Il y a beaucoup à faire avant d’avoir les clés d’une maison. Au départ, la tâche peut paraître énorme, mais elle peut aussi être très amusante. En sachant à quoi vous attendre, vous mettrez toutes les chances de votre côté. Et le plaisir sera au rendez-vous!

Pour bien vous préparer à l’achat d’une maison, posez-vous d’abord les 10 questions mentionnées ci-dessous.

1. Quel type de maison cherchez-vous?

La première chose à faire, c’est de dresser votre liste de critères. Par exemple :

  • Voulez-vous une copropriété? Une maison en rangée, jumelée ou simple?
  • Combien de chambres voulez-vous?
  • Combien de salles de bain?
  • Dans quel quartier voulez-vous vous installer?
  • Avez-vous besoin d’une cour?
  • L’accessibilité de la maison (à l’intérieur et à l’extérieur) est-elle un facteur?
  • Faut-il que la maison soit proche des transports en commun?

2. Que pouvez-vous vous permettre?

Au moment d’établir votre budget, considérez :

Avec une préautorisation, vous saurez ce que vous pouvez vous permettre. Vous devrez ensuite choisir d’opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable.

Si vous cherchez des moyens de financer l’achat d’une première maison, assurez-vous d’examiner ces deux programmes et d’en parler avec un conseiller :

En savoir plus : Être propriétaire : combien ça coûte?

3. Qui peut vous aider dans le processus d’achat?

Une maison est un investissement important. C’est donc une bonne idée de consulter des professionnels qui connaissent leur affaire et qui sont à l’écoute. Voici les experts auxquels vous ferez appel :

  • L’agent immobilier vous aidera à trouver la bonne maison. Il vous guidera tout au long du processus, de la promesse d’achat à la conclusion de la vente.

  • Le notaire vous aidera à réaliser l’achat de la maison et défendra vos intérêts.

  • Le conseiller vous aidera à trouver les meilleures solutions d’assurance pour protéger votre famille et sa capacité à rembourser le prêt hypothécaire.

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4. Comment visiter les maisons intéressantes?

Voilà la partie amusante! Cherchez d’abord sur le Web des maisons qui correspondent à vos critères. Votre agent pourra ensuite organiser une visite en ligne ou en personne. Les visites virtuelles existent depuis longtemps, mais on y avait recours surtout pour les achats à l’étranger. Elles sont devenues plus populaires en raison de la pandémie.

5. Comment faire une promesse d’achat?

Vous avez trouvé la maison de vos rêves? Votre agent immobilier peut vous aider à en négocier le prix. Le vendeur peut alors répondre de trois façons :

  • Accepter votre offre initiale
  • Rejeter votre offre
  • Faire une contre-offre. Vous pourrez ensuite :
    • Accepter le prix proposé par le vendeur
    • Refuser
    • Poursuivre les négociations jusqu’à ce que vous vous entendiez sur le prix

Votre promesse d’achat peut être conditionnelle à certains facteurs, par exemple :

  • L’inspection de la maison
  • La vente de votre maison actuelle (si vous en avez une)
  • Le financement (la confirmation de votre prêt hypothécaire)

En cas d’offres multiples, le vendeur risque de préférer une offre sans conditions.

En savoir plus : Achat d’une maison : Que se passe-t-il une fois que votre offre est acceptée?

6. Avez-vous besoin d’une inspection de maison?

Vous pouvez faire inspecter la maison avant ou après l’achat. L’inspection vous donnera une idée de l’état dans lequel se trouve la maison.

Un inspecteur d’habitation qualifié pourra vous renseigner sur des aspects importants, comme :

  • L’installation électrique
  • La plomberie
  • La toiture
  • Les fondations

Vous avez peut-être présenté une offre conditionnelle à l’inspection. Si c’est le cas, vous pourriez même demander aux propriétaires de corriger certains problèmes.

Quand la concurrence est forte sur le marché de l’immobilier, de nombreux acheteurs choisissent de délaisser l’inspection comme condition d’achat. C’est un pari risqué. Se passer d’inspection, c’est s’en remettre à l’honnêteté du vendeur de déclarer tout problème avec la maison. Vous réduisez les risques de mauvaise surprise en allant chercher l’opinion d’une personne impartiale et qualifiée.

7. Comment assurer votre prêt hypothécaire?

Une maison, c’est un investissement important. Il convient donc de le protéger. La protection hypothécaire combine une assurance-vie temporaire et une assurance maladies graves.

  • Avec l’assurance maladies graves, un paiement unique vous est versé si vous tombez gravement malade d’une maladie couverte. Vous pouvez mettre cet argent sur votre prêt ou couvrir d’autres dépenses, selon vos besoins.
  • L’assurance-vie permettra à votre bénéficiaire désigné de recevoir un paiement non imposable à votre décès. Vos proches choisissent de quelle façon ils utilisent l’argent. Ils peuvent rembourser le prêt hypothécaire, gérer d’autres dettes et plus encore.

Vous voulez demander une assurance-vie ou une assurance maladies graves en ligne?

C’est possible, grâce à l’assurance Go Sun Life.

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8. Comment souscrire une assurance habitation?

Aussi connue sous le nom d’assurance des propriétaires occupants, l’assurance habitation est une nécessité. Elle protège votre maison et vos biens contre les incendies, les dommages et le vol. Les prêteurs hypothécaires pourraient exiger une preuve d’assurance pour conclure la transaction. Un courtier d’assurance vous aidera à trouver la protection qui vous convient.

9. Que faire une fois la promesse d’achat acceptée?

Le vendeur a accepté votre offre, et tout est en ordre. C’est le temps de vous préparer à emménager! 

Quelles sont les choses à prévoir pour votre déménagement?

  • Réservez un camion, faites appel à des déménageurs ou demandez l’aide de vos amis.
  • Si vous avez acheté un condo, songez à réserver l’ascenseur de l’immeuble.
  • Équipez-vous : boîtes, ruban adhésif, étiquettes et matériel pour envelopper les objets fragiles.
  • Contactez Postes Canada pour faire réacheminer votre courrier. Vous recevrez ainsi votre correspondance au bon endroit jusqu’à ce que vous ayez fait tous vos changements d’adresse.
  • Faites raccorder la nouvelle adresse aux services publics. À ne pas oublier : électricité, eau, téléphone résidentiel/Internet/câble, chauffage (gaz naturel ou huile).

10. À quel moment emménager officiellement?

Au jour J, votre notaire communiquera avec vous lorsque la vente sera bouclée. Il ne restera plus qu’à aller chercher vos clés et à emménager!

Besoin d’aide pour épargner ou pour obtenir une assurance?

Vous voulez épargner en vue d’acheter une maison? Vous avez besoin de conseils pour comprendre vos options d’assurance? Un conseiller Sun Life peut :

  • vous expliquer vos options;
  • répondre à vos questions;
  • vous aider à établir un plan qui répond à vos besoins et objectifs.

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Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie et les conseillers Sun Life n’offrent pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux aux Clients. Avant de prendre des décisions inspirées de l’information présentée ici, assurez-vous de consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.