Au nom de la Sun Life, bienvenue à cette séance où il sera question du lien entre votre santé et vos finances.
Pour commencer, il faut reconnaître et comprendre les liens entre le mieux-être physique, mental et financier – c’est ce qu’on appelle la santé intégrée. Il y a un lien étroit entre la santé mentale et les maladies physiques chroniques. Les deux sont vraiment interreliées. Trop de stress, y compris de stress financier, peut provoquer des maladies physiques chroniques, comme l’hypertension, le durcissement progressif des artères, le diabète et l’obésité, ainsi que des problèmes de santé mentale.
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Diagramme de Venn montrant le mieux-être au centre, et l’aspect financier, l’aspect physique et l’aspect mental sous forme de cercles qui le chevauchent. <Fin de la diapo>
Le stress financier a atteint un point de bascule au Canada. Ce n’est pas surprenant dans un contexte de forte inflation et d’instabilité économique où les besoins de base sont de plus en plus inabordables.
L’indice de stress financiers 2024 de FP Canada montre que les finances personnelles sont la plus grande source de stress de 44 % des Canadiens. L’étude connexe révèle aussi qu’une bonne santé financière peut vous aider à rester en bonne santé.
En général, les gens comprennent facilement les répercussions positives et négatives que leurs comportements peuvent avoir sur leur santé physique. Par contre, ce n’est pas tout le monde qui comprend l’importance de tenir compte de sa santé physique au moment de planifier ses finances.
Au Canada, près d’une personne sur deux a déjà eu un problème de santé qui s’est répercuté sur ses finances personnelles. Une sur trois vit des problèmes de santé mentale liés à sa situation financière. Et sept sur dix ne prennent pas leur retraite au moment prévu, principalement en raison de leur état de santé.
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Diagramme circulaire. 7 Canadiens sur 10 ne prennent pas leur retraite au moment prévu. La principale raison est la santé. Près de la moitié des Canadiens ont déjà éprouvé un problème de santé qui s’est répercuté sur leurs finances personnelles. 1 Canadien sur 3 vit des problèmes de santé mentale liés à sa situation financière. <Fin de la diapo>
Le mode de vie peut avoir une grande incidence sur la santé globale et l’espérance de vie.
- 1 adulte sur 4 est considéré comme obèse
- 4 personnes sur 5 ne font pas les 150 minutes recommandées d’activité physique modérée ou intense par semaine
- 3 personnes sur 5 ne mangent pas le nombre recommandé de portions de fruits et de légumes par jour
- Et 1 personne sur 4 se considère comme très stressée, ce qui peut favoriser l’adoption de mauvaises habitudes de vie
Sur le plan financier, nous vivons à une époque de gratification instantanée où le crédit est très accessible. Mal gérer son argent peut aussi faire partie d’un mode de vie malsain. S’il n’est pas bien géré, l’argent peut en effet être une source de stress et nuire à la santé physique et mentale.
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Source : Les maladies chroniques en milieu de travail : la prévention et le soutien d’abord, 2016. <Fin de la diapo>
La santé mentale et nos finances sont deux aspects importants de notre vie que l’on perçoit souvent comme entièrement indépendants l’un de l’autre. En vérité, ils sont intimement liés et ont une grande influence sur notre santé et notre bonheur.
Le stress est mauvais pour notre santé mentale et notre bien-être financier. Il obscurcit notre jugement, ce qui nous incite à prendre des décisions impulsives et mauvaises pour nos finances.
Les problèmes de santé mentale peuvent compliquer la prise de bonnes décisions financières. Ils peuvent donner envie de faire des achats impulsifs, faire oublier les factures à payer et nuire à l’épargne.
Les manifestations physiques du stress, comme l’insomnie et la fatigue, aggravent la situation.
Le contexte économique actuel peut aussi ajouter au stress ambiant et jouer sur notre santé mentale. Avoir de la difficulté à joindre les deux bouts ou à mettre de l’argent de côté peut provoquer de l’anxiété ou une dépression. Et en contexte de volatilité des marchés boursiers, le stress peut même pousser un épargnant averti à succomber à la panique.
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Source : https://www.forbes.com/councils/forbesfinancecouncil/2023/03/14/the-connection-between-financial-well-being-and-mental-health/ (en anglais) <Fin de la diapo>
Prendre soin de soi est essentiel pour le bien-être mental et financier. Ça nous aide à prendre de meilleures décisions financières et à gérer nos finances avec plus de confiance. L’exercice physique, la méditation et les passe-temps ont un effet bénéfique sur le stress, la concentration et l’équilibre mental et émotionnel. Cultiver des liens avec des personnes qui vous soutiennent et vous encouragent joue aussi un rôle essentiel dans votre bien-être.
En ce qui concerne l’argent, il est important d’avoir des objectifs financiers réalistes et atteignables, et de faire le point souvent. Célébrez vos réussites et apprenez de vos échecs. Gardez à l’esprit qu’atteindre vos objectifs peut prendre du temps, mais que reconnaître les liens entre le bien-être financier et la santé physique et mentale est une étape importante de votre parcours de santé intégrée.
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Source : https://woodgundyadvisors.cibc.com/alexandra-stadnyk/blog/33155178-From-Wealth-to-Well-Being-The-Interconnection-Between-Financial-Well-Being-and-Mental-Health (en anglais) <Fin de la diapo>
Il y a trois façons simples d’améliorer votre mieux-être financier.
Tout d’abord, faites un plan! Définir votre parcours financier est un moyen concret d’accroître votre mieux-être financier.
Ensuite, prenez un moment pour réfléchir à vos objectifs à court, à moyen et à long terme. Le mieux-être financier, ce n’est pas seulement se préparer en vue de la retraite. Le stress lié à l’argent touche beaucoup de gens et peut avoir des répercussions tant dans votre vie personnelle qu’au travail, à n’importe quelle étape de votre carrière. Ce stress peut rendre difficiles même des tâches simples, comme gérer votre budget quotidien ou épargner pour de petits objectifs à court terme.
Enfin, renseignez-vous le plus possible! Selon une étude de 2016 menée par Statistique Canada, seulement 31 % des femmes et 43 % des hommes considèrent qu’ils ont « de bonnes connaissances financières ». Participer à des webinaires ou écouter des vidéos en différé est une façon toute simple d’améliorer vos connaissances.
Parler régulièrement avec un planificateur financier peut aussi être bénéfique.
Il est important d’épargner pour la retraite, mais votre parcours financier doit viser encore plus. Il doit être global et tenir compte de plusieurs éléments clés comme :
- la gestion de vos finances;
- la planification de votre retraite;
- les placements; et
- la protection financière.
Voyons quelques conseils qui vous aideront à gérer votre argent.
Essayez de vous payer d’abord. Une bonne tactique est d’intégrer l’épargne dans votre budget, au même titre que n’importe quelle autre facture. Pour vous faciliter la tâche, mettez en place un système d’épargne automatique par l’intermédiaire d’un régime d’épargne au travail ou de votre banque. Il n’y a pas deux situations financières pareilles. Combien vous devriez épargner ou affecter à vos dettes dépend de vos revenus, de vos dépenses et du type de dettes que vous avez.
Si vous n’en avez pas, commencez à constituer un fonds d’urgence. Visez l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes. Le simple fait d’épargner 10 $ ou 20 $ par semaine est un bon point de départ.
Mettez en place des virements automatiques sur un compte séparé, facile d’accès.
En cas d’urgence, il est préférable d’utiliser l’épargne plutôt que les cartes de crédit ou les prêts. Les cartes de crédit ont des taux d’intérêt élevés si vous ne payez pas le solde intégralement chaque mois. Les marges de crédit peuvent avoir des taux plus bas, mais vous devez quand même payer des intérêts, en plus du solde.
Il est normal d’épargner moins ou de faire une pause lorsque vous traversez une période difficile. Le paiement des factures doit passer en premier. Lorsque la situation s’améliorera, vous pourrez recommencer à épargner. Chaque petit geste compte. Commencez par ce que vous pouvez et rajustez le tir au besoin.
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Il n’existe pas de règle universelle. Certaines personnes ont un régime d’épargne dans le cadre de leur travail. Certaines personnes ont des dettes portant un faible taux d’intérêt. <Fin de la diapo>
Au Canada, les sources de revenu de retraite peuvent comprendre des programmes gouvernementaux comme le Régime de rentes du Québec, le Régime de pensions du Canada, la Sécurité de la vieillesse et le Supplément de revenu garanti. Puisque ces programmes visent à remplacer seulement une partie du revenu gagné avant la retraite, les gens comptent souvent aussi sur leurs régimes de retraite au travail, leurs comptes d’épargne personnels comme des REER ou des CELI, et leurs autres actifs. Bien comprendre le revenu que vous tirerez de chacune de vos sources et les risques et avantages de chacune est un aspect central de la planification de votre retraite.
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REER = régime enregistré d’épargne-retraite. CELI = compte d’épargne libre d’impôt.
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Comprendre en gros l’incidence de l’inflation, du temps et des impôts sur votre stratégie de placement vous aidera à faire des choix plus éclairés.
En plus de faire fructifier votre argent, vous pourriez vouloir penser à des moyens de le protéger. La vie peut nous réserver des défis inattendus, comme une maladie grave ou un accident. Si vous n’y êtes pas préparé, ces événements peuvent nuire à votre situation financière. C’est ici que l’assurance entre en jeu. Elle agit comme un filet de sécurité pour l’argent de votre famille.
L’assurance-vie aide vos proches s’il vous arrive quelque chose. Elle peut remplacer votre revenu et couvrir vos dépenses.
L’assurance-santé est là pour les grosses factures médicales. Elle peut vous aider à faire face à des soins de longue durée ou à des maladies graves, pour que vous n’ayez pas à utiliser votre épargne.
L’assurance-invalidité vous permet de recevoir un revenu si vous êtes incapable de travailler à cause d’une maladie ou d’une blessure. Elle vous aide à maintenir votre famille à flot sur le plan financier.
N’oubliez pas que l’assurance n’est pas seulement une dépense, c’est une protection pour l’avenir de votre famille.
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3 sections. Section 1 : Protection financière – Assurance-vie : Temporaire – protection pour vos besoins à court terme. Permanente – protection pour vos besoins à long terme Section 2 : Protection financière – Assurance-santé : Soins de longue durée, maladies graves, invalidité, frais médicaux et dentaires, décès et mutilation. Section 3 : Protection financière – Autre : Assurance de biens (maison, condo et appartement), assurance automobile, compte d’urgence, prestations d’invalidité du RRQ/RPC, couverture offerte en milieu de travail. <Fin de la diapo>
En conclusion, il est important de bien gérer votre argent, car cela peut avoir des répercussions sur votre mieux-être physique et mental.
Nous vous encourageons à explorer les articles, les conseils, les outils et les calculateurs proposés sur sunlife.ca. Santé, mieux-être, argent, finances… vous y trouverez certainement des sujets qui vous intéressent!
Envisagez aussi d’obtenir des conseils financiers professionnels. Vous pourrez ainsi avoir de l’aide pour établir un parcours financier équilibré et sain qui tient compte de votre bien-être physique, financier et mental.
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Merci! Les renseignements présentés sont de portée générale; il ne faut pas y voir un avis financier ou juridique personnel. Ni la Sun Life ni ses sociétés affiliées n’en garantissent l’exactitude ou l’exhaustivité. Vous ne devez pas agir sur la foi de ces renseignements avant d’avoir obtenu des conseils sur votre situation particulière auprès de vos conseillers professionnels, y compris un avocat, un notaire, un fiscaliste ou un conseiller (au Québec, conseiller en sécurité financière). Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie, membre du groupe Sun Life. <Fin de la diapo>