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Une rente viagère est un contrat d'assurance qui garantit que vous recevrez des paiements de revenu durant toute votre vie (et celle de votre conjoint s'il s'agit d'une rente réversible). Une fois votre rente achetée, vous n'avez pas à vous soucier de la façon dont vos fonds seront investis ni du temps que durera votre revenu. Le revenu d'une rente viagère peut donner droit au crédit d'impôt fédéral pour revenu de pension (s'il est considéré comme un revenu de pension admissible).
Nous n'établirons un contrat que si le propriétaire du contrat et le ou les rentiers sont des résidents canadiens, à moins que le propriétaire du contrat ne détienne un contrat en vigueur auprès de la Financière Sun Life qui comporte un droit contractuel de souscrire une rente à constitution immédiate.
* Sous réserve des lois en vigueur.
* Les demandes où figure une prime supérieure à 5 millions de dollars sont sujettes à examen. Un tarif spécial pourrait s'appliquer.
Les paiements peuvent être reportés pendant un maximum de 10 ans, sous réserve de certaines restrictions relatives à la source de la prime.
La prestation de décès dépend de la source de la prime, de la période garantie choisie et du fait que le revenu a commencé à être versé ou non.
Une rente à constitution immédiate ne peut pas être rachetée, ni en totalité ni en partie, et n'a aucune valeur de rachat.
Nous étudierons la possibilité d'établir une rente viagère majorée si vous souffrez d'une affection qui abrège la vie. Cela peut se traduire par une prime moins élevée ou par un revenu plus élevé comparativement à ce qu'obtiendrait une personne du même âge et du même sexe qui est en bonne santé. Le cas échéant, vous devrez présenter des preuves médicales acceptables et des règles de tarification spéciales s'appliqueront.
Le travail d'un conseiller, c'est de vous aider à comprendre comment différents produits – chacun avec ses options et ses caractéristiques propres – peuvent répondre à vos besoins individuels. Parlez à votre conseiller; si vous n'avez pas de conseiller, trouvez-en un avec qui vous serez à l'aise. Parler à un conseiller, c'est rassurant et ça n'engage à rien.
Comment trouver le bon conseiller
Pour avoir une rencontre fructueuse avec votre conseiller, réfléchissez d'abord à vos objectifs. Il serait bon aussi de réunir des renseignements de base sur votre revenu, votre actif et vos dettes, y compris vos relevés de compte d'épargne, de placements et de régime de retraite, afin que votre conseiller puisse vous recommander les produits qui répondront à vos besoins.
Votre conseiller se servira du calculateur de rente pour s'assurer que vous comprenez bien les options offertes. Il remplira ensuite les formulaires requis avec vous et veillera au transfert de votre argent. Peu de temps après avoir fait votre achat, vous recevrez les documents liés à votre contrat qui contiendront toutes les précisions sur votre nouvelle rente.
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