer en revue l’historique de vos règlements; et
soumettre des documents manquants qui vous ont été demandés.

Vous pouvez ouvrir le Centre Lumino Santé en cliquant sur l’onglet du même nom. Vous pouvez aussi y accéder en cliquant sur l’onglet Trouver un professionnel Lumino, qui est accessible aussi dans la section Je veux voir dans la partie droite de la page.

L’outil Trouver un professionnel Lumino vous permet d’entrer votre emplacement pour trouver un dentiste, un massothérapeute, un professionnel en santé mentale ou tout autre spécialiste situé à proximité.

La section Je veux voir présente aussi d’autres fonctionnalités utiles. Vous pouvez entre autres l’utiliser pour remplir une demande de règlement, coordonner des prestations avec votre conjoint ou consulter vos relevés de prestations facilement. Aujourd’hui, la plupart des gens préfèrent se servir de l’appli mobile. Grâce à celle-ci, vous n’avez même plus à imprimer votre carte-médicaments ou votre carte d’assistance-voyage, puisqu’elles se trouvent déjà dans votre téléphone.

C’est ici que nous terminons la démonstration du site Web. N’hésitez pas à l’explorer davantage pour mieux le connaître. Si vous avez d’autres questions, nous pouvons vous aider. Consultez vos documents d’accueil ou vos relevés pour savoir comment nous contacter.

Merci d’avoir pris le temps d’écouter cette démo. Nous vous invitons à découvrir tous les outils offerts pour tirer le maximum de votre régime au travail.

Merci!

Les garanties, l’épargne et les placements au travail sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Sun Life.

L’appli ma Sun Life mobile comprend de nombreux outils qui vous aident à gérer votre régime de garanties collectives. Le but de cette démonstration est de vous présenter certaines des fonctionnalités les plus utilisées pour les garanties. On vous expliquera, entre autres, comment soumettre une demande de règlement et voir vos cartes-couverture.

Utilisez les mêmes code d’accès et mot de passe que vous utilisez sur le site Web. Vous pouvez aussi vous inscrire directement au moyen de l’appli.

Si vous n’avez pas encore téléchargé l’appli, faites-le. C’est la façon la plus simple de gérer vos garanties où que vous soyez.

Commençons par ouvrir une session dans l’appli. Vous pouvez le faire avec Touch ID ou Face ID, selon votre téléphone. Une fois votre session ouverte, vous voyez la page d’accueil et le total de vos placements. Vous pouvez aussi voir l’info sur vos services de santé et vos garanties en sélectionnant l’icône Santé au bas de l’écran. Si vous avez des placements collectifs ou personnels auprès de la Sun Life, vous avez aussi une icône Placements. Si vous avez des contrats d’assurance personnelle, comme une assurance-vie ou une assurance maladies graves, vous pouvez y accéder à partir du bouton Assurance. Pour les besoins de la démo, nous prétendrons que vos garanties collectives sont fournies par la Sun Life. Si ce n’est pas le cas, vous avez tout de même accès à un assistant santé. Cet assistant permet entre autres de chercher des professionnels de la santé ou d’accéder à de l’info sur la mise en forme et le mieux-être.

À l’ouverture du volet Santé, vos demandes de règlement récentes s’affichent. Si vous en avez, vous pouvez voir vos demandes de règlement traitées et en cours. En cliquant sur le bouton jaune Actions liées à la santé en bas à droite, vous pouvez faire d’autres tâches clés. Utilisez ce bouton pour vos actions courantes, comme présenter une demande de règlement, consulter vos cartes-couverture ou accéder à l’outil Trouver un professionnel Lumino. Vous pouvez aussi chercher un médicament, soumettre une estimation et envoyer des documents, le tout dans un même menu facile à trouver et à utiliser.

Voyons d’abord la section Couvertures et soldes qui est accessible en faisant défiler la page. Selon votre régime, cette fonction vous permet de voir l’info sur les garanties suivantes :

Frais médicaux
Frais d’optique
Frais de médicaments
Compte Soins de santé et compte de dépenses personnel
Invalidité

L’info est facilement accessible, de plusieurs façons. Il y a une fonction de recherche, un bouton pour voir toutes les couvertures et un aperçu des types courants de couverture. Sélectionnez simplement une option pour afficher plus d’info comme :

la couverture complète offerte par votre régime; et
le montant de couverture dont vous disposez pour l’année de référence.

Sous Couvertures et soldes, vous pouvez accéder à l’outil Trouver un professionnel Lumino.

Cet outil vous permet d’entrer votre emplacement pour trouver un dentiste, un massothérapeute, un professionnel en santé mentale ou tout autre spécialiste situé à proximité. Vous pouvez ajouter vos favoris. Vous pouvez aussi utiliser la fonctionnalité de recherche pour trouver un spécialiste près de vous. C’est très utile si vous êtes loin de la maison et que vous vous blessez au dos ou avez besoin d’un dentiste. Vous pouvez utiliser les filtres pour affiner votre recherche selon :

l’emplacement;
la disponibilité;
le coût par visite;
les meilleures évaluations (fournies par les utilisateurs de l’appli); et
bien plus encore!

Il suffit de sélectionner la flèche en haut à gauche pour revenir à l’écran principal du volet Santé.

C’est très facile de demander un règlement dans l’appli. Dans le menu Actions liées à la santé, sélectionnez Présenter une demande de règlement. Dans ce cas-ci, notre demande de règlement hypothétique concerne des frais médicaux. Sélectionnons l’option Frais médicaux. Maintenant, choisissons la personne visée par la demande de règlement. Nous utiliserons Marie. Lorsque vous présenterez une vraie demande de règlement, vous devrez entrer les renseignements vous-même. Les fournisseurs que vous aurez déjà sélectionnés pour ce type de demandes s’afficheront. Ici, comme c’est une démo, l’info est déjà là. Cliquons sur Suivant. Une invitation à évaluer votre fournisseur s’affiche. En la remplissant, vous nous aidez à alimenter la base de données de l’outil Trouver un professionnel Lumino Santé. Vous pouvez aussi cliquer sur le X dans le coin en haut à gauche pour continuer votre demande.

À cette page, vous devez passer en revue votre demande et sélectionner le compte dans lequel vous souhaitez que le règlement soit versé, par exemple votre compte bancaire. Si vous avez des comptes d’épargne collectifs auprès de la Sun Life et que votre régime le permet, vous pouvez aussi demander que vos règlements soient versés dans l’un d’entre eux. Une fois que tout semble exact, sélectionnez Suivant. Les conditions d’utilisation s’affichent. Après les avoir passées en revue, vous devez sélectionner « J’accepte » ou « Je n’accepte pas » à la toute fin. Vous recevez ensuite votre confirmation d’envoi et un sommaire de la demande de règlement présentée.

En ouvrant le menu Actions Rapides à partir du volet Santé, vous pouvez accéder à vos cartes-couverture. Vous n’avez pas besoin de les imprimer. Elles seront toujours à portée de main. Vous pouvez aussi les ajouter dans l’appli Apple Wallet.

Retournons à la page d’accueil. Vous voyez ici des notifications importantes de la Sun Life. Par exemple, si vous avez présenté une demande et que des documents supplémentaires sont requis, vous le verrez ici. Vous pouvez aussi faire défiler la page pour voir d’autres ressources.

Si vous descendez, vous verrez des liens vers des programmes, des services de santé, des offres exclusives et des articles intéressants. Nous vous encourageons à tirer le maximum de ce que vous offre l’appli.

Vous pouvez communiquer avec nous en cliquant sur l’icône du téléphone en haut à droite et en suivant les instructions qui s’affichent. Vous pouvez aussi clavarder en tout temps avec Ella, votre coach numérique, ou nous téléphoner pour obtenir de l’aide. La bonne nouvelle, c’est que vous serez déjà authentifié. Nous pourrons donc vous aider rapidement et facilement.

Voilà qui conclut notre démo de l’appli. Nous espérons que vous prendrez le temps de l’explorer et en tirerez le maximum. Si vous n’avez pas encore fait votre inscription, consultez vos documents d’accueil ou vos relevés pour savoir comment accéder à votre compte. Si vous avez d’autres questions, nous pouvons vous aider.

Merci d’avoir pris le temps d’écouter cette démo. Nous vous invitons à découvrir tous les outils offerts pour gérer votre régime au travail.

Comprendre le crédit et les dettes

Ce webinaire s’adresse aux personnes qui veulent apprendre à gérer et à éviter les dettes dans leur plan financier global.

Au nom de la Sun Life, bienvenue à notre présentation Comprendre le crédit et les dettes.

Si vous êtes comme la majorité des gens, votre planification financière se résume à gérer vos finances au quotidien. Votre situation personnelle et vos besoins changent et ont un impact sur vos priorités financières. Une bonne stratégie financière vous permet de trouver l'équilibre entre ces priorités et vos objectifs pour l'avenir. Revoir régulièrement votre plan financier vous aidera à gérer vos finances et à vous protéger contre les imprévus.

<Sur la diapo>Un tableau montrant comment les besoins de crédit évoluent selon les différentes tranches d'âge:

Moins de 30 ans:

Dettes liées aux études, quittent le nid familial, établissent leur carrière

30 à 40 ans:

Prêt hypothécaires, prêt-auto, marges de crédit, etc.

40 à 50 ans:

Rénovations, prêts à l'investissement, prêt hypothécaires.

50 à 60 ans:

Études des enfants, mariages, droits de cotisation à un REER non utilisés.

Plus de 60 ans:

Soins pour personnes âgées, résidences de vacances, remboursement de dettes à la consommation et de marges de crédit. <Fin de la diapo>

Voici de quoi nous parlerons aujourd'hui : Les risques liés à l'endettement, les types de dettes et leur coût, les facteurs qui influencent votre cote de crédit, comment gérer vos dettes ainsi que les outils et ressources qui vous sont offerts.

Commençons par examiner les risques du surendettement.

Une bonne gestion des dettes prend en compte les risques énumérés ici.

<Sur la diapo> Une liste de 4 éléments :

Accoutumance
Utilisation de fonds qui devraient être affectés à autres besoins importants
Baisse de la cote de crédit si les factures demeurent impayées
Règlement des paiements possiblement à un taux d'intérêt élevé, ce qui rendra le remboursement plus difficile. <Fin de la diapo>

Dans la prochaine section, nous examinerons différents instruments d'emprunt.

Avant d'emprunter, il est important de comprendre comment le taux d'intérêt annuel est calculé et de vérifier s'il y a d'autres frais qui peuvent s'appliquer. (Par exemple, des frais pour le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire.) Bien que pratiques, les petits paiements peuvent vous coûter très cher! Par exemple, bon nombre d'émetteurs de cartes de crédit exigent un paiement minimum de seulement 2 % de votre solde chaque mois. Avec un taux d'intérêt annuel de 18 %, vous auriez besoin de 24 ans pour rembourser un solde de 2 000 $ si vous faites toujours le paiement minimum. Et après tout ce temps, vous auriez déboursé 6 396 $!

<Sur la diapo> TITRE: Ce qu'il en coûte vraiment d'emprunter?

Points à examiner:

Le taux annuel (%)
Comment le prêteur calcule l'intérêt
L'intérêt des prêts hypothécaires et autres prêts
L'intérêt sur les cartes de crédit

Source: Consumer Reports. <Fin de la diapo>

Les prêts sur salaire sont commodes, mais aussi très chers en comparaison d'autres instruments d'emprunt. Voici pourquoi : Vous payez des frais élevés, le taux d'intérêt annualisé est supérieur à celui qui s'applique à d'autres formes de crédit, si votre chèque ou votre débit préautorisé est refusé, il y a des frais supplémentaires. Ces coûts peuvent rendre votre emprunt plus difficile à rembourser et ainsi accroître vos difficultés financières et votre stress.

<Sur la diapo> Un graphique comparatif des coûts de différents types de prêts pour un prêt de 300$ pour une période de 14 jours.

Emprunt sur une marge de crédit: 5,92 $
Protection de découvert sur un compte bancaire: 7,42 $
Avance de fonds sur une carte de crédit: 7,65 $
Prêt sur salaire: 42,00 $

Source: Agence de consommation en matière financière du Canada www.fcac-acfc.gc.ca, Octobre 2025. <Fin de la diapo>

Comme nous l'avons dit plus tôt, le crédit peut coûter cher! Pour établir votre limite de crédit personnelle, posez-vous les questions suivantes : Quelles sont vos dépenses discrétionnaires? Cela peut inclure les frais de garderie, les frais médicaux, les frais de scolarité de vos enfants, vos dons réguliers à des organismes caritatifs, les frais liés à vos activités et passe-temps, etc. Plus vos dépenses discrétionnaires sont élevées, plus vous devriez réduire votre limite de crédit, car vous avez moins d'argent disponible pour rembourser des dettes. Combien avez-vous d'argent de côté et de crédit inutilisé pour les urgences? Les planificateurs financiers recommandent souvent d'avoir un fonds d'urgence suffisant pour couvrir vos dépenses courantes pendant trois à six mois. Cela inclut l'argent que vous avez de côté et votre crédit inutilisé. Si ces deux sources de fonds ne vous permettent pas de réunir l'équivalent de trois mois de dépenses courantes, n'empruntez pas davantage. Quel pourcentage de votre salaire net consacrez-vous au remboursement de vos dettes? - Pour le savoir, additionnez les paiements que vous faites chaque mois sur des prêts (sauf votre prêt hypothécaire principal) et des cartes de crédit, puis divisez le total par votre salaire mensuel net. - Pour garder une certaine flexibilité budgétaire, les experts recommandent de consacrer moins de 15 % du revenu net au remboursement des dettes.

L'accès au crédit peut vous aider à faire face aux événements et dépenses imprévus. Pour vous assurer d'avoir accès au crédit en cas de besoin, il est important que vous compreniez sur quoi se basent les prêteurs pour évaluer votre santé financière.

Voici comment calculer votre ratio d'endettement : Additionnez toutes vos dettes récurrentes (prêt hypothécaire/loyer, assurance habitation, impôts, prêt automobile, cartes de crédit, prêt étudiant, etc.), et divisez le total par votre revenu mensuel brut. Si votre ratio dépasse 40 %, vous risquez d'avoir de la difficulté à obtenir un prêt automobile, un prêt étudiant ou un prêt hypothécaire et à faire vos paiements à temps.

<Sur la diapo> Une formule de calcul du ratio d'endettement:

Toutes vos dettes récurrentes / Revenu mensuel brut = Ratio d'endettement

<30 % excellent
30 – 36 % bon
40 % faible

Source: www.Desjardins.com <Fin de la diapo>

Votre cote de crédit permet de connaître la probabilité que vous puissiez rembourser l’argent que vous empruntez.

Les prêteurs s’en servent pour évaluer votre capacité à rembourser vos dettes.

L’approbation de vos demandes de crédit dépend de votre cote de crédit, et le taux d’intérêt que vous payez peut varier en fonction de celle-ci.

Voici les facteurs pris en compte dans votre cote de crédit :

1) Habitudes de paiement : Elles indiquent si vous payez vos factures à temps. Les renseignements négatifs (une faillite, par exemple) peuvent rester dans votre dossier pour une période pouvant aller jusqu’à sept ans.

2) Montant dû : Aux yeux des prêteurs, vous représentez un risque supérieur si vous utilisez un pourcentage élevé de votre crédit disponible.

3) Durée des antécédents de crédit : Pour améliorer votre cote, utilisez vos comptes les plus anciens occasionnellement pour les garder actifs et fermez les plus récents.

4) Types de crédit : Utiliser un seul type de crédit peut réduire votre cote.

5) Nouvelles demandes de crédit : Un dossier de crédit est habituellement requis lorsque vous faites une demande de crédit. Par conséquent, demander du crédit plusieurs fois en peu de temps peut nuire à votre cote. Par contre, si vous voulez comparer différents prêts hypothécaires, essayez de le faire sur une période de 14 jours. Les demandes de prêt hypothécaire présentées durant cette période sont souvent considérées comme une seule demande.

Votre cote de crédit est une façon d’évaluer votre santé financière. Les formules qui servent à la calculer appartiennent à des entreprises privées et ne sont pas accessibles au public. Il n’est donc pas possible de savoir précisément de combien de points votre cote augmentera ou diminuera dans différentes situations.

Faire le suivi de vos paiements vous aidera à savoir où va votre argent chaque mois et à vous assurer que vous gérez efficacement vos dettes.

Toutes les dettes n’ont pas le même impact sur vos finances. Faire un budget vous aidera à identifier vos dettes les plus coûteuses et à déterminer lesquelles vous devriez rembourser en premier. La consolidation de dettes et la négociation de taux d’intérêt réduits auprès de vos créanciers sont de bonnes options pour gérer efficacement vos dettes. Annuler vos cartes de crédit inutilisées vous permettra aussi d’éviter les achats impulsifs.

Les aléas de la vie peuvent nuire considérablement au remboursement de vos dettes. Quand un imprévu survient, mieux vaut réagir le plus vite possible. Vous pouvez communiquer avec vos fournisseurs de cartes de crédit, le propriétaire de votre immeuble ou votre prêteur hypothécaire pour voir si vous pouvez reporter vos paiements sans intérêt. Assurez-vous toutefois de confirmer que les reports n’auront pas d’incidence sur votre cote de crédit.

Avez-vous des abonnements ou des applications que vous n’utilisez pas, mais que vous gardez quand même? Il est peut-être temps de réévaluer vos besoins et de voir si vous pouvez éliminer certaines de ces dépenses de votre budget.

Pour terminer, voici des stratégies qui vous aideront à gérer vos dettes. En sachant distinguer vos besoins de vos désirs et en rajustant vos dépenses en conséquence, vous garderez le contrôle sur vos dettes et aurez l’esprit plus tranquille.

<Sur la diapo> 4 conseils pratiques:

Faites une distinction entre les besoins et les désirs.
Fixez des priorités dans vos dépenses.
Ne conservez que deux cartes de crédit.
Ne recourez pas excessivement à votre marge de crédit. <Fin de la diapo>

Voyons les outils et ressources disponibles qui se rapportent à ce que nous avons vu aujourd’hui.

Quand vous faites des recherches en ligne, assurez-vous de consulter des sources fiables. Voici des sources d’information éprouvées en ce qui concerne la gestion des dettes. Nous vous encourageons à les utiliser.

Site web du gouvernement du Canada: www.ic.gc.ca
Comité des mesures en matière de consommation
Agence de la consommation en matière financière du Canada
Bureau du surintendant des faillites, industrie Canada
Equifax: www.equifax.ca
Trans Union: www.transunion.ca <Fin de la diapo>

La planification financière est un processus continu. Revoyez votre plan régulièrement et adaptez-le en fonction de l’évolution de vos besoins. Obtenir l’aide d’un professionnel des finances vous aidera à atteindre vos objectifs plus facilement.

Nous espérons que cette présentation vous a été utile. Merci de votre attention.

Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life. <Fin de la diapo>

Évaluer votre degré de préparation à la retraite

Ce séminaire est conçu pour les participants de 50 ans et plus qui veulent évaluer leurs options de retraite.

La retraite est un parcours et non un événement ponctuel. Beaucoup de choses influent sur ce parcours. Et chacun d'entre nous a une situation qui lui est propre. Aujourd'hui, nous nous concentrons sur la phase de préparation à la retraite. Elle débute environ 10 à 15 ans avant la retraite. Au cours de cette phase, il est important de se poser les questions suivantes : À quoi ressemblera mon style de vie à la retraite? De combien d'argent aurai-je besoin pour maintenir ce style de vie? Quelles seront mes sources de revenu de retraite? Suis-je en bonne voie d'atteindre mes objectifs de retraite?

À la retraite, le mieux-être ne se limite pas aux finances. Il est aussi important de prendre soin de sa santé physique, mentale et sociale. Le mieux-être englobe la qualité de vie et le bien-être. Il est importants de porter attention à l’aspect physique, mental et social. Le véritable mieux-être est une question de qualité de vie et de sentiment de bien-être. Cela passe par le maintien du notre bien-être physique, mental, émotionnel, intellectuel et social.

Le mieux-être physique inclut l’alimentation, l’activité physique et la capacité à prendre soin de soi. Le fait de bénéficier d’un environnement de vie sécuritaire et accessible en fait aussi partie.

Le mieux-être mental consiste à comprendre ses émotions et à communiquer ses sentiments de manière saine. C’est l’apprentissage d’une vie, et un parcours semé de nouveaux défis!

Quant au bien-être social, cela signifie d’établir des relations satisfaisantes et un engagement dans la communauté.

Ensemble, toutes ces dimensions du mieux-être contribuent à améliorer votre qualité de vie à la retraite.

Le bien-être est évidemment important à chaque étape de la vie. En vous y concentrant pendant votre retraite, vous pourrez vivre plus longtemps et mieux profiter de cette prochaine phase de la vie.

<Sur la diapo> Un diagramme de Venn montrant l'interconnexion entre trois aspects de la planification de la retraite: "Mieux-être" au centre, "Aspect financier", "Aspect physique" et "Aspect mental" en superposition, illustrant leur interrelation. <Fin de la diapo>

Voici Marie. Elle est célibataire, gagne 60 000 $ par année et planifie sa retraite pour ses 65 ans. Elle aura droit aux prestations du Régime de rentes du Québec (RRQ) ou du Régime de pensions du Canada (RPC) et aux prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) au moment de sa retraite. Cela ne couvrira pas toutes ses dépenses mensuelles. Elle doit donc prévoir d'autres sources de revenus.

<Sur la diapo> Placements/épargne: 500 000 $; État de santé actuel: En santé <Fin de la diapo>

Elle compte avoir un revenu égal à 70 % de son salaire actuel ou 42 000 $ par année. En plus des prestations du RRQ/RPC et des prestations de la SV qu'elle reçoit, elle doit retirer environ 25 000 $ par année de son épargne. Une somme de 5 000 $ servira aux dépenses essentielles de base comme le loyer et l'épicerie. Les 20 000 $ restants sont pour les dépenses personnelles ou les « désirs », par exemple des vacances ou des sorties au restaurant.

<Sur la diapo> Note en bas de page: « Les prestations du RRQ/RPC et de la SV de Marie sont des montants présentés à titre d'exemple, seulement aux fins de compréhension." <Fin de la diapo>

Est-ce que l'histoire de Marie vous concerne? Pas particulièrement. Mais la planification qu'elle a à faire est le sujet principal de cette présentation. Le processus qu'elle doit suivre pour préparer sa retraite est le même que nous devons tous suivre. Elle doit répartir son budget entre ses désirs et ses besoins. Elle doit effectuer les recherches nécessaires pour déterminer ses sources de revenus provenant de l'État. Elle doit aussi en apprendre plus sur les produits de revenu de retraite pour prendre des décisions judicieuses. Finalement, elle doit faire la part des choses et décider ce qui lui conviendra le mieux. La bonne nouvelle, c'est que peu de personnes entreprennent ce processus seules. Nous regardons des présentations comme celle-ci, nous lisons des articles et nous rencontrons des conseillers et des planificateurs financiers. Nous utilisons les ressources auxquelles nous avons accès pour élaborer un plan. Commençons notre parcours.

Définir votre objectif de revenu de retraite
Les risques liés à la retraite
Les sources de revenu de retraite
Les autres facteurs à considérer
Les prochaines étapes <Fin de la diapo>

L'une des premières étapes consiste à réfléchir à ce que vous comptez faire à la retraite. Cette réflexion influencera grandement votre planification. Certaines personnes veulent travailler à temps partiel pendant leur retraite; d'autres non. Certaines veulent rester dans leur région, tandis que d'autres souhaitent parcourir le monde. Il est essentiel que vous pensiez à vos besoins, à vos désirs et à vos rêves. Comment entrevoyez-vous votre retraite? C'est votre retraite. Alors, à quoi rêvez-vous?

La retraite peut durer de nombreuses années – 25, 30 ans, ou même plus. Durant cette période, vos besoins de revenus changent. Ce peut être dû à votre âge, à votre santé ou au décès de votre conjoint. Vos dépenses peuvent augmenter si vous avez des enfants, des petits-enfants ou des parents âgés. Vous devez aussi prendre en compte le coût des réparations ou des rénovations que vous aurez à faire dans votre maison, le prix d'un nouveau véhicule et une inflation possiblement plus élevée que prévu. Les experts décrivent souvent les étapes de la retraite comme suit : celle où l'on se gâte, celle où l'on surveille les dépenses et celle où le budget est serré. Le moment exact de chaque étape varie d'une personne à l'autre. Mais la plupart d'entre nous doivent s'attendre à ce que leurs dépenses évoluent. Généralement, au fil des ans, les dépenses liées aux soins de santé et au logement augmentent au détriment de celles qui sont liées au style de vie et aux loisirs. L'établissement d'un budget qui tient compte des dépenses de toute une vie est une mesure clé à prendre. Tenez compte des éléments essentiels, comme le chauffage, le logement et la nourriture. Examinez ensuite vos dépenses discrétionnaires, comme les divertissements et les voyages. Tout comme Marie l'a fait durant sa planification, envisagez de répartir vos dépenses entre vos besoins et vos désirs. Cet exercice vous aidera à prendre des décisions en matière de produits de revenu. Il peut également vous aider à déterminer la bonne date de départ à la retraite et la date à laquelle vous commencerez à puiser dans vos différentes sources de revenus.

<Sur la diapo> La diapositive intitulée "Dépenses typique à la retraite" est organisée en trois colonnes montrant comment différentes dépenses changent pendant la retraite:

"Pas de changement (suit le taux d'inflation)": Épicerie, Véhicule, Taxes foncières, Assurance habitation, Services publics, Loyer, Assurance-vie
"Diminution": Prêt hypothécaire, Épargne-retraite, Cotisations au régime de retraite, Cotisations au RRQ/RPC, Assurance-emploi (AE), Dépenses liées au travail, Impôt
"Augmentation": Passe-temps, Divertissements, Voyages, Soins de santé <Fin de la diapo>

Voici les 4 risques les plus communs lorsqu'on parle de retraite. Premièrement, la longévité. L'espérance de vie des gens est maintenant supérieure à celle des générations précédentes. C'est connu. Mais nous ne planifions pas en conséquence. Selon plusieurs estimations, les gens sous-estiment de cinq ans leur durée de vie. Imaginez cinq ans sans revenu. Ajoutez à cela la forte probabilité que cela se produise à un moment où les coûts liés aux soins de santé et au logement augmentent. Deuxièmement, l'inflation. L'inflation réduira votre pouvoir d'achat. Au fil du temps, vous pourrez acheter de moins en moins. Troisièmement, les marchés. Que se passera-t-il s'ils chutent pendant votre retraite? L'examen régulier des placements est un élément crucial pour l'établissement du plan de retraite. Il est important d'atténuer l'incidence des replis du marché lorsque vous retirez un revenu de retraite. Quatrièmement, les imprévus. Un bon plan de retraite vous permettra aussi d'anticiper les imprévus, qu'il s'agisse de dépenses non planifiées, d'un problème de santé ou du décès prématuré de votre conjoint. Épargner pour parer aux imprévus et établir un budget font partie de la planification de la sécurité. C'est aussi ce que permettent des produits comme l'assurance-vie, l'assurance contre les maladies graves ou l'assurance pour soins de longue durée. Il s'agit là de sujets importants que vous devez explorer.

Il y a plusieurs facteurs à considérer, mais la génération d'un revenu régulier à la retraite est une priorité pour de nombreuses personnes. La plupart des gens utilisent une combinaison entre les régimes publics et les sources de revenus principales et secondaires durant leur retraite. Une fois que vous les connaissez bien, vous pouvez estimer votre revenu de retraite. Explorons-les maintenant.

<Sur la diapo> La diapositive intitulée "Sources de revenus à la retraite" présente trois catégories de sources de revenus en colonnes:

"Programmes de l'État": Régime de rentes du Québec (RRQ)/Régime de pensions du Canada (RPC), Sécurité de la vieillesse (SV) / Supplément de revenu garanti (SRG), Allocation
"Sources de revenus principales": Régime de retraite de l'employeur, Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) personnel, Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
"Sources de revenus secondaires": Maison, Immeuble à revenu, Autres épargnes <Fin de la diapo>

Votre épargne au travail et votre épargne personnelle pourraient comprendre plusieurs produits de retraite différents. Lorsque vous serez prêt à en tirer des revenus, vous devrez les convertir. Pour les régimes enregistrés, comme les RRCD ou les REER, vous devrez établir vos comptes de revenu de retraite au plus tard le 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans. Généralement, les régimes d'épargne-retraite sont regroupés en deux catégories – épargne immobilisée et épargne non immobilisée. Les comptes immobilisés sont assortis de limites minimale et maximale de retrait annuel. Quant aux comptes non immobilisés, ils ne prévoient qu'une limite minimale de retrait. Dans les prochaines diapos, nous verrons les différents régimes de revenu de retraite offerts. De nombreuses personnes préfèrent combiner plusieurs options.

<Sur la diapo> La diapositive intitulée "Sources de revenus principales (votre régime au travail)" présente un organigramme complet divisé en deux sections principales:

"Épargne immobilisée" montrant le cheminement depuis:
- "Régime de retraite à cotisations déterminées (RRCD)" avec "Cotisations requises"
- "Régime de retraite simplifié (RRS)"
- "Régime de retraite à prestations déterminées (RRPD)" qui "Se transforme en prestations de retraite garanties établies selon une formule. Prestations de retraite versées par le régime de retraite."
- Options menant à "Fonds de revenu viager (FRV)", "Conserver les placements", "Comptant", ou "Rente"
"Épargne non immobilisée" montrant le cheminement depuis:
- "Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)"
- "Régime d'épargne non enregistré (RENE)"
- "Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)"
- "Régime de retraite à cotisations déterminées (RRCD) Cotisations facultatives"
- "Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)"
- Options menant à "Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)", "Conserver les placements", "Comptant", ou "Rente"

L'organigramme utilise des flèches pour montrer le flux et les options de conversion entre les différents types de comptes. <Fin de la diapo>

Le fonds enregistré de revenu de retraite ou FERR peut être établi lorsque vous souhaitez commencer à toucher un revenu de retraite régulier provenant de votre épargne non immobilisée. Vous pouvez transférer à un FERR une partie ou la totalité de vos REER ou des sommes provenant de vos régimes de retraite non immobilisés. Toutes les sommes transférées à un FERR demeurent à l'abri de l'impôt. Vous ne payez de l'impôt que sur le revenu de retraite que vous retirez chaque année. Dans le cadre d'un FERR, vous devez prendre régulièrement des décisions de placement. Si la croissance des placements est supérieure à vos retraits, le solde du compte augmentera. Si vous retirez plus d'argent que ce que les placements rapportent, le solde du compte diminuera. Vous risquez de vous retrouver à court d'argent au bout d'un certain temps. Chaque année, les règles ne régissent que le montant de retrait minimal. Il n'y a pas de retrait maximal dans le cadre d'un FERR, ce qui en fait une source de revenu de retraite souple. Vous pouvez en tout temps transférer votre argent d'un FERR à une rente à constitution immédiate.

Un fonds de revenu viager, ou FRV, peut être établi lorsqu'il est temps de commencer à toucher un revenu de retraite régulier provenant de votre épargne immobilisée, par exemple, un régime de retraite à cotisations déterminées. Pour constituer un FRV, vous devez y transférer une partie ou la totalité de votre épargne immobilisée. Toutes les sommes transférées à un FRV demeurent à l'abri de l'impôt. Vous ne payez de l'impôt que sur le revenu de retraite que vous retirez chaque année. Vous devez prendre régulièrement des décisions de placement dans le cadre d'un FRV. Si la croissance des placements est supérieure à vos retraits, le solde du compte augmentera. Si vous retirez plus d'argent que ce que les placements rapportent, le solde du compte diminuera. Les FRV sont semblables aux FERR. Toutefois, outre un montant de retrait minimum, un FRV est également assorti d'une limite maximale de retrait annuel. Il offre donc moins de souplesse que le FERR. Vous pouvez en tout temps transférer votre argent d'un FRV à une rente à constitution immédiate.

<Sur la diapo> Les titulaires de compte FRV sous réglementation québécoise qui sont âgés de 55 ans ou plus ne sont plus soumis à un montant maximal pour les retraits. <Fin de la diapo>

Une rente est le troisième type de compte que vous pouvez utiliser pour tirer un revenu de retraite. Une rente offre un versement fixe, généralement mensuel, que vous recevez en échange du transfert d'une somme forfaitaire à une compagnie d'assurance. Il y a différents types de rentes à constitution immédiate conçues pour répondre à différentes priorités financières. Une rente peut vous fournir un revenu régulier garanti pour le reste de votre vie. Ce type de rente est appelée « rente viagère ». Les rentes viagères peuvent être établies en fonction d'une seule personne. Si vous avez un conjoint, vous pouvez acheter une rente réversible. Vous pouvez également acheter une rente avec ou sans période de garantie, ce qui signifie qu'il pourrait rester ou non de l'argent pour vos bénéficiaires. Il s'agit de produits très complexes et il n'est pas possible de modifier le contrat une fois que celui-ci est établi. Pour plus de renseignements, nous vous recommandons de consulter un conseiller professionnel pour obtenir des conseils relatifs à votre situation particulière.

Vous vous souvenez de Marie? Son objectif de revenu est de 42 000 $ par année. Ses prestations gouvernementales s'élèveront à près de 17 000 $. Elle doit donc retirer 25 000 $ par année de son épargne, dont 5 000 $ serviront à couvrir ses besoins essentiels. Les 20 000 $ restants seront pour ses « désirs ».

Trois options s'offrent à Marie :

Option 1 : Une rente viagère permettra à Marie de ne pas épuiser son revenu de son vivant. Elle toucherait environ 27 500 dollars par an de revenu garanti à vie. Puisque Marie est en bonne santé, une rente serait une bonne option, car il est possible qu'elle vive au-delà de 90 ans. L'un des éléments à considérer est que Marie ne pourra pas modifier son revenu en cas de dépenses imprévues.

Option 2 : Marie pourrait transférer tout son argent dans un FERR. Si elle place la totalité des 500 000 dollars dans un FERR et qu'elle obtient un rendement de 4 % par an, elle n'épuisera pas son épargne. Il se peut même qu'il lui reste de l'argent si elle vit jusqu'à 90 ans. Les fluctuations du marché peuvent toutefois influer sur la durée de son épargne au fil du temps. Cette situation crée une certaine incertitude quant à son régime de revenu de retraite.

Option 3 : Marie peut choisir deux produits pour répondre séparément à ses besoins et à ses désirs. Elle peut obtenir un revenu de 5 140 dollars par an pour combler ses besoins en achetant une rente avec 120 000 $ de son épargne. Le revenu qu'elle veut obtenir pour répondre à ses désirs, soit 20 000 dollars par an, peut provenir d'un FERR. Si Marie transfère les 380 000 $ restants de son épargne à un FERR et qu'elle obtient un rendement annuel de 4 %, elle n'épuisera pas son épargne de son vivant. Cette stratégie permettra à Marie de disposer d'un revenu à vie pour ses besoins de base et d'une certaine souplesse pour les dépenses imprévues. Il n'y a pas de bon ou de mauvais choix. Il n'y a que ce qui est bon ou mauvais pour Marie. Elle doit y réfléchir. Un planificateur financier pourrait l'aider à s'assurer que son régime de revenu de retraite garantit un équilibre entre la sécurité et la souplesse.

<Sur la diapo> Note en bas: "Les montants de la rente et du FERR/FRV indiqués ici ne sont que des exemples." <Fin de la diapo>

Outre les régimes d'épargne au travail, certaines personnes investissent également dans l'immobilier. Ils sont peut-être propriétaires d'un chalet ou d'un immeuble locatif. Les autres types d'épargne dont il faut tenir compte lors de la planification de la retraite sont les régimes d'épargne personnelle. Par exemple, les CELI, les régimes non enregistrés, les actions ou les obligations, etc. Et certaines personnes choisiront de travailler à temps partiel pendant leur retraite, que ce soit pour s'occuper, pour voir des gens, pour avoir un sentiment du devoir accompli ou pour le revenu. Nous vous conseillons de prévoir un héritage, mais uniquement si vous en êtes certain, par exemple, s'il y a une fiducie familiale. Le moment auquel on reçoit un héritage et le montant définitif que l'on obtiendra peuvent changer rapidement. Vous ne voudriez pas en dépendre, à moins d'avoir la certitude d'y avoir accès.

Nous avons abordé de nombreux sujets aujourd'hui. Il y en a d'autres à explorer. Notamment le choix des placements pour la retraite, l'impôt sur le revenu et les questions liées à l'héritage. Voilà pourquoi il est si important de planifier et d'utiliser les outils et ressources à votre disposition. Pour vous aider dans votre planification, la Sun Life vous offre une gamme d'outils sur masunlife.ca. Nous vous encourageons à les découvrir. Envisagez de travailler avec des professionnels pour acquérir des connaissances et gagner de la confiance. Ils peuvent vous aider à élaborer un plan de retraite adapté à votre situation unique.

<Sur la diapo> La diapo liste les ressources disponibles:

Planificateur de retraite
Calculateur de la prime de rente
Calculateur FERR
Outil Répartition de l'actif
Planifiez la retraite idéale
Guide de planification de la retraite
Conseiller en sécurité financière <Fin de la diapo>

<Sur la diapo> "Merci!"

"Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n'en garantissent l'exactitude ou l'exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d'avoir obtenu des conseils sur votre situation particulière auprès de vos conseillers professionnels, y compris un avocat, un notaire, un fiscaliste ou un conseiller (au Québec, conseiller en sécurité financière).

Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life." <Fin de la diapo>

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